現(xiàn)在社會的人口流動性很大,例如來北京發(fā)展,在北京購買了保險,但是過了幾年之后又回到了老家工作生活,因此他在北京購買的保險怎樣處理就是一個重要的問題。其實完全不用擔(dān)心,如果老家有該保險公司的分支機構(gòu),只需辦理一個“保單遷徙”的手續(xù)就可以輕松在老家享受服務(wù)。在理論上,各家保險公司的投保規(guī)則均有下列規(guī)定:“非當(dāng)?shù)貞艨凇㈤L期居住在該地區(qū)1年以上并有固定住址或工作單位者,可以在當(dāng)?shù)赝侗?。投保時需提供被保險人暫住證或被投保險人的單位證明”。但是,如果客戶要在異地買保險,一定要好好考慮下文事項。
傳統(tǒng)保險可分為三類:有關(guān)生命的保險,也就是常說的壽險;健康保險,也就是常說的疾病保險;再有就是養(yǎng)老保險。我們在投保前首先要考慮,準(zhǔn)備在以上哪個方面加入保障計劃。如果是壽險,因為是以被保險人的生命為標(biāo)的,所以地域的區(qū)別就沒有影響;如果是養(yǎng)老保險,那就要辨析自己未來的居住地,那樣才能方便領(lǐng)取養(yǎng)老金;如果是健康險,就比較復(fù)雜了。健康險分為兩種:一種是重大疾病保險,一種是醫(yī)療補償保險。重大疾病的發(fā)生率相對較低,所以在選擇時最好在自己的長久居住地。而醫(yī)療補償保險發(fā)生率相對高一些,在現(xiàn)住地購買較方便些。
因為異地購買,未來可能會面臨保單轉(zhuǎn)移問題。所以,要考慮自己的常住地與現(xiàn)在的暫住地那家保險公司是不是都有分支機構(gòu)。如果有,這樣在保單轉(zhuǎn)移、理賠時才能方便、快捷,并容易得到相同的客戶服務(wù)。
雖然保險計劃的條款都是經(jīng)過保監(jiān)會審查備案,每家公司保費也相差不大,但在條款細(xì)節(jié)上還是有區(qū)別的。俗話說“一分錢一分貨”,買保險時不能比保費是否便宜,要仔細(xì)關(guān)注什么情況下保險公司會賠、什么情況下保險公司不賠。例如:健康險對醫(yī)院限制的不同(二級以上還是三級以上)等。
買保險是為了面臨風(fēng)險時解決經(jīng)濟問題的一種財務(wù)方式,所以要關(guān)注每個城市的保額限度。大城市的保額限制相對中、小城市會寬松一些。例如,兒童壽險限額,北京等一些大城市是10萬元,其他許多城市是5萬元。
如果不是傳統(tǒng)保險,而是新型投資性比較強的保險,那么地域差別就不是很重要了。關(guān)鍵是要方便未來的保單轉(zhuǎn)移,保險公司的投資回報率,畢竟資金的增長是建立在安全性上的。
綜上所述,長期險種最好在長期居住地購買;短期險,在暫住地方便一些。不管是長期的還是短期的保險計劃,都要選擇能夠做保單遷徙的全國性公司。關(guān)于異地購買保險,需要提醒大家的是,在當(dāng)?shù)刭I了保險,如果一旦決定要遷移到異地,一定要及時通知保險公司,做聯(lián)系地址的變更,并申請保單轉(zhuǎn)移。
目前人保、平安、太保等國內(nèi)擁有車險業(yè)務(wù)的保險公司都已開通了全國通賠業(yè)務(wù),理論上說,車主在異地進(jìn)行保險理賠,只要就近選擇公司任一通賠網(wǎng)點,均可享受查勘定損、接受索賠單證、支付保險賠款及墊付搶救費用等服務(wù)。
異地投保車險的好處:當(dāng)前,由于車險信息平臺只能當(dāng)?shù)芈?lián)網(wǎng)查詢,對于車險理賠多的車主來說,異地的保險公司是查不到上年度的理賠信息的。因此,保險公司會把該客戶認(rèn)定為上年度未出險客戶,按照保險公司的承保規(guī)則,該客戶可以享受到0.7~0.85的折扣。例如:某客戶上年度出險3次,今年標(biāo)準(zhǔn)保費為4000元,如果在本地投保保費將上浮30%達(dá)到5200元,如果在異地投??上硎?.5折優(yōu)惠,保費為3400元;有的保險公司甚至?xí)_出7折優(yōu)惠保費更是低至2800元。這樣異地投保一般可以使得保費便宜40%左右。
異地投保車險的風(fēng)險:1.交強險按照規(guī)定只能在制定區(qū)域銷售,如果在本地通過相關(guān)渠道購買異地交強險保單就違反了交強險條列的規(guī)定,導(dǎo)致保單無效;2.異地投保理賠時也需要到外地辦理。雖然目前有很多保險公司已經(jīng)全國聯(lián)保,但事實上,即使是同一保險公司內(nèi)的不同分公司之間的競爭也多過合作,不少分公司寧可提高查勘成本,委托公估公司查勘事故車輛,也不愿與兄弟公司展開業(yè)務(wù)聯(lián)系。這就造成了車主在報案理賠時的麻煩。特別是出現(xiàn)理賠糾紛時,更加大了客戶理賠的成本和理賠難度。
出險后,投保人應(yīng)該立即向保險公司報案,按照保險公司工作人員的引導(dǎo)完成拍照,拍攝具體受損部位時,一定要由遠(yuǎn)(約2-5米)及近,先反映受損部位的大致情況,在反應(yīng)受損部位的確切受損情況。然后保險公司工作人員會過來定損,最后投保人帶上證件以及理賠所需材料,去保險公司辦理理賠確定賠償金額相關(guān)手續(xù),然后就是等待保險公司打款了。
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