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面對(duì)我國市場(chǎng)上興起的商業(yè)保險(xiǎn)，究竟商業(yè)保險(xiǎn)有必要買嗎？商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的噱頭還是對(duì)于保險(xiǎn)投保者的另一種保障呢？

對(duì)老百姓來說，社會(huì)保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制的，低保障,廣覆蓋的保險(xiǎn)。簡單的來說就是劫富濟(jì)貧，用健康人教的保費(fèi)，賠給病人和老人。

我國正面臨老齡化社會(huì)的到來，我國的社保經(jīng)費(fèi)正在以每年幾個(gè)億的速度虧空。也就是說，社保有很大的缺口。商業(yè)保險(xiǎn)可以很好的彌補(bǔ)社保的不足?，F(xiàn)在商保的種類很多，保險(xiǎn)責(zé)任也各有不同。我們可以根據(jù)各自不同的需求及收入，選擇不同的險(xiǎn)種。

那么，商業(yè)保險(xiǎn)有什么特征、作用嗎？我們?yōu)槭裁匆徺I商業(yè)保險(xiǎn)呢？

商業(yè)保險(xiǎn)有以下幾大特征：

1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。

2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。

3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

4、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

人們已經(jīng)意識(shí)到商業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)樽约阂?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減輕風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，那么商業(yè)保險(xiǎn)到底有哪些作用呢？

1、可提供保障：保障人們無論何時(shí)何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心本身收入能力減低或喪失謀生能力；

2、能完成自己的退休計(jì)劃：由于醫(yī)藥的進(jìn)步，人們的平均壽命日益增高，退休后養(yǎng)老金的需要也較過去多，為了在年老時(shí)仍能保持經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和個(gè)人自尊，有計(jì)劃的提存資金是絕對(duì)必需的；

3、是忠心耿耿的患難之交：因家庭結(jié)構(gòu)的變化，小家庭已占所有家庭數(shù)的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對(duì)于親朋好友所發(fā)生的災(zāi)害，我們能提供的幫助實(shí)在有限，相同的，本身也有些顧慮。唯有商業(yè)保險(xiǎn)，平日只需存進(jìn)有限的一筆錢，災(zāi)難發(fā)生時(shí)卻可全力提供幫助；

4、可作為財(cái)產(chǎn)保值之用：本身財(cái)產(chǎn)金額若龐大，應(yīng)考慮以商業(yè)保險(xiǎn)金應(yīng)付遺產(chǎn)稅的問題，否則一生的努力，很可能因毫無遠(yuǎn)慮而盡付東流，成為憾事；

5、可作為工作能力受損的賠償：因意外受傷無法工作時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項(xiàng)好處；

6、可補(bǔ)償疾病所造成的經(jīng)濟(jì)損失：人沒有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)藥費(fèi)負(fù)擔(dān)才可怕，為自己和家人參加醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)是免除重大開支的另一好處；

7、可作為子女的教育基金：利用商業(yè)保險(xiǎn)提存教育基金有兩大利益：

（一）、應(yīng)付子女完成高等教育或留學(xué)資金的需要；

（二）、即使父母不能親眼看到，也能完成最大心愿——給子女最好的教育。

8、可以免為債務(wù)清償?shù)墓ぞ撸鸿b于一般營利單位的自有現(xiàn)金有限，負(fù)責(zé)人一旦遭到突發(fā)意外，引起債權(quán)人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面，可能使一個(gè)平日堂皇的公司轉(zhuǎn)眼之間蕩然無存。而商業(yè)保險(xiǎn)是可免淪為債務(wù)清償?shù)墓ぞ?，可保留為東山再起的珍貴資源。

介于社會(huì)保險(xiǎn)保障較低，購買商業(yè)保險(xiǎn)是十分必要的。