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很多人不知道保險好不好，許多客戶會有這樣的想法“像我們這樣買了保險又沒生病，而且每年還要不斷的交費，我覺得不劃算，還不如把錢存在銀行呢”？其實這樣的問題我在拜訪客戶時客戶也曾問過我。

我們首先要理解保險的意義與功用。醫(yī)療保險的功能就是防患于未然，是未雨綢繆。當我們遇到不測時，能及時提供一部分急用現(xiàn)金，這和儲蓄是兩種截然不同的概念。舉個例子來說明：按每年存銀行600元，如果存20年，一共存1.2萬元。如果在存款的20年中或以后生大病，那也只能用所存的錢去看病，甚至還沒存多少就已經(jīng)無力再存。而每年將600元存入保險公司的效果就不一樣了，每年可以享受高額的保險保障，即使遇到生大病等情況可隨時提供遠遠大于保費無數(shù)倍的保險金賠付，而且20年后同樣可以繼續(xù)享受保險高額賠付，一直到終身，身后還可超額返還，何樂而不為呢？

再次，年齡越小投保費率越低。對于投保長期健康保險的市民來說，早買與晚買的保費支出是不一樣的。因為人的疾病風險隨著年齡的增長而逐年增加，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品時，根據(jù)不同年齡的人所面臨的風險不同而設(shè)計不同的費率，通常費率在被保險人年齡越小時越低。據(jù)部分保險公司介紹，目前大多數(shù)長期健康保險均在繳款中規(guī)定，購買健康保險年齡越低越便宜，而且得到的保障也越早。所以，早買保險，不僅從價格上比較合算，從得到保障的時間上來說也很合算。

下面的資料但愿能對你有所幫助。

一：關(guān)于保險的適用年齡是非常寬泛的，不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有，也就是說所有健康的或亞健康的人都可以購買適合自己的保險產(chǎn)品來得到保障。

二：關(guān)于商業(yè)保險的購買順序為，意外險 ---健康險 （重大疾病 ）---養(yǎng)老險 ---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費型險種，買一年保障一年，特點是低保費高保障，包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類意外事故造成的傷害，可報銷由意外傷害 而產(chǎn)生的門診費用和住院醫(yī)療費用，報銷比例依實際費用多少界定；健康險通常購買重大疾病型，人雖然年輕時得病比例比老年時低，但越早做規(guī)劃保障時間越長，費用也更低，如果健康到終老也可得到滿期給付或身故賠付，大多數(shù)健康險最終都會返本，并且在收回成本的基礎(chǔ)上多出很多收益。

另一個無論是社保還是公費醫(yī)療對重大疾病保障 較低，進口藥品和進口器材很少部分報銷或不給予報銷的，而商業(yè)保險可做到確診后馬上賠付用以治療；養(yǎng)老險推薦早規(guī)劃的原因是人在年輕時有收入保障，年老時購買經(jīng)濟負擔重且領(lǐng)取的年金或分紅次數(shù)更少，同樣年齡越小費率也越低的。歸結(jié)為有事保障，無事存款；子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則，在重多中國的家庭當中都以小孩為重，其實經(jīng)濟支柱才最需要保障，所謂大樹底下好趁涼嘛；分紅理財型險種同時也可選擇作為養(yǎng)老或子女教育險，具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。

三：適度保費安排，個人或家庭年收入10--20%，建議控制在15%以內(nèi)不會造成經(jīng)濟負擔，按購買順序合理安排保費滿足可持續(xù)續(xù)費，避免經(jīng)濟負擔過重退保造成經(jīng)濟缺失。“保對、保全、保足”才是真正的保障，保險的本質(zhì)在于提供保障而不是負擔。

鏈接：網(wǎng)友提問

咨詢內(nèi)容：我今年28周歲，未婚。想給自己買一分保險，年收差不多4000左右的。買保險到底好不好？如果能有保障跟投資那更好的，請問一下有好的方案嗎？問題補充：是年交差不多4000左右。

專家解答：

廣州 中國人壽  丁時容

人生三大風險--意外、疾病和養(yǎng)老，最難預知和控制的就是意外和疾病。當真正的風險來臨時，真正能體現(xiàn)“保險保障”作用、幫助投保人或受益人渡過經(jīng)濟難關(guān)的就是健康型保險和壽險、意外險 。所以吖，合理的保險規(guī)劃，應當從意外險做起！以您的情況看來，建議先做個重大疾病 +意外的保障。您現(xiàn)在還年輕，保費也在您預算的3000-4000左右！想了解更詳細的方案可以進我的網(wǎng)站聯(lián)系我！

廈門 平安人壽  覃國強

還很年輕，家庭壓力不大，但很快就會承擔家庭帶來的重擔，所有在現(xiàn)在壓力小，經(jīng)濟寬裕的時候做一個長期的規(guī)劃，也為當今社會環(huán)境所帶來的風險做個轉(zhuǎn)移，這是最好的健康理財 規(guī)劃，年輕工作浮動大，所以繳費要選擇靈活型的，保障要高的，全面的，兼理財和養(yǎng)老的。我建議你選擇萬能型產(chǎn)品。