人必然要經(jīng)歷生老病死,疾病是人類無法避免的,如何才能承擔(dān)起日后不可預(yù)測的高額醫(yī)療費用呢?我國醫(yī)療保障體系雖已建立,但是較之西方那些高福利的國家來說還是很薄弱的,尤其是城鎮(zhèn)中的低收入老年人,城鎮(zhèn)醫(yī)療保險并不能完全滿足他們的需求,因此購買老年人商業(yè)醫(yī)療保險作為補充成為解決問題的最佳途徑。
當(dāng)前市場上的老年人保險,主要分為三類,一類醫(yī)療保險;另一類是意外傷害保險;第三類是壽險。老年人在選擇老年人商業(yè)醫(yī)療保險以前,首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問題,是意外風(fēng)險,生病醫(yī)藥費,還是安度晚年的養(yǎng)老費。老年人屬于社會的弱勢群體,自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下,需要通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障。因此老人買醫(yī)療保險是非常重要的。
老人買老年人商業(yè)醫(yī)療保險,應(yīng)當(dāng)先考慮補充住院醫(yī)療保障和意外醫(yī)療保障,在補充的相對完善的前提下,可以適當(dāng)?shù)目紤]剩余金額做重大疾病保障。老年人醫(yī)療保險主要有長期和短期之分,建議可以根據(jù)老年人的自身需要的情況進行選擇。投??梢栽?a href='http://aligege168.cn/gongsi/AH20130121011.shtml' target='_blank' title='平安保險' >平安保險商城在線投保,不光投保簡便快捷,還能享受更多的保費優(yōu)惠。
老年人商業(yè)醫(yī)療保險首選重大疾病險
不過考慮到很多人本身就有社會醫(yī)療保險,因此投老年人商業(yè)醫(yī)療保險時還要注意其具體保障范圍,應(yīng)盡量與社會醫(yī)療保險“互補”,這樣“性價比”才會更合適。像社保不負擔(dān)的“自費藥”在商業(yè)保險中依然不能報銷,這時投保人就可以選擇在投保重大疾病險主險后附加“津貼險”來與社保進行互補,這樣就可以享受床位費、手續(xù)費、營養(yǎng)費等補助。津貼金額和保費成正比,舉例來說,如果投的是年保費225元的住院津貼險,出險后每日賠付金額為50元;投年保費740元的住院津貼險,出險后每日賠付金額為160元。
老年人商業(yè)醫(yī)療保險能大幅提高大病報銷比率
“這種看法是錯的,一般只有以團體方式投老年人商業(yè)醫(yī)療保險才能報銷社保不負擔(dān)的門診、急診費用,個人投保商業(yè)醫(yī)療險大都保障的是重大疾病、住院醫(yī)療、意外醫(yī)療等,并不包括門診、急診。”筆者提醒,在發(fā)生重大疾病或因疾病住院而產(chǎn)生醫(yī)療費用時,配合社保投商業(yè)醫(yī)療險,報銷比率會大幅提高,不僅會免去社保的“門檻費”,更有可能達到100%報銷。
老年人商業(yè)醫(yī)療保險投保注意年齡上限
商業(yè)醫(yī)療保險一般都有投保年齡限制,重大疾病、住院醫(yī)療類險種投保年齡上限為55周歲。其他如豁免類險種上限為60周歲,意外類險種上限為64周歲。
商業(yè)醫(yī)療保險屬于早投保、早安心、早受益的產(chǎn)品,年齡越大保費越貴,年齡越小保費越低,因此建議大家提早規(guī)劃,及時購買。
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