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企業(yè)為員工買的團(tuán)體意外險(xiǎn)一般包含了意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療,但可以給雇員更多的醫(yī)療福利,門急診、重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療等保障都可以加進(jìn)去。現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的步伐飛速前進(jìn),在大型的新型企業(yè)中,各個(gè)部位環(huán)節(jié)莫不是人在發(fā)揮作用。企業(yè)為員工買團(tuán)體意外險(xiǎn)不單單是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的員工福利,也是公司和員工之間的平衡手段。當(dāng)員工不幸發(fā)生意外傷害時(shí),尤其是發(fā)生了人身傷害事故時(shí),讓團(tuán)體意外保險(xiǎn)為公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),為員工提供安全保障,以達(dá)到雙方平衡目的。那么,企業(yè)為員工買團(tuán)體意外險(xiǎn)哪家好呢?
(1)從產(chǎn)品的保障范圍來(lái)看,泰康在線新出的這款員工團(tuán)體意外險(xiǎn)保障全面,涵蓋了全年的意外身故/殘疾/燒傷、意外醫(yī)療以及住院津貼保障。用戶還可根據(jù)自身需要自由組合、搭配保障范圍、保障額度、保險(xiǎn)期間。這種DIY定制化產(chǎn)品的模式,使得產(chǎn)品的針對(duì)性更強(qiáng)。值得一提的是,泰康企業(yè)版綜合意外險(xiǎn)在意外險(xiǎn)保額上限高達(dá)50萬(wàn)元,遠(yuǎn)高于其他保險(xiǎn)公司的同類產(chǎn)品。(2)從價(jià)格方面來(lái)看,得益于網(wǎng)絡(luò)投保的便捷方式,泰康企業(yè)版綜合意外險(xiǎn)省去了保單寄送、代理人傭金等中間費(fèi)用,保費(fèi)十分低廉,10萬(wàn)意外保障最低每天僅需0.15元,全年低至55元,相比于市面上動(dòng)輒上百元的團(tuán)體意外險(xiǎn),這款產(chǎn)品的性價(jià)比可謂首屈一指。(3)從投保流程來(lái)看,泰康企業(yè)版綜合意外險(xiǎn)可在線直接投保,從保費(fèi)測(cè)算,到填寫(xiě)信息,再到最終確認(rèn)保單并在線支付,最快僅需3分鐘即可全部搞定。不僅流程方便快捷,在投保要求上也突顯了“小微”的特性,最少1人即可參保,最多允許50人同時(shí)投保,并可一次性導(dǎo)入數(shù)據(jù),省去了大量時(shí)間。
(1)從產(chǎn)品的保障范圍來(lái)看,中國(guó)平安作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的巨頭,其在產(chǎn)品保障的設(shè)計(jì)上也相對(duì)豐富。平安團(tuán)體意外險(xiǎn)不僅涵蓋了意外身故/殘疾/燒傷、意外醫(yī)療以及住院津貼等保障,還在此基礎(chǔ)上增加了健康醫(yī)療救援服務(wù),包括意外傷害醫(yī)療墊付、24小時(shí)醫(yī)療救援服務(wù)、特需門診預(yù)約服務(wù)等內(nèi)容。值得注意的是,盡管交通工具(飛機(jī)、火車、輪船、汽車)意外包含在各種意外事故之內(nèi),但該產(chǎn)品仍將其單獨(dú)列出,并提供50、100萬(wàn)兩種可選保額。然而,其關(guān)鍵的意外險(xiǎn)保額最高為30萬(wàn)元,在市面上多款團(tuán)體意外險(xiǎn)中處于中上水平。(2)從價(jià)格方面來(lái)看,平安團(tuán)體意外險(xiǎn)在保障方面如此全面,保費(fèi)自然也不便宜。雖然該產(chǎn)品也通過(guò)平安保險(xiǎn)商城直接銷售,省去了紙張房租、代理人傭金等中間費(fèi)用,但同樣10萬(wàn)保額的意外保障,1年下來(lái)則要125元,是泰康企業(yè)版綜合意外險(xiǎn)的2倍多,相對(duì)較貴。(3)從投保流程來(lái)看,投保流程與一般在線投保流程無(wú)異,經(jīng)過(guò)報(bào)價(jià)后填寫(xiě)保險(xiǎn)信息,完成投保確認(rèn)并進(jìn)行支付即可。平安團(tuán)體意外險(xiǎn)要求至少5人以上同時(shí)投保,相比于其他險(xiǎn)企1人即可參保來(lái)說(shuō),相對(duì)嚴(yán)格;但其最多允許100人同時(shí)投保,滿足了一些規(guī)模較大的中型企業(yè)的投保需求。
