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中老年健康險(xiǎn)是中老年人最應(yīng)該擁有的健康保障,因?yàn)槔夏耆耸羌膊〉母甙l(fā)群體。但是,在購買中老年健康險(xiǎn)時(shí),有很多注意事項(xiàng)是大家不得不考慮的,比如年紀(jì)越大可選擇的中老年健康險(xiǎn)產(chǎn)品越少,因此,中老年健康險(xiǎn)購買越早越好。購買中老年健康險(xiǎn)保額最好達(dá)到10萬元;等等。本文將為您詳細(xì)介紹。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,投保人的年齡越大,出險(xiǎn)率就越高,保險(xiǎn)公司的投保門檻自然也會(huì)越高。而且,相對(duì)于其他險(xiǎn)種來說,健康險(xiǎn)對(duì)身體健康狀況的要求更高。同樣的身體素質(zhì),購買養(yǎng)老險(xiǎn)可能沒問題,購買健康險(xiǎn)很可能需要增加費(fèi)用,甚至?xí)痪鼙?。?jù)悉,目前健康險(xiǎn)市場上,40歲以上客戶投保,肯定需要體檢;而到了45歲以上投保,增加投保費(fèi)用或者被拒保的比率就會(huì)大幅增加。
以新華保險(xiǎn)的富家安康為例,60歲以下的客戶均可辦理,但50歲的客戶在投保時(shí),還可以選擇20年繳費(fèi),而51歲的客戶再投保就要縮短繳費(fèi)期限。而對(duì)投保人來說,年紀(jì)越大,所繳的費(fèi)用就越多,保額也相對(duì)較低,繳費(fèi)期限也越短。如果年紀(jì)太大,甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額“倒掛”的現(xiàn)象,也就是說,所繳保費(fèi)可能超過保額,特別是重大疾病險(xiǎn)。因此,越早投保越劃算。
業(yè)內(nèi)人士提醒大家,中老年人買保險(xiǎn),絕大多數(shù)是出于實(shí)際需要,目的就是為了防范后期的健康風(fēng)險(xiǎn)。因此,購買中老年健康險(xiǎn)時(shí),不能零打碎敲買,參考保額最好定在10萬元左右,老年人一旦出險(xiǎn),往往都是大病,保額較高,才能真正起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。保險(xiǎn)專家提醒說,投保人在購買保險(xiǎn)時(shí),最好按照自己的年度收支情況規(guī)劃保險(xiǎn)投入。對(duì)于收入穩(wěn)健的家庭來說,年度保費(fèi)支出占家庭年度收入的20%比較合適,最高不能超過30%。中老年人在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí),中老年健康險(xiǎn)比例應(yīng)相對(duì)放大,險(xiǎn)種要涵蓋大病保障、養(yǎng)老分紅、住院醫(yī)療等。一般來說,保額為10萬元的此類保險(xiǎn)組合每年保費(fèi)支出在7000多元。
業(yè)內(nèi)人士提醒,投保中老年健康險(xiǎn)和年輕人有很大的差別,要注意以下兩點(diǎn):一方面,中老年人的住院幾率較高,而且一旦住院,往往就是大病,花費(fèi)較大,因此,首先要記得購買住院醫(yī)療險(xiǎn);另一方面,中老年人受到意外傷害的幾率要比年輕人高,因此,意外傷害險(xiǎn)也是必須考慮的內(nèi)容。據(jù)了解,住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都可以作為附加險(xiǎn)種購買,而且均具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)。比如,住院醫(yī)療險(xiǎn)一年的保費(fèi)只有400元左右,屬于小投入高保障的險(xiǎn)種。此外,中老年健康險(xiǎn)購買時(shí)還應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。由于年紀(jì)大的人再次患病的幾率較高,如果保險(xiǎn)合同中有“保證續(xù)保”條款,保險(xiǎn)公司就失去對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利。
老人保險(xiǎn)比較之下,建議購買中老年健康險(xiǎn)。步入老年后,絕大部分人的健康狀況大不如前,一般地醫(yī)療費(fèi)用成為老年人的重要支出。另外,畢竟儲(chǔ)蓄型或投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)過了最佳的購買時(shí)機(jī)。所以,為老年人購買一份健康險(xiǎn)非常必要。當(dāng)然,需要提醒的是,保險(xiǎn)公司在審核老年人的健康醫(yī)療投保時(shí),相對(duì)比較嚴(yán)格。許多險(xiǎn)種都有投保年齡限制,年紀(jì)越大,保費(fèi)越高。
“我51歲了,身體正在走下坡路。雖然單位也辦了醫(yī)保,還是想買份商業(yè)健康險(xiǎn),但又不知道怎么選擇。”上周,鄭州的王女士打進(jìn)電話表示,身邊有好幾個(gè)與她情況相似的同事,都有類似困惑,想買保險(xiǎn)又不知道從何下手,結(jié)果一拖再拖到了現(xiàn)在。
劉女士說,聽說現(xiàn)在適合中老年人的健康險(xiǎn)種不多,也有很多限制,不知道該如何辦理。對(duì)此,新華保險(xiǎn)專家介紹說,保險(xiǎn)肯定是越早辦理越劃算,不少保險(xiǎn)公司也在不斷開拓中老年保險(xiǎn)市場,條件在逐漸放寬,針對(duì)40歲以上的健康醫(yī)療險(xiǎn)種逐漸增多,60歲以下的中老年人應(yīng)該都能找到適合自己的健康險(xiǎn)品種。
醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),它倆能同時(shí)進(jìn)行賠付嗎?
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