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家庭購買保險(xiǎn)，不同階段側(cè)重點(diǎn)不同。保險(xiǎn)方案不是一成不變的，在人生的不同階段，應(yīng)適時(shí)對自己的保單以及保障計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。對于處在不同生活階段的人士，保險(xiǎn)專家給出了以下建議：剛進(jìn)入社會的年輕人，購買保險(xiǎn)應(yīng)以自身保障為主，充分利用年紀(jì)輕、費(fèi)率低的優(yōu)勢，規(guī)劃高額保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中斷而影響生活。進(jìn)入二人家庭時(shí)期，保障則以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主，夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險(xiǎn)，并附加一定的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

單身時(shí)期，由于不用承擔(dān)家庭的負(fù)擔(dān)，所以一個(gè)人在青年時(shí)期發(fā)生意外的話，除了給家人帶來精神上的痛苦以外，不會對家庭的經(jīng)濟(jì)狀況帶來影響，即青年時(shí)期更多的是需要關(guān)注意外傷害保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)由于意外傷害帶來的家庭醫(yī)療費(fèi)用的增加；同時(shí)，青年時(shí)期年輕氣盛，所以要考慮責(zé)任保險(xiǎn)的需求，用于賠償給別人帶來的損失。

家庭形成后，承擔(dān)著照顧子女長大，提供家庭經(jīng)濟(jì)來源的重任，這時(shí)就需要購買人身保險(xiǎn)，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的意外事件；同時(shí)，家庭在這時(shí)擁有了一定的財(cái)產(chǎn)，對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也應(yīng)予以考慮；所以這時(shí)候，投資性保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)也是重要的選項(xiàng)。另外，如果處于特殊行業(yè)，譬如醫(yī)生、律師，還得考慮職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的需求。

進(jìn)入老年時(shí)，收入減少，但為了維持一定的生活水平，就需要一筆錢來支付日常的開支，包括生活費(fèi)、保健費(fèi)等，這就需要從養(yǎng)老金中支付了；在老年時(shí)期，由于收入少，此時(shí)如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失的話，很難找到資金來彌補(bǔ)，所以這個(gè)時(shí)期的財(cái)產(chǎn)保全方面的需求就應(yīng)認(rèn)真考慮對待；相反，這個(gè)時(shí)期的社會活動會大大減少，所以對責(zé)任保險(xiǎn)的需求就會很少。

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家庭購買保險(xiǎn)的一般原則

第一、為家里的經(jīng)濟(jì)支柱購買保險(xiǎn)。因?yàn)檫@部分人現(xiàn)在一般都在30、40歲左右，擔(dān)負(fù)著撫養(yǎng)幼子和贍養(yǎng)老人的責(zé)任，如果他們一旦出現(xiàn)意外，會給家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和生活水平造成巨大的打擊，風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)刻刻都存在，如果家里的經(jīng)濟(jì)支柱突然出現(xiàn)什么意外，房貸，車貸可以由保險(xiǎn)公司來支付，不至于使家庭其它成員由于沒有支付能力而流離失所，喪失基本的保障。

第二、先為大人買保險(xiǎn)，再為孩子買保險(xiǎn)。中國人有“先顧孩子”的傳統(tǒng)習(xí)慣，好吃的緊著孩子吃，好用的緊著孩子用，總覺得孩子是最重要的，同樣的，在決定如何買保險(xiǎn)時(shí)，他們常常會忽略自己卻給孩子買保險(xiǎn)，但是假如大人發(fā)生意外，不但會因?yàn)闆]有保險(xiǎn)而得不到賠付，孩子的后期續(xù)保也是個(gè)問題，一旦后續(xù)保費(fèi)跟不上，孩子的保險(xiǎn)也就荒廢了。因此對于如何買保險(xiǎn)，專家建議：在考慮給孩子投保時(shí)，一定要先給大人投保。

第三、保障類保險(xiǎn)優(yōu)先于投資理財(cái)類保險(xiǎn)。對于如何買保險(xiǎn)得問題，很多人在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購時(shí)，感覺保障類保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來得很少，不如投資理財(cái)產(chǎn)品劃算，這實(shí)際上是對保險(xiǎn)理解的誤區(qū)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，做好保險(xiǎn)保障是做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。專家建議購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的順序一般為，意外保險(xiǎn)-健康保險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-理財(cái)保險(xiǎn)。