一、要求8人以上,16--60周歲在職健康員工。二、費(fèi)用低,保障高,分散單位老板經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),協(xié)助單位穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),解除員工后顧之憂,體現(xiàn)老板盡心關(guān)懷,A款最低每天每人才0.28元成本。三、物超所值,投保簡(jiǎn)便,理賠方便,輕松獲取全年365天24小時(shí)無(wú)憂保障。員工變動(dòng)無(wú)須另加錢,變更名字和身份證號(hào)碼就可以。四、因意外身故賠10萬(wàn),因意外事故導(dǎo)致殘疾,按殘疾等級(jí)比例賠付,以10萬(wàn)為限。因意外事故,發(fā)生符合深圳社保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)的合理醫(yī)療費(fèi)用100%賠付,上限1萬(wàn),0元起賠,首三天可就近醫(yī)療,有病歷本和發(fā)票就可以,三天后到縣級(jí)醫(yī)院醫(yī)療(例如西麗人民醫(yī)院),如住院另外補(bǔ)貼30元/天,最多180天。
2003年5月20日,某煤礦為其礦工投保一年期的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),受益人欄為空白。同年煤礦塌方,被保險(xiǎn)人礦工鄭某死亡。煤礦支付了鄭某的家屬困難補(bǔ)助15萬(wàn)元,隨后煤礦向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng),并提交了偽造鄭某法定繼承人簽名的授權(quán)委托書(shū),保險(xiǎn)公司審核后,讓煤礦領(lǐng)取了10萬(wàn)元保險(xiǎn)金。
11月10日,鄭某的法定繼承人王某以保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)由自己領(lǐng)取而保險(xiǎn)公司擅自交付他人為由,向法院提起訴訟。法院經(jīng)審理認(rèn)為,煤礦與保險(xiǎn)公司簽訂的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同認(rèn)定為有效。由于保險(xiǎn)合同沒(méi)有指定受益人,依法保險(xiǎn)金應(yīng)由被保險(xiǎn)人鄭某的法定繼承人領(lǐng)取。煤礦在缺乏事實(shí)和法律依據(jù)的情況下,根據(jù)虛假的授權(quán)委托書(shū)領(lǐng)取保險(xiǎn)金,有過(guò)錯(cuò),應(yīng)當(dāng)將10萬(wàn)元保險(xiǎn)金返還給王某,并對(duì)本案提出的5000元損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。保險(xiǎn)公司依據(jù)授權(quán)委托書(shū)支付保險(xiǎn)金,并無(wú)過(guò)錯(cuò)。
案例解讀:此案的關(guān)鍵是單位投保,單位是否有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定:沒(méi)有指定受益人的,保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由其法定繼承人繼承,所以單位只有支付保費(fèi)的義務(wù)沒(méi)有領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利。由于王某提交經(jīng)過(guò)公證的鄭某的法定繼承人授權(quán)委托書(shū),根據(jù)《民法》第63條、《合同法》第397條之規(guī)定,鄭某的法定繼承人委托王某向保險(xiǎn)公司辦理索賠事宜,保險(xiǎn)公司可將保險(xiǎn)金給付王某。
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