許多人都以為只要購買了旅游保險就萬事大吉啦,不必為自己的旅行擔(dān)心什么啦,其實這是很多人不管什么問題都能找保險公司。其實不然,在旅行途中遇到意外情況時,旅行社只負部分責(zé)任。因此,我們要走出旅游保險的誤區(qū),為自己的旅行再加上一層保險。下面就一些常見的誤區(qū)給大家分下下:
(1)旅游保險包括旅游責(zé)任險和旅游意外險。旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險,但是,只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單,如果游客本人發(fā)生了意外事故則不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險則承保游客在旅游過程中,由于意外事故造成游客人身傷害。所以,出門旅游前,除了確認旅行社的旅游責(zé)任險,自己也要買一份旅游意外險來增加保障。
(2)有些旅行社在推銷旅游產(chǎn)品時會以旅游送保險招攬客戶。這種情況下,作為消費者還需要再自己購買旅游險嗎?這個問題分兩步來看。首先,務(wù)必看清楚旅行社送的究竟是責(zé)任險還是意外險。不排除有些旅行社以送旅游險這個籠統(tǒng)的概念為幌子,實際上只是購買了國家規(guī)定旅行社必須購買的責(zé)任險。另一種情況,旅行社確實幫助顧客購買了旅游意外險,那么,顧客應(yīng)該去旅行社詳細了解這份意外險的具體信息。這些信息都有助于游客在旅游期間遇到問題時合理、合法保護自身的利益。
(3)旅游保險一般情況下只是承擔(dān)在旅途中發(fā)生的意外傷害進行保障,不會對自身的疾病進行保障,絕大部分旅游保險產(chǎn)品都不承擔(dān)疾病保險。和絕大部分保險產(chǎn)品一樣僅針對縣級及以上的醫(yī)療保險范圍內(nèi)用藥進行賠償,縣級以下的醫(yī)療費除搶救費用外均不負責(zé)賠償,非醫(yī)療范圍內(nèi)的用藥也不予以賠償,為了避免用藥過度,大部分保險公司產(chǎn)品都規(guī)定在意外傷害醫(yī)療方面有20%左右的免賠率需要自己承擔(dān)。
(4)一般情況下的旅游都屬于旅游保險賠償范圍,不屬于的在保險條款中都寫明免責(zé)內(nèi)容,需要提醒的主要是高風(fēng)險戶外運動如江河潛水、戶外攀巖、蹦極、穿越無人煙區(qū)等一般意義上的戶外高風(fēng)險運動,此類需要另外購買專業(yè)的保險產(chǎn)品進行保障,不能用普通旅游保險產(chǎn)品。
(5)普遍的人都誤認為有社保和單位購買的商業(yè)補充保險就不需要購買旅游保險了,這里存在很大誤區(qū):首先是社保原則上是保疾病保險,不保意外醫(yī)療,意思是出了意外事故如摔傷車禍等意外醫(yī)療社保是不會報銷的;其次是很多單位給員工購買的商業(yè)補充醫(yī)療保險所包含的意外傷害醫(yī)療的保額都不高,一般10萬以下,這樣的保險起到的保障作用不大。
(6)很多人誤以為購買了旅游保險就有保障了,其實旅游保險也有最高賠償額度的,傷殘是按比例賠償?shù)?,如果購買的檔次低了保障作用就不大,比如只保10萬的意外和1萬的醫(yī)療這樣的組合產(chǎn)品,當發(fā)生醫(yī)療超過1萬的時候就由自己承擔(dān)了,如果傷殘賠付只有幾萬,遠遠不夠后期治療費用和生活費用。所以建議購買50萬意外+5萬醫(yī)療的組合比較合理,至少也得30萬意外+3萬醫(yī)療。
(7)出險以后并不是都能得到全額賠償。一般情況下,人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔(dān)給付的最高保險金限額,而非實際給付金額,除航空事故能得到最高賠付金額外,其他人身意外保險都是按比例賠付。市民在選擇旅游險時,要留意保險公司推出的境外旅游險在分項責(zé)任的賠付方面是否有限制。如某保險公司的境外旅游險,其中,境外救援責(zé)任涵蓋了緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、病情好轉(zhuǎn)后回國、遺體轉(zhuǎn)送回國等多項保障內(nèi)容,總保額40萬元。但該保險公司同時規(guī)定了各項責(zé)任的限額,如醫(yī)療轉(zhuǎn)運不超過3萬元,緊急就醫(yī)不超過2萬元,也就是說,40萬元保額只是分項責(zé)任保險的累計,并不意味著只要一出險就可以享受40萬保險賠付。
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