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少兒險一直是保險市場熱銷的險種，選擇合適的少兒險是家長首要考慮的，專家稱給孩子買保險首選保障型。

投保順序要有講究，應以意外、醫(yī)療及重疾為先。

“我該怎么給孩子購買保險？”李小姐作為80后年輕父母中的一員，寶寶出生已經快滿兩年。作為倒金字塔型的家庭，寶寶是他們一家子絕對重要人物。這不，李小姐又準備給孩子買兒童節(jié)的禮物了。

事實上，隨著80后一代逐漸進入婚嫁生育年齡，新一輪人口生育高峰正在形成。而80后普遍越來越重視利用保險為孩子和家庭的未來及早做好準備，他們不想讓孩子輸在起跑線上，想把握好人生中的每一個關鍵節(jié)點。因為保險不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲備，還可以在某些不幸發(fā)生的時候，讓沉重的醫(yī)療費不再成為負擔，讓家庭的財富不輕易流失。

專家表示，為孩子購買保險時應先考慮意外險、醫(yī)療險、重大疾病險等保障型保險，在此基礎之上，再考慮購買教育類保險。保障型少兒險主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題，此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險可以為孩子健康成長提供保障。通過保險，雖然不能避免疾病和意外的發(fā)生，但是能有效地轉移風險，保障家庭生活安定。

家長們可以優(yōu)先考慮給孩子上意外險，而且，在選擇意外險時，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任涵蓋在內。

另外，家長也可為孩子投保重疾險。隨著住院、手術等醫(yī)療費用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個普通家庭來說將是不能承受之重。為孩子投上一份重疾險可以有效分散風險，也是很有必要的。

教育金也應盡早規(guī)劃

專家表示，現在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚，盡早為孩子做好規(guī)劃安排，提前籌備教育費用更顯得必要。教育類少兒險主要是為子女準備教育金，依據子女小學、初中、高中、大學等不同的成長階段，提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結婚基金。通過購買教育類保險的形式，只要按期交納相應的保費，就可以在孩子成長的不同階段領取教育金，解決孩子未來上學的學費問題。

交費期限不宜太長

保險專家分析，家長在選擇購買少兒險時，首先應從自身的特定需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險，然后再有針對性地選擇相應的險種來投保，具體可以把握以下幾個原則。

首先是交費期限不宜太長。因為保費在家庭經濟支出中的比例不宜過高，以避免影響家庭生活正常質量，少兒險交費期限應該集中在孩子未成年之前。當孩子長大成人后，可自主選擇合適自己的險種來投保。

其次是少兒險最好有豁免條款。在孩子的成長過程中，家長一旦遭遇意外或重疾風險，其收入會受到嚴重影響，可能將喪失為孩子支付保費的能力。因此，家長在購買少兒險時，一定要考慮相關產品是否附帶保費豁免條款，這可以使家長在遭遇相關風險無力支付保費時，孩子的保障計劃不受影響。

另外，保險專家提醒家長不要陷入保額越高越好的誤區(qū)。

為了表達對孩子的關愛，不少家長在考慮為自己的孩子購買一份保險來搭建孩子未來的健康和教育保障體系時，卻忽視了自身的保障。實際上，最基本的投保原則是，先保經濟收入最高的家庭成員，因為一旦“經濟支柱”喪失收入能力，將直接影響家庭生活質量，孩子的生活和學習也難免不受到直接影響。

因此，父母在為子女規(guī)劃保險之前，應首先考慮自身的保障是否齊全。保險專家提醒，投保人應該擁有一份充足的家庭保險計劃，作為孩子成長過程中的經濟后盾。

目前，市場上有不少以家庭為投保單位的產品，通過一份保單來為子女做好教育規(guī)劃，同時為夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平臺時，這樣的組合計劃可以適當考慮。

值得一提的是，為孩子購買的少兒險繳費期限越靈活越好，如一年繳、三年繳等，避免因家庭經濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。一般情況下，一個家庭的總保費支出應該是家庭收入的15%-20%比較適當，孩子占總保費的10%-20%比較適合。

根據2011年保監(jiān)會出臺的相關規(guī)定，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際支付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。