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從孩子三歲開始，壓歲錢的處理可以從父母代管階段轉(zhuǎn)入共同管理階段，以引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)理財(cái)。

1.將代為管理的所有壓歲錢攤開，讓孩子知道他擁有哪些財(cái)產(chǎn)，同時(shí)了解這些財(cái)產(chǎn)是如何得來的。

像壓歲錢都是長輩付出辛苦勞動(dòng)所得來的，無論多少都體現(xiàn)了對(duì)后輩成長的關(guān)愛。這樣說明有利于引導(dǎo)孩子感謝長輩，讓孩子有一份感恩的心，同時(shí)，還讓孩子能從中體會(huì)到家的溫暖和我國傳統(tǒng)文化的內(nèi)涵。

另外需要跟孩子說明，除非是父母的長輩給的錢，大部分壓歲錢都是父母通過等量錢財(cái)換來的。要讓孩子知道，壓歲錢不是從天而降的一筆“橫財(cái)”，在你收到一筆壓歲錢的同時(shí)，父母也往往會(huì)支付出去同樣多的錢數(shù)，所以從本質(zhì)上來說，壓歲錢并非意外之財(cái)，更不是不勞而獲，而是家長的辛苦所得。要?jiǎng)駥?dǎo)孩子珍惜父母的勞動(dòng)成果，不胡亂購買，不大肆揮霍。

2.和孩子商量怎樣管理。至于在現(xiàn)金的存取上，媽媽必須和孩子一同處理，不能背著孩子獨(dú)自進(jìn)行。

3.幫助孩子區(qū)分個(gè)人消費(fèi)和家庭消費(fèi)行為。例如購買玩具、零食或娛樂活動(dòng)，除了家人的贈(zèng)送或獎(jiǎng)賞之外，自己主動(dòng)要購買的，屬于個(gè)人消費(fèi)行為，必須動(dòng)用自己的錢來支付。而日常的衣食住行消費(fèi)，以及教育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、休閑旅游等費(fèi)用，都屬于家庭開銷，由家長支付。這樣的劃分很有意義，并且將建立孩子的家庭認(rèn)同與責(zé)任感。

孩子十歲以后，應(yīng)該讓孩子自己管理個(gè)人錢財(cái)

專家認(rèn)為，孩子在十歲后，對(duì)金錢、交易等方面有一定的認(rèn)識(shí)。父母應(yīng)該逐漸放開雙手，最終讓孩子自己管理他的個(gè)人錢財(cái)，讓自己退居“顧問”的角色。

這個(gè)時(shí)期隨著孩子的成長，社會(huì)性活動(dòng)增加，個(gè)人興趣或進(jìn)修的需求增多，可能需要更多可使用現(xiàn)金，這時(shí)家長還可以實(shí)施一項(xiàng)“借貸”策略。

例如：孩子想購買手機(jī)，或開一個(gè)生日會(huì)來招待他的朋友，需要一大筆錢，這不是他個(gè)人財(cái)力可以支付的，他可以向父母“借貸“。

“借貸”當(dāng)然要簽訂合約，承諾在什么時(shí)候償還，或者以什么方式（例如假期去打工或?yàn)楦改竿瓿赡捻?xiàng)工作）作為代價(jià)。這樣做，可以進(jìn)一步培養(yǎng)孩子珍惜錢財(cái)，體驗(yàn)“天下沒有白吃的午餐”的社會(huì)化經(jīng)驗(yàn)，對(duì)孩子心靈成長很有幫助。

用這5種方式引導(dǎo)孩子理財(cái)

怎樣教孩子合理利用壓歲錢，又怎樣通過這個(gè)契機(jī)為孩子介紹基本的理財(cái)常識(shí)呢？不妨這樣做--

1、養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄習(xí)慣

在國外很注重從小培養(yǎng)孩子的金融意識(shí)，即使孩子只有2-3歲，父母也會(huì)從學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)貨幣的面額、了解貨幣有什么用等方面開始著手教育。

必要的金融理財(cái)知識(shí)對(duì)孩子的未來人生很有幫助，對(duì)家庭和父母來說，也未嘗不是一件好事。

對(duì)于兒童來說，可以通過壓歲錢向他們說明金錢是能儲(chǔ)蓄的、買東西必須量入為出等觀念。具體做法是讓其把拿到的錢存在儲(chǔ)蓄罐里。如果孩子吵鬧著想買零食或玩具，可以讓其根據(jù)儲(chǔ)蓄金額自己取用。

2、自主選擇合適理財(cái)方式

當(dāng)孩子年齡比較大以后，家長們不妨給他們一個(gè)自主的選擇，讓他們自己去找個(gè)可以增值的理財(cái)方式。這些理財(cái)方式的主要目的是建立儲(chǔ)蓄教育金?？梢赃x擇教育類的理財(cái)產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄或者買點(diǎn)基金、債券之類的理財(cái)產(chǎn)品。

3、買保險(xiǎn)當(dāng)教育資金

利用壓歲錢給孩子買上份保險(xiǎn)，從而為孩子的健康、升學(xué)、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障也是明智之舉。春節(jié)前后是各家保險(xiǎn)公司少兒險(xiǎn)的銷售旺季，有些保險(xiǎn)公司還會(huì)推出一些營銷優(yōu)惠活動(dòng)，可選擇的保險(xiǎn)品種相對(duì)豐富。

可選擇那些配以專門量身定做的初中教育金、高中教育金兩款附加險(xiǎn)，為少年兒童未來的初中、高中和大學(xué)教育費(fèi)用及成家立業(yè)提供了一定的安排和準(zhǔn)備。

4、單獨(dú)設(shè)立銀行賬戶

理財(cái)專家建議，在處理壓歲錢的時(shí)候，家長一定要給孩子單獨(dú)設(shè)立一個(gè)賬戶，用孩子的名字。將壓歲錢存到孩子自己的銀行賬戶內(nèi)，"支配權(quán)"交給孩子，家長行使"監(jiān)督權(quán)"。這樣，讓孩子從小意識(shí)到理財(cái)是自己生活中的一個(gè)組成部分。

建立自己的理財(cái)賬戶，能幫助孩子樹立理財(cái)責(zé)任感，形成積累財(cái)富的良好習(xí)慣，從而有益于孩子成年后的家庭理財(cái)。

孩子們對(duì)于金錢還沒有完全的掌控能力，家長要給他們一定的理財(cái)自由，以培養(yǎng)興趣。目前，很多商業(yè)銀行都開設(shè)了類似的兒童理財(cái)賬戶，父母可以讓孩子持有附卡并設(shè)置自己的密碼，使孩子感受到一定的自由。

5、為孩子建個(gè)小賬本

家長總是一味責(zé)怪孩子：怎么用了這么多錢？如果換一種說法：怎么這么沒有計(jì)劃地花錢？就好多了。

孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃治理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如書費(fèi)、購買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)治理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

記賬不僅可以幫助孩子培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣，也很容易讓他們理解花錢容易掙錢難。