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旅游業(yè)是關(guān)聯(lián)性很強(qiáng)的產(chǎn)業(yè),其不可控的外界因素往往是旅游風(fēng)險(xiǎn)的所在。旅游安全是旅游業(yè)發(fā)展中一個(gè)永恒關(guān)注的話題。隨著人們生活水平的提高,越來越多的旅游愛好者走出了國門規(guī)劃著異國之旅。出國旅游保險(xiǎn)將為游客的出國旅游撐起一把“保護(hù)傘”。
面對市場上種類繁多的出國旅行保險(xiǎn),在挑選時(shí)有些事需要格外注意。
一、要確認(rèn)保險(xiǎn)金額充足。出境游購買保險(xiǎn)主要是能夠獲得超過自己支付能力范圍外的補(bǔ)償,如果保險(xiǎn)金額較低,遇到大事故,就不能真正起到緩解經(jīng)濟(jì)壓力的作用。以目前的消費(fèi)水平來看,購買旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外保額最好大于20萬元,意外醫(yī)療最好大于2萬元。特別是出國旅行,還要事先了解旅行目的地國家對人身保障的相關(guān)規(guī)定,并按其要求選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如,去歐洲辦理旅行簽證時(shí),需要最低3萬歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)。對于沒有相關(guān)保障強(qiáng)制規(guī)定的旅行目的地,在選擇保額時(shí)也可以以個(gè)人年收入的5倍至7倍作為參考值,同時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平等。
二、要看清免賠項(xiàng)目。選擇旅行地的時(shí)候,一定要對行程安排進(jìn)行具體了解,對旅游的風(fēng)險(xiǎn)性做出一個(gè)基本的判斷。一般旅游勝地,除了旖旎風(fēng)光外,還會有許多配套的游樂項(xiàng)目,比如漂流、蹦極、潛水、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)的活動。普通的旅行意外保險(xiǎn)通常會將這些項(xiàng)目作免責(zé)處理。因此,一定要看清保險(xiǎn)合同中的相關(guān)免責(zé)事項(xiàng),如果行程中涉及到免責(zé)項(xiàng)目的安排,就應(yīng)該考慮更換能覆蓋這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的意外險(xiǎn)產(chǎn)品或咨詢保險(xiǎn)公司,或附加緊急救援險(xiǎn),如果發(fā)生意外,可以爭取更多、更方便的救援手段。
三、要選擇合適的保險(xiǎn)公司。選購旅游險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候切忌只比價(jià)格不顧其他。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格都經(jīng)過專業(yè)精算精準(zhǔn)核定,通常保費(fèi)價(jià)格越高,保險(xiǎn)利益會越豐富,比如,在緊急援助中提供醫(yī)藥費(fèi)墊付的產(chǎn)品,費(fèi)用一定就會比沒有這項(xiàng)服務(wù)的產(chǎn)品高。特別要注意的是,有些境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用給付不是實(shí)報(bào)實(shí)銷,而是參照國內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付。如果去歐美國家旅游時(shí)選購了這樣的產(chǎn)品,出險(xiǎn)后即使不考慮醫(yī)療費(fèi)用水平的差異,僅匯率差別就會讓投保人承擔(dān)很大的經(jīng)濟(jì)損失。因此,對消費(fèi)者來說,首要考慮的因素應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的實(shí)力、機(jī)構(gòu)和品牌優(yōu)勢,一般來說,實(shí)力雄厚,信譽(yù)良好,在國外有良好合作伙伴的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)成為首選。
交通意外險(xiǎn)買不買:如你在城市之間往返,最大的意外來源就是交通工具。此時(shí)投保交通意外險(xiǎn)就非常重要,而且成本較低。不過這類保險(xiǎn)對下車后的意外就不負(fù)責(zé)了,所以如果你要去危險(xiǎn)度比較高的旅游區(qū),那么僅僅買交通意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
境外旅行保險(xiǎn)是針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合推出的24小時(shí)全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險(xiǎn)保障。根據(jù)申根國家的規(guī)定,從2004年6月1日起,所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買境外保險(xiǎn),證明可擔(dān)保國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用,保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元),保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月,并且覆蓋所有的申根國家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。在同時(shí)遞交了護(hù)照和保險(xiǎn)單后,才能發(fā)放簽證。
出國旅游的可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)分為人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。孰重孰輕,一目了然,可有些游客存在錯(cuò)誤的認(rèn)識,對身外之物的行李財(cái)產(chǎn)十分看重,其實(shí)旅游中最大的風(fēng)險(xiǎn)不是行李,而是人身傷害。
人身傷害風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)的費(fèi)用概括有以下幾種:
1. 一般的意外傷害,比如步行或登山的磕磕碰碰導(dǎo)致的皮肉傷害,涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用;
2. 在國外首次發(fā)生的疾病,涉及普通門診醫(yī)藥費(fèi)用;
3. 嚴(yán)重的意外傷害,如交通意外導(dǎo)致的骨折、嚴(yán)重碰撞導(dǎo)致的昏迷、嚴(yán)重?zé)齻?、大量出血、意外?dǎo)致直接殘疾等傷害,需立即入院治療或回國醫(yī)治,涉及運(yùn)送到有醫(yī)療條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或送回國內(nèi)醫(yī)療的護(hù)送費(fèi)用,以及高昂的醫(yī)療費(fèi)用;
4. 由于意外或突發(fā)疾病導(dǎo)致的死亡,涉及的費(fèi)用有遺體防腐處理、遺體或骨灰送返至其永久居留地和喪葬費(fèi)。
任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都有保障期限,因此在投保時(shí)一定要注意出行時(shí)間與保障期限相匹配,如果臨時(shí)發(fā)生行程變更,也不要忘記調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限。
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