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春節(jié)臨近，許多人又在計劃利用難得的長假出游。旅游意外險為旅途“護航”必不可少。購買旅游意外險可以保障什么呢？怎樣挑選合適的旅游意外險呢？

旅游意外險，顧名思義，指的是在合同期內，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病導致的意外保險。保險期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外險是一種短期保險，保的是游客而不是旅行社，這是由游客自愿購買的短期補償性險種。

一般的旅游意外險，不但可以獲得航空延誤的賠償與保障，更重要的是，這個險種在發(fā)生意外傷害、突發(fā)疾病等情況下，能夠發(fā)揮旅游保險、旅游救援等作用。

旅游意外險投保需“懂行”

一方面，基于國家旅游局明確要求旅行社必須投保旅游責任險，一些人遂認為再買旅游意外險純屬多余。實際上，旅游責任險承保的只是因為旅行社的過失對游客造成的損失，并不能替代主要針對游客自身保障的旅游意外險，若以為旅行社已經擔負起“所有”可能發(fā)生的意外責任，未免失策。

此外，需要提醒的是，有些旅行社在推銷產品時，會用“旅游送保險”的旗號攬客，這時，游客務必看清對方贈送的是旅游責任險還是意外險。倘若發(fā)覺“情況不對”，建議還是自行投保旅游意外險為妙。

另一方面，有些游客投保旅游意外險后，以為就此即可高枕無憂，出門在外萬事不必掛心。遺憾的是，現實中，游客遇到意外，卻遭保險公司拒賠的情況并不少見。當然，很多情況下，這并非保險公司有意推卸賠償責任，而是一些游客所認為的“意外”具有很強的主觀性，才導致無法妥善解決理賠糾紛。

其實，旅游意外險也是有保障范圍的，在賠付過程中，保險公司會嚴格界定引起事故的原因是否屬于意外險中的“意外”，即一般以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病引起的客觀事件為直接且單獨的原因，致使投保人的身體受到傷害。換句話說，正因旅游意外險承保的“意外”與一些游客日常理解的“意外”存在不小的差距，因此，投保前若未把這一概念搞個明白，萬一發(fā)生的意外并不屬于旅游意外險承保范圍，仍渾然不覺地向保險公司申請理賠，遭拒賠后自感“胸悶”自然在所難免。

出境旅游究竟該如何選擇保險產品呢？如何選擇合適的保險利益呢？業(yè)內專家提醒，投保旅行險注意2個誤區(qū)。

誤區(qū)1：有了旅行社責任險就不需要投保了

居民出境旅行時，即使旅行社已投保了強制的旅行社責任險，旅游者仍然應該考慮自行投保境外旅行保險，而且務必注意24小時全球緊急援助服務和醫(yī)療保障。”

據介紹，目前市面上旅行社責任險的承保對象均為旅行社，主旨是把游客的責任與旅行社的責任明確區(qū)分開來。而保險公司對于理賠條款的界定也十分明確，只有符合“因被保險人的疏忽或過失，造成被保險人接待的境內外旅游者遭受的經濟損失”的才能夠被列入理賠范圍內，而因旅客個人原因造成的事故大多屬于免責范圍，如：金銀首飾、珠寶、文物、手表、手提電腦、攝像機、照相機等其他不易鑒定價值財產的丟失和損壞。

誤區(qū)2：買了意外險就不需要購買境外旅行險

對于這個誤區(qū)，保險專家指出，現在市場上眾多境外旅行產品基本都包括境外緊急救援和緊急醫(yī)療保障、境外24小時熱線服務等保險利益。這些普通的意外險或壽險無法取代。對境外旅行者而言，意外發(fā)生時的“緊急援助”是境外旅行保險很重要的一項服務，也是意外險所不具備的功能。意外險都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還能夠利用在全球廣泛的服務網絡提供母語服務。緊急援助能否及時，關鍵在于救援機構的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務網絡的機構，有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍，雄厚的醫(yī)療救援背景，可以保證被保險人在當地得到最及時治療的救援機構。