嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險有消費型和返還型兩種,消費型指投保人支付保費買了保障直到保險期限結束,不管有沒有理賠過,保險期限一旦結束,如果不再續(xù)買就不能獲得保障。保險期限一般是一年一買。返還型指投保人支付保費買了保障直到保險期限結束,但終止時可以返還你的本金,利息或分紅。本文將為大家介紹嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險及購買嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險的注意事項。
嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險屬于商業(yè)型的,是通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經營。如果孩子在保險期間不幸發(fā)生意外或患上疾病,產生的醫(yī)療費用可以由保險公司提供保障。它是嬰兒醫(yī)保的一個重要補充。少兒醫(yī)保是一種社會保障機制,像社保一樣,一部分費用由政府補助。一般解決的是少兒重大疾病保障和疾病住院保障,意外門診報銷等。嬰兒醫(yī)保價格低廉,是孩子最基礎的保障,但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制,不如嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險。嬰兒醫(yī)保能夠報銷的費用,在用藥藥品、診療項目以及醫(yī)療服務設施方面都有一定的限制。因此嬰兒醫(yī)保不等同于嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險,經濟收入較高的家庭可考慮同時投保。否則,可先完善嬰兒醫(yī)保再補充嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險!
家長們在選擇嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險時,則應注意不要單純去數(shù)可保疾病的種類,而要更多地關注到底能保哪些疾病,因為,涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險保費通常會很高,投保涵蓋過多發(fā)病率較低的疾病的險種,往往只是浪費保費而已。據了解,常見的嬰兒重大疾病大概有10種左右,如,惡性腫瘤(包括白血病)、嚴重燒傷、腦炎等。其中,尤其需要注意的是,所選擇的嬰兒重大疾病保險一定要能對白血病提供比較到位的保障,有的保險公司的少兒重大疾病保險對白血病會額外給付30%的保險金。資料顯示,白血病位居我國嬰兒惡性腫瘤發(fā)病率前列,15歲以下嬰兒發(fā)病率約為十萬分之三,占該年齡段所有惡性腫瘤的35%,尤以2至7歲的嬰兒居多。
另外,家長在選擇嬰兒商業(yè)醫(yī)療保險的時候要注意,報銷型的保險不必重復投,患病就定額給付型的保險則是多投多給。投保重在增加保障,防患于未然,切忌為逐利而盲目投保,因為保險的理財功能是有限的,而且在通脹背景下,確實存在資產縮水的風險。
除此之外,還有幾點投保的“基本要則”有必要提醒大家:第一,先大人,后小孩。為孩子投保前應查看家長自身是否已有足夠保障。父母才是孩子最大的保障,買保險,不能主次顛倒。父母沒有保險,孩子談不上保障。第二,先保障,后理財。投保順序一般為:醫(yī)療、意外、重疾、教育金。第三,家庭年保費支出為家庭年收入的10%-20%。意外險可以全家都買,其他的險種根據經濟條件先給家庭支柱購買,再逐步完善。第四,選擇投保具有豁免條款的兒童險,即一旦家長或者孩子死亡或患重疾,保費無需再繳,但保險仍生效。增加豁免條款每年增加保費僅一二百元。
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