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公眾責任保險是由經(jīng)營者或組織者購買，將其在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而給他人造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任轉(zhuǎn)嫁給保險公司的一種保險。公眾責任保險所承保的公眾責任有兩個特征，一是致害人所損害的對象不是事先特定的某個人；二是損害行為是對社會大眾利益的損害。即實際上是對經(jīng)營者或組織者之外的受害方即消費者和民眾的補償。近日，云南香格里拉火災又開始引起人們對公眾責任險的關(guān)注。那么，公眾責任險的保費如何計算呢？

公眾責任險的保費如何計算

從風險評估的角度看,飯館酒樓、游樂場、酒吧、網(wǎng)吧、游戲廳等娛樂場所以及大型體育場館、大型游樂公園等公眾場所的特點是人員高度密集、風險隱患多,屬于保險公司謹慎承保的業(yè)務種類,承保條件較為苛刻,投保人或被保險人需要嚴格履行合同義務。目前,公眾責任險的保費有兩種計算方式:一是以賠償限額(累計或每次事故賠償限額)為計算依據(jù);二是按業(yè)務場所面積大小計算保費。保費因經(jīng)營規(guī)模大小和保險金額的多少而不同,一般在幾百至幾千元不等。

公眾責任險的使用范圍及賠償金確定

公眾責任保險的使用范圍非常廣泛，主要有場所責任保險、承包人責任保險等--包括我們熟知的賓館責任保險、電梯責任保險、展覽會責任保險等。公眾責任險的賠償金確定：1.保險人接到出險通知或索賠要求；2.核實責任事故的相關(guān)情況；3.寫出查勘報告，作為判定賠償責任和計算賠款的依據(jù)；4.進行責任審核；5.作好抗訴準備，必要時可以被保險人的名義或同被保險人一起出面抗訴；6.以法院判決或多方協(xié)商確定的賠償額為依據(jù)，計算賠償金。

公眾責任險 保費——相關(guān)鏈接

公眾責任險保費收入中占比不足1%

“公眾責任險是一個較成熟的險種，在國內(nèi)開展財險業(yè)務的保險公司理論上都可以辦理。但是由于以往購買這一險種的單位很少，公眾責任險在全部保費收入中占比不足1%。”據(jù)一位保險業(yè)內(nèi)人士介紹，目前在各家保險公司中，公眾責任險的保費雖然逐年遞增，但在財產(chǎn)險總保費中的比例仍沒有超過5%。從國際上看，目前責任保險在財險業(yè)中所占的比重一般高達30%以上，在美國已經(jīng)高達45%，而在我國這一比例僅為4%左右，與GDP之比僅為0.03%，這兩個比例分別為國際平均水平的1/3和1/10。

野生動物公眾責任險保費越多虧損越大

2010年,針對補償資金不足和損失調(diào)查摻水的問題,云南省林業(yè)部門決定在全國率先探索野生動物公眾責任保險的方式。2010年以來,該省先后在西雙版納、臨滄、普洱、迪慶和保山5個州(市)22個縣(市)投入2866萬元保費開展了野生動物公眾責任保險試點。截至2012年12月底,5個州(市)發(fā)生賠案4953起,30921戶受災,已定損4953起,已賠付5197萬元。

“公眾責任保險既可以彌補經(jīng)費不足問題的困境,政府和村民之間又因為有了第三方介入,野生動物肇事的救濟體制改變,解決了統(tǒng)計不準的難題。例如,西雙版納以往最高補償近兩千萬元,現(xiàn)在只有一千至一千兩百萬元。同時,救濟更加及時了,實行公眾責任保險之前,一般是年底匯總損失數(shù)據(jù),第二年補償。實行公眾責任保險之后,補償很及時。由于擠掉了虛報的損失,救濟標準比以前大幅提高,老百姓得到了更多實惠。”業(yè)內(nèi)人員說。他告訴記者,兩相對比,西雙版納、臨滄和普洱3個州(市)6個縣(市)中,公眾責任保險賠償費約為國家試點項目補償?shù)膬杀?約為地方經(jīng)費補償?shù)?倍。但試點也帶來了新的問題。“投保以后,由于引進保險公司保底,老百姓得到了大量實惠,但是,這幾年,參與的幾家保險公司均虧本經(jīng)營,賠付金額超過保費收入。華泰保險公司已退出,只有太平洋保險公司在堅持。”

太平洋保險云南分公司農(nóng)險業(yè)務部總經(jīng)理賀旺告訴記者,“自2010年1月在西雙版納試點野生動物公眾責任險以來,公司在這一險種上一直虧本,目前承保范圍雖擴大到了西雙版納、普洱、迪慶、保山、臨滄、麗江6個州市的34個縣,但這些地區(qū)都是野生動物肇事的重災區(qū),承保越多虧得越多。”