從不同人生階段看“該不該買保險”

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-05-06 16:38:39

我們到底該不該購買保險?在考慮這一問題時,我們不妨運用美國前總統(tǒng)富蘭克林總結(jié)的分析問題的方法,將做一件事情的優(yōu)缺點分別列出來,如果優(yōu)點明顯多于缺點,那么這件事就值得做;如果缺點多于優(yōu)點,那么這件事就不值得做。它可以使我們在考慮問題時思路清晰,有利于作出正確的決定,避免“一葉障目”或頭緒過多、無法作決定的情況出現(xiàn)?,F(xiàn)在我們來看看買與不買保險各有哪些優(yōu)缺點:

不買保險
  
優(yōu)點:暫時“節(jié)省”了一筆錢
  
缺點:您將沒有任何人身保障,即財務(wù)上沒有專項安全儲備金。

在現(xiàn)實社會――這個充滿意外和疾病風(fēng)險的“工地”上,您連一頂最基本的“安全帽”都沒有戴!抵抗風(fēng)險的安全系數(shù)極低;“節(jié)約”下來的保險費很大可能被隨意的花掉了,并沒有存下來;即使這筆錢被存在銀行里,多半也是隨意的沒有目標(biāo)的儲蓄,決不會像買保險一樣被有系統(tǒng)的、強(qiáng)制儲存下來,因為存錢需要時間和毅力,意味著在漫長的儲蓄過程中,您不但要記得每年定期存錢,還要能抵御生活中的種種誘惑,做到“只存不取”!而幾乎沒有人能做到這一點;這筆小錢放在手里起不了什么大作用,也就是買幾件時髦的服裝、添幾件家用品、或者去哪兒旅游一趟。沒有這些,生活能照樣過。但是一旦遇上生病住院,您能跟醫(yī)院說:“對不起,我還沒有準(zhǔn)備好醫(yī)藥費,先欠著行嗎?”
  
結(jié)論:贏得了一筆小錢,賭注是您的生命安全和家人的幸福!
  
買保險
  
優(yōu)點:每年要定期“存入”一筆小錢,“暫時”失去對這筆錢的支配權(quán);相對于其他投資,可能少了一些利息。
  
缺點:立刻擁有高額專項醫(yī)療儲備金;如果保額夠高,可以立刻解除疾病對生命安全的潛在威脅,現(xiàn)實中數(shù)不清的事例證實了一點:有錢就能活命,沒錢=絕癥;您的生命安全系數(shù)大大增加,抵御風(fēng)險的能力大大增加;家庭財務(wù)上潛在的財務(wù)壓力大大減低,余下的錢可以放心的用在提高生活質(zhì)量方面雖然錢不能買來幸福,但有錢確實能買來安全感!
  
結(jié)論:花一點小錢,解除了疾病對生命的威脅、對整個家庭所有成員一輩子幸福的潛在威脅!

“該不該買保險”這一問題,對于不同的人群,意義也不一樣。

成年人該不該買保險?

保險,是從經(jīng)濟(jì)上對一些風(fēng)險事件造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償,因此在考量誰需要保險誰不需要保險的時候,其到底是生產(chǎn)者還是消費者至關(guān)重要更學(xué)術(shù)點而言,則是其未來收入貼現(xiàn)后現(xiàn)值的大小至關(guān)重要。就此來看,顯然在成年期時,人是最需要保險的。

借用《超人》中的臺詞,責(zé)任越大,保險需求越大;收入越高,保險需求也越大。一旦作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的你因為種種原因早逝或者因為殘疾而導(dǎo)致收入能力大大下降,那么會對整個家庭造成巨大的影響,包括對子女的撫養(yǎng)和對老年人的贍養(yǎng)為規(guī)避這樣的慘劇,用保險來對沖是極為重要的即使不幸早逝,至少也該為父母、子女和配偶留下足夠的保險金應(yīng)付未來的生活。因此成年人可以選擇一些保障人身安全和財產(chǎn)安全的險種,如人壽保險、兩全保險等。

孩子該不該給買保險?

在外企做銷售的周先生上個月喜獲麟兒,不少代理人前來看望他的妻兒,并勸他盡快給孩子買一份人壽保險。周先生喜悅之余為這件事陷入了小小的煩惱,第一,那么多公司的產(chǎn)品,頗讓他有挑花了眼的感覺;第二,有代理人勸他在給孩子買保險之前,更要給自己和妻子先投保;第三,前段時間周先生從報刊上看到一些文章,認(rèn)為少兒保險并不便宜,因此給孩子買保險其實不劃算。

周先生和妻子的月收入大致在8000元左右,算是一個小康之家。家庭財務(wù)分析師認(rèn)為給孩子買一份保險是必要的。萬一孩子生病了,保險可避免給家庭經(jīng)濟(jì)帶來沉重的壓力,并且可以強(qiáng)制儲備孩子將來的教育金,為孩子的未來做好規(guī)劃。

老年人該不該買保險?

對于許多人而言,保險是用來防范“早死”風(fēng)險的重要對沖工具,其實在人生旅程中,“早死”并不是我們唯一需要防范的風(fēng)險,有時候“長命百歲”同樣是一種風(fēng)險如果你沒有足夠的養(yǎng)老金支撐漫長的老年生活。

雖然,中國現(xiàn)有的養(yǎng)老體系和子女的贍養(yǎng)可以很大程度上化解這種“長命百歲”帶來的養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),但是年金保險則可以起到錦上添花的作用。

年金保險是一種與傳統(tǒng)壽險迥異的保險品種傳統(tǒng)壽險在繳納保險之后,純粹從收益角度死得越早越早獲得理賠金越劃算,而年金保險則是在躉交或者期交保費之后,自約定年齡之后每年可領(lǐng)取一筆年金直至死亡或約定年齡,正因此是死得越晚可領(lǐng)取的年金越多越劃算。正是這樣的一種特性,使其可以用來防范“長命百歲”的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

由此可見,保險可以說是伴隨著人一生。每個人在不同的人生階段適合的險種是不一樣的,消費者在投保時應(yīng)該結(jié)合自己的實際情況,多聽取理財專家的建議,不花冤枉錢,選擇最適合的保險產(chǎn)品。

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