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孩子是一個家庭的希望，為孩子購買保險是每一位家長考慮的問題。那么，少兒保險該如何選擇呢？少兒一生幸福保險怎么樣呢？

孩子平安健康快樂成長是每位家長的心愿。時下，為孩子買保險，家長那叫一個痛快，但如何為寶貝設計保障全面的投保方案？是保費越高越好，還是保額越高越好呢？

保險四原則

一是先人后物，家庭中肯定都是先有人而后有物，人永遠是第一位的；

二是先大人后孩子，大人作為孩子保單保費的續(xù)繳者，如果大人沒有了，孩子的保障也就無從談起。所以家庭中優(yōu)先投保對象應該是家庭經(jīng)濟的“頂梁柱”，只有在家長得到充分保障的情況下，考慮給孩子投保才有意義；

三是保費占比不超過家庭年收入的10%為宜，最高不超過20%。保費占比過高，家庭基本生存難以維持，保險保障也就會落為空談；

四是各家保險公司產(chǎn)品大同小異。所以，選擇優(yōu)秀的保險代理人更重要。

對于絕大多數(shù)普通百姓家庭而言，為孩子購買終生壽險，著實太過“深謀遠慮”。為孩子投保養(yǎng)老類保險，一定是以大人自己的養(yǎng)老金儲備充足為前提。專家建議，為孩子購買此類保險，交費期應集中在孩子未成年之前，最長也應以大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應當由其自食其力了，選擇自己合適的險種為自己投保。

三大少兒險保駕很重要

就像成人可以參保的社保一樣，很多城市都為少兒提供福利性的保險保障，保費低廉，但保障程度高，實用性強，對孩子的醫(yī)療費用起著杠桿作用。就上海地區(qū)而言，最常見的少兒福利保險有三種，即少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學生平安保險（即“學平險”）。

少兒醫(yī)保即城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)保中覆蓋中小學生和嬰幼兒的部分，只需年繳費80元，即可按比例報銷門急診及住院費用。

少兒住院互助基金主要針對住院期間發(fā)生的醫(yī)療費用，年繳費80元，入院時可免交50%預付金，出院時，若同時參加少兒醫(yī)保，可報銷的住院醫(yī)療費用先按少兒醫(yī)保規(guī)定支付，余下部分由少兒住院互助基金支付。

牢記四大要點保險買了不白買

一、家有學齡前兒童，要主動投保：對于已經(jīng)上學或入幼兒園的孩子，學校都會提示續(xù)保并代辦這些福利保險。但對于0-3歲的孩子，家長則需要主動向街道所在的社保中心及社區(qū)衛(wèi)生服務中心詢問少兒醫(yī)保和少兒住院互助基金的辦理期限。少兒醫(yī)保萬一錯過可以補辦，但補交會有3個月的等待期——也就是說，從補交日期開始的3個月后，孩子才能獲得保障。而少兒住院互助基金每年只有一次辦理機會，如果錯過了，就不能再補辦了。

二、有指定的醫(yī)療機構和報銷范圍。這三種保險的可報銷范圍皆為公費醫(yī)療部分，對于自費部分并不覆蓋。所有費用報銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機構就診，比如少兒住院互助基金，就只有在孩子所在區(qū)縣的指定醫(yī)療機構就診才能得到相應的報銷。

三、牢記不同報銷方式。對于少兒醫(yī)保和住院互助基金的報銷，在就醫(yī)時帶好醫(yī)?？ê突ブ疳t(yī)療證，醫(yī)院會進行相應結算；而學平險的理賠需要家長在發(fā)生意外或住院后盡快（最好在3日內）向保險公司報案。

四、留意學平險的免賠期，避免保障真空。學平險屬于商業(yè)保險，在購買保險后有90天的免責期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費用保險公司是不予理賠的。因此，學平險的按時續(xù)費非常重要，一旦中斷，再次投保又會產(chǎn)生90天的免責期，導致保障真空。另外，不同保險公司的學平險，保障范圍會有一定差異，需要仔細查看燙傷等一些常見的意外是否在責任范圍之內。

少兒一生幸福保險怎么樣？

案例分析：

幾年前，一個朋友，他說目前公司正在針對少年兒童推出了一款叫“少兒一生幸福保險”的險種，每年繳年費360元，繳至18周歲后，返本還利，并且在年滿60周歲后每月享受670元的養(yǎng)老金。在孩子到22周歲之前，還可以享受最高10000元的普通保險金。當時我聽得云山霧罩的，只是覺得有朋友推薦的保險，自然錯不了，再加上兒子當時正呀呀學步，出于對孩子美好未來的憧憬與保障，我當即同意給兒子買“少兒一生幸福保險”。

幾年后，又到了好交保費的時候了，我便拿出當年那份“少兒一生幸福保險”的保單認真研究了一下，經(jīng)過計算，發(fā)現(xiàn)兒子從二周歲開始投資“少兒一生幸福保險”，共繳16年保費，總金額為5760元，如果選擇到22周歲生效對應日一次性領取方式，那么兒子到時共領取成人紀念獎、教育金、婚嫁金共9030元，收益為3270元，年均收益率為8%，而且兒子到60周歲時，還能每月領取670元的養(yǎng)老金，在目前低利率時代，該保險投資數(shù)額少，回報和保障高，確實是一種難得的好險種。“少兒一生幸福保險”不愧為真正為中國的少年兒童幸福成長保駕護航的保險！