開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

作為個(gè)人、家庭抵御重疾所導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，重大疾病險(xiǎn)是以重大疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生其他費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償?？梢哉f(shuō)，重疾險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)的理想選擇。

那么，怎樣的重疾險(xiǎn)才算好？購(gòu)買重疾險(xiǎn)又有哪些特別需要注意的地方？重大疾病保險(xiǎn)的購(gòu)買技巧有哪些?小編在這里為您解開(kāi)疑惑。

免責(zé)期短的好

保險(xiǎn)公司免責(zé)期，少則90天，長(zhǎng)則一年。重疾險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)等待期的長(zhǎng)短很敏感，90天的比180天貴。當(dāng)然，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這個(gè)時(shí)間越短越好。例如一單理賠，在買了重疾險(xiǎn)以后3個(gè)多月的時(shí)候查出重疾來(lái)，90天的等待期剛過(guò)，但如果買的是等待期180天的產(chǎn)品，那么就不能獲得保險(xiǎn)金的賠付，只能返還保費(fèi)。

所以如果有兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)重疾種類40種，一個(gè)50種，前者等待期90天，后者180天，小編建議可選前者。

輕癥疾病納入保障范圍的好

輕癥疾病是順應(yīng)醫(yī)療發(fā)展趨勢(shì)，將先進(jìn)治療手段(如微創(chuàng)介入、不開(kāi)胸)納入保障范圍，將原本重疾險(xiǎn)的除外責(zé)任(如原位癌)納入保障范圍，鼓勵(lì)盡早安排治療，降低患重疾的可能性。

小編調(diào)查發(fā)現(xiàn)，輕癥疾病的賠付，一般只有重疾保額的20%，如重疾保額50萬(wàn)，得了輕癥可能就賠10萬(wàn)。這里還有一個(gè)重要的細(xì)節(jié)要注意，這個(gè)10萬(wàn)賠了以后，50萬(wàn)的保額是繼續(xù)50萬(wàn)還是減少為40萬(wàn)，兩種情況對(duì)保費(fèi)的影響自然也不同。

癌癥額外賠的好

重大疾病賠付里，有百分之七八十都是癌癥，所以部分產(chǎn)品會(huì)在賠付重疾保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上，對(duì)癌癥進(jìn)行額外賠付，以提高關(guān)鍵疾病的保障額度。但天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，對(duì)癌癥進(jìn)行額外賠付保費(fèi)自然也會(huì)有所增加。

但如果消費(fèi)者認(rèn)為這樣的重疾險(xiǎn)太貴，小編建議，購(gòu)買單一的防癌險(xiǎn)也可以，畢竟，把最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)規(guī)避過(guò)去，也能在很大程度上讓自己得以保障。

注意身故賠付的選擇

一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于身故賠付，重疾險(xiǎn)可分為三種情況，第一種是身故沒(méi)有任何賠付，第二種是返還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值較大者，第三種就是身故和重疾一樣都是賠付保額，當(dāng)然這種情況只賠其中之一，哪個(gè)先發(fā)生賠付哪個(gè)。

而這三種情況，當(dāng)然對(duì)應(yīng)不同的保費(fèi)，而且差距還挺大。對(duì)此，小編認(rèn)為，消費(fèi)者根據(jù)自己需要選擇就好，沒(méi)有好壞之分。

注意是否有豁免

保費(fèi)豁免的意思通俗來(lái)講。就是如果你得了約定的保險(xiǎn)事故(如重疾、身故或者全殘)，剩下的保費(fèi)不用交，保險(xiǎn)利益不變。

豁免在什么情況下有用呢？就是夫妻互保或者給小孩買保險(xiǎn)的時(shí)候。這樣，除了被保險(xiǎn)人得重疾可以獲得理賠之外，如果投保人出了約定的事故，以后就不用再交保費(fèi)了，但是被保險(xiǎn)人的利益不變，所以，保費(fèi)豁免又稱為保險(xiǎn)的“保險(xiǎn)”。

注意免體檢限額

免體檢限額不是產(chǎn)品中的規(guī)定，而是各保險(xiǎn)公司內(nèi)部的約定，與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及經(jīng)營(yíng)策略相關(guān)。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是免體檢限額越高越好。但小編提醒您，一旦過(guò)了40歲，免體檢限額就會(huì)直線下降，20歲的小年輕可能買50萬(wàn)甚至70萬(wàn)都不用體檢，但是40歲的大叔可能30萬(wàn)就要體檢。年齡增加，重疾理賠發(fā)生率也在上升。

所以，在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，重疾險(xiǎn)越早買越好。