開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

很多車主都不大了解車輛保險(xiǎn)是如何計(jì)算的。實(shí)際上，盡管車險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，但車輛保險(xiǎn)還是遵循一定的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。今天為大家簡(jiǎn)單介紹一下。

1. 車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
2.第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)
3.全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率
4.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
5.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率
6.自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率
7.車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
8.車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率
9.不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率

其中，影響費(fèi)率的因素主要是車輛價(jià)格，年限，行駛區(qū)域、險(xiǎn)種組合、保險(xiǎn)額度和使用性質(zhì)等。 基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率都是可以查表的，就是我們常說(shuō)的費(fèi)率表。不同地區(qū)的費(fèi)率表不同，保險(xiǎn)協(xié)會(huì)指定 保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的費(fèi)率表按省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市將全國(guó)劃分了 40 多個(gè)地區(qū)，同時(shí)全國(guó)的 50 多家保險(xiǎn)公司在此基礎(chǔ)上根據(jù)各自的情況對(duì)費(fèi)率表做些微調(diào)成為各家公司的費(fèi)率表。

在此基礎(chǔ) 上計(jì)算出來(lái)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)后，各保險(xiǎn)公司根據(jù)各自公司的承保政策，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮或者下浮，車輛保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算就能最終確定下來(lái)。

目前私家車的保險(xiǎn)通常如下：
1、車輛損失險(xiǎn)就是保車價(jià)，費(fèi)率一般是車價(jià)的百分之一以內(nèi)；
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)這個(gè)價(jià)浮動(dòng)的、通常 5-10 萬(wàn)較多、費(fèi)率一般百分之一以內(nèi)；
3、全車盜搶險(xiǎn) 就是保車價(jià)，費(fèi)率一般是車價(jià)的百分之零點(diǎn)六左右；
4、車上人員駕駛員責(zé)任險(xiǎn) 這個(gè)浮動(dòng)的、通常 1-3 萬(wàn)較多、費(fèi)率一般千分之五以內(nèi)；
5、車上人員乘客責(zé)任險(xiǎn) 這個(gè)浮動(dòng)的、通常 1-3 萬(wàn)較多、費(fèi)率一般百分之一點(diǎn)五以內(nèi)；
6、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 這個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)口車和國(guó)產(chǎn)車有區(qū)別、費(fèi)率一般是車價(jià)的千分之一至千分之二以內(nèi)； 7、車身劃痕損失險(xiǎn) 這個(gè)費(fèi)率一般是車價(jià)的千分之零點(diǎn)五至千分之一以內(nèi)。

　　車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算

1.  車輛損失險(xiǎn)

(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、新車購(gòu)置價(jià)所屬檔 次查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；

保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+(實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)-新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次的起點(diǎn))×費(fèi)率

以家庭自用汽車為例， 表中橫欄第一行為新車購(gòu)置價(jià)檔次， 共分 5 個(gè)檔次： 萬(wàn)元以下、 5 5 萬(wàn)～10 萬(wàn)元，10 萬(wàn)～15 萬(wàn)元、15 萬(wàn)～20 萬(wàn)元、20 萬(wàn)～30 萬(wàn)元。每個(gè)檔次對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保 費(fèi)是該檔次的最低保費(fèi)(檔次起點(diǎn)對(duì)應(yīng)的保費(fèi))，費(fèi)率是實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)與檔次起點(diǎn)的差額 部分的費(fèi)率。

保費(fèi)的計(jì)算方法舉例說(shuō)明如下：

例 1：假定某投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購(gòu)置價(jià)為 20 萬(wàn)元，則其所屬的新車購(gòu)置 價(jià)檔次為 20 萬(wàn)～30 萬(wàn)元檔(檔次分段含起點(diǎn)不含終點(diǎn))， 在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為 2166 元，而實(shí)際新車購(gòu)置價(jià)恰好為檔次的起點(diǎn)(20 萬(wàn)元)，則該車輛的保費(fèi)就是 2166 元。

例 2：假定另一投保車輛的車齡為 4～5 年、新車購(gòu)置價(jià)為 25 萬(wàn)元，則其所屬的新車購(gòu) 置價(jià)檔次同樣為 20 萬(wàn)～30 萬(wàn)元檔；在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為 2166 元，費(fèi)率為 1. 038%；保費(fèi)=2166＋(25 萬(wàn)元-20 萬(wàn)元)×1. 038%＝2685 元。

