隨著社會的高速發(fā)展和環(huán)境的不斷改變,幼兒發(fā)生意外事故和疾病的概率越來越高。加上幼兒自制能力差,活潑好動,好奇心強,發(fā)生意外的概率高;同時,由于幼兒正處于身體發(fā)育期,免疫能力弱,對傳染病、流行病侵害的抵抗能力差,疾病發(fā)生概率也比較高。
幼兒意外保險選購指南
一般的幼兒意外保險保障范圍廣泛、性價比高,都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險賠付范圍,很多父母都紛紛通過幼兒意外保險來防范風險,未雨綢繆地規(guī)避子女成長過程中的各種風險。保險專家提醒父母選購幼兒意外保險要注意以下幾點:
1. 幼兒意外保險看清保障范圍
家長在為孩子購幼兒意外保險的時候要看清保障范圍,不要認為只要買了意外險,孩子發(fā)生了意外就都有了保障。例如:幼兒不小心燙傷了,認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠,但是根據(jù)保險公司的相關(guān)條款,燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠,而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險金。也就是說,理賠是有條件的,這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。
根據(jù)各家保險公司的相關(guān)條款,目前幼兒意外保險的保障范圍以死亡和傷殘為主,而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。
2. 幼兒意外保險看清理賠項目
辦理意外醫(yī)療理賠時,并不是拿著所有藥費單據(jù)找保險公司就能全額報銷的,而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷,各家公司規(guī)定都不同。所以,家長買幼兒意外保險之前要弄清哪些費用可以報,哪些費用不能報,是全額報還是按照一定比例報,以免到時候與保險公司產(chǎn)生糾紛。
3. 幼兒意外保險看清保額
根據(jù)《保險法》規(guī)定,未成年子女基本不具有勞動能力,且沒有工資收入,因此在確定未成年人的身故保額時,是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元,所以友邦的暢游旅行意外險規(guī)定,60天至17周歲的被保險人只能選擇意外傷害保額不超過5萬元的搭配。而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此,在選擇幼兒意外保險時,應(yīng)當注意身故保額的限制,超出保額部分無效。
幼兒意外保險
兒童好奇心強,活潑好動,而自我保護意識比較差,在社會中處于弱勢群體,因此發(fā)生意外的可能性也就相對較大。據(jù)最新的統(tǒng)計資料表明,兒童期意外死亡以每年7%--10%的速度增加,某些地區(qū)意外死亡與傷害的發(fā)生比例高達1:19,已經(jīng)成為我國0--14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒,其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因為跌落、燒(燙)傷、動物致傷。目前意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
幼兒意外保險就是針對18歲以下兒童,在遭受意外時所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費等經(jīng)濟損失,以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購買意外類險種,一旦孩子發(fā)生意外后,可以得到一定的經(jīng)濟賠償。這一類的保險一般是消費型的險種,一年僅需要幾百元,各保險公司都有推出。
幼兒健康醫(yī)療險
在家庭生活中,與幼兒健康有關(guān)的花費主要有兩種:一種是幼兒重大疾病;一種是兒童住院醫(yī)療。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病,而按照我國目前的基本醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,利用保險分擔孩子的醫(yī)療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等,動輒就住院,積累下來,花費也不小。因此在考慮購買險種時,建議家長可以購買附加住院醫(yī)療險和住院津貼險。這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費用就可以報銷,并可獲得50元--100元/天的住院補貼。
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