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定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇，各家保險公司的規(guī)定會有一些差異。意外險和定期壽險都具有“低保費、高保障”的優(yōu)點。趁著我們還年富力強，為自己購買一份實惠的高保額的意外險和定期壽險，給父母增添一道有力的經(jīng)濟保障十分必要。

獨生子女買意外險和定期壽險案例

廣州市民30歲的李先生是家中獨子，酷愛戶外探險，經(jīng)常利用周末或假期遠游，背起包說走就走。父母都已經(jīng)退休在家，雖然擔心李先生安全，但也覺得兒子快樂就好。然而最近一次在無人區(qū)爬山時，李先生發(fā)生墜落意外，幾乎與死神擦肩而過。事件過去后，李先生非常后怕，無法想象他突然離開后父母的生活：自己都給父母留了什么？誰來給父母養(yǎng)老？認真思量后，從不買保險的李先生，給自己買了份意外險和保額100萬的定期壽險，受益人為父母。很多朋友不理解，李先生每年要交1000余元的保費，每年平平安安，保費不是就都“打了水漂”嗎？李先生卻堅信自己的選擇，他說，“因為我想到對父母的責任，這樣內(nèi)心會更踏實一些。”

像李先生這樣的獨生子女一代目前不但早已開始自力更生，很多人已經(jīng)開始承擔起贍養(yǎng)父母的責任。“為了避免自己遭遇不測后父母‘老無所依’，獨生子女最好對父母的養(yǎng)老問題未雨綢繆。”中德安聯(lián)人壽的保險專家盧燕麗表示：“年輕人年富力強，往往不會、也覺得沒必要考慮保險的問題。像李先生這樣未雨綢繆，并看透保險本質(zhì)的情況非常難得！用極低的保費獲得高額的保障，從經(jīng)濟層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風險，為父母增添了一道有力的經(jīng)濟保障，值得很多獨生子女思考和學習。”

意外險、定期壽險需要首先考慮

為自己買保險，將父母作為受益人是解決問題的有效方式。那么哪些保險是未婚獨生子女最該考慮的呢？是否應該學習李先生的做法，投保高額的定期壽險呢？

首先可以肯定的是，定期壽險具有低保費、高保障的特點，對未婚獨生子女來說是種不錯的選擇，因為這類險種從經(jīng)濟層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風險，為父母增添了一道有力的經(jīng)濟保障?？紤]到意外風險無處不在，又難以防范，所以我們也建議大家考慮意外險。其可對意外事故造成的身故風險予以賠償。

在保額方面，中德安聯(lián)人壽的保險專家建議，應根據(jù)自身實際收入情況決定。大原則是，保額的數(shù)額應該能夠起到子女收入中斷后，父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于定期壽險和意外險需要起到子女長期贍養(yǎng)費的作用，因此建議保額至少設(shè)置在年收入的5倍，一般來說不低于50萬元，以定期壽險為主，輔以意外險。

相關(guān)鏈接：意外險不保意外猝死 最好再投保一份定期壽險

“這兩年，可能是因為工作壓力大，年輕人身體素質(zhì)下降，青壯年發(fā)生猝死的事件也越來越多，特別受到關(guān)注。之前，很多意外險產(chǎn)品中都沒列明猝死免賠的條款，但從去年開始有了比較大的變化。”廣東一壽險公司的業(yè)務(wù)負責人對記者透露，去年深圳保監(jiān)局就曾專門發(fā)文，要求險企在產(chǎn)品合同中明確猝死責任，以避免產(chǎn)生糾紛。在其為記者出示的意外險合同中，其責任免除中就已包含了對猝死責任的約定。根據(jù)該條款規(guī)定，“被保險人因任何疾病、食物/藥物過敏、食物中毒、中暑、高原反應、猝死、醫(yī)療事故或其他醫(yī)療導致的傷害”都屬于免賠范圍。此外，記者也在網(wǎng)上隨機抽取了幾款意外險產(chǎn)品，其中也都已約定了猝死免賠。

雖然猝死并不屬于意外險的保障范疇，但普通市民依然可以投保其他的壽險產(chǎn)品來獲得保障?！　∈紫龋壳白畛Ｒ姷膬扇ｋU、定期壽險、終身壽險均含有疾病身故保險責任，其中都包含了猝死的保障責任。其次，附加定期壽險、含有疾病身故保險責任的附加重大疾病保險，這些也有猝死的保障責任，一般可用來增加相關(guān)的保障額度。