(2)如果投保人選擇不足額投保，即保額小于新車購(gòu)置價(jià)，保費(fèi)應(yīng)作相應(yīng)調(diào)整。

計(jì)算公式為： 保費(fèi)＝(0.05＋0.95×保額/新車購(gòu)置價(jià))×足額投保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

    (3)36座以上營(yíng)業(yè)客車新車購(gòu)置價(jià)低于 20 萬(wàn)元的， 按照 20～36 座營(yíng)業(yè)客車對(duì)應(yīng)檔次的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收；

(4)掛車保險(xiǎn)費(fèi)按同噸位貨車對(duì)應(yīng)檔次保險(xiǎn)費(fèi)的 50%計(jì)收。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算 

(1)按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)/噸位數(shù)、車輛使用年限、責(zé)任限額直接查找 保費(fèi)；

(2)掛車保險(xiǎn)費(fèi)按 2 噸以下貨車計(jì)收(責(zé)任限額統(tǒng)一為 5 萬(wàn)元)。

(二)附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算

1.  全車盜搶險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、車輛使用年限查找基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率；
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+保額×費(fèi)率 車上人員責(zé)任險(xiǎn)

2.  車上人員責(zé)任險(xiǎn) 按照投保人類別、車輛用途、座位數(shù)、投保方式查找費(fèi)率。
保費(fèi)=單座責(zé)任限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率

注：如果責(zé)任限額為 100 萬(wàn)元以上，則保險(xiǎn)費(fèi)=A+A×N×（0.034-0.0013×N)式中 A 指同檔 次限額為 100 萬(wàn)元的第三者險(xiǎn)保費(fèi)； N=(限額-100 萬(wàn))/50 萬(wàn)元， 限額必須是 50 萬(wàn)元的倍數(shù)， 且不得超過(guò) 1000 萬(wàn)元。

3.  車上貨物責(zé)任險(xiǎn)
按照責(zé)任限額，分營(yíng)業(yè)用、非營(yíng)業(yè)用查找費(fèi)率。車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的最低責(zé)任限額為人民幣 20000 元。
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+(責(zé)任限額-20000)×費(fèi)率

4.  玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
按客車，貨車，座位數(shù)，投保進(jìn)口/國(guó)產(chǎn)玻璃查找費(fèi)率；
保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率

5.  不計(jì)免賠特約條款
 保費(fèi)=適用本條款的所有險(xiǎn)種應(yīng)收保費(fèi)之和(不含無(wú)賠款優(yōu)待以及風(fēng)險(xiǎn)修正)×20% 火災(zāi)、

6.  火災(zāi)、自燃、爆炸損失險(xiǎn) 實(shí)行 0.6%的固定費(fèi)率。 保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率 如果單保自燃險(xiǎn)，固定費(fèi)率為 0.4%。

保費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

7.  車身劃痕損失險(xiǎn)
按新車購(gòu)置價(jià)所屬檔次直接查找保費(fèi)。

8.  停駛損失險(xiǎn) 實(shí)行 10%的固定費(fèi)率。 保費(fèi)=約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×費(fèi)率

9.  無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的最高責(zé)任限額為 50000 元人民幣?；A(chǔ)保費(fèi)為 50 元，費(fèi)率為 0.5%。
保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)+責(zé)任限額×費(fèi)率

10. 救助特約條款 只有購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)之后才能購(gòu)買本附加險(xiǎn)。實(shí)行固定保費(fèi)，無(wú)需計(jì)算，保費(fèi)為 150 元人民幣。

注：同時(shí)享受多項(xiàng)折扣的險(xiǎn)種，其保費(fèi)計(jì)算使用連乘的方式。 第一年 95 折，所有保險(xiǎn)公司都一樣的，后面兩年會(huì)有所不同，大公司都是 85 折，小公司要便宜點(diǎn) 新變化——將減征 1.6 升及以下小排量乘用車車輛原購(gòu)置稅的政策延長(zhǎng)至 2010 年底，減按 7.5%征收。 車排量≤1.6 購(gòu)置稅減征 5% 車排量。