十一黃金周將至,想必有不少人想借此機會外出旅游一番。專家提醒,在您暢游祖國大好河山的同時,不要忘記為自己和家人買一份適合的短期意外險,為外出旅游提供一份安全保障。
那么,購買短期意外險需要注意哪些事項呢?這里簡要歸納為“四個弄清”,希望對您有所幫助。
首先,要弄清短期意外險有哪些險種?一般來說短期意外險分4大類:一是航空意外險。坐過飛機的人大多接觸過航意險,每次花費20元為乘坐飛機的旅程購買一份保障。 其實,除了可以單次購買的航意險外,現(xiàn)在更多的“空中飛人”可以選擇購買航空意外年度保險。也就是一次投保,可以保障一年內(nèi)乘坐飛機造成的意外傷害。二是交通工具意外險。顧名思義,交通工具意外險比航意險的保障范圍更大,除了保障乘坐飛機時的意外風險外,公交車、輪船等等都在保障范圍內(nèi)。交通意外險有一年期,但更多是7天到15天有效的短期保障產(chǎn)品。三是旅行意外險。除了常見的國內(nèi)旅意險外,現(xiàn)在專門針對海外旅行的意外險產(chǎn)品也非常多。旅意險的投保期限可以從一天到一個月乃至一年不等,保障期限越長費用越高,所以投保時要考慮旅行時間,略長于旅行時間即可,以防行程拖延造成超出保障期限。不過,有不少旅意險設(shè)置了延期功能,一旦行程變動可以申請延期。四是綜合意外保險。我們平時提到的意外險,大部分就是指綜合意外保險,大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、意外傷害生活津貼等幾個部分。
在準備短期旅行時應(yīng)該必備其中的兩類保險產(chǎn)品。一是旅游險,屬于意外傷害、意外醫(yī)療保險,主要針對在旅行途中一些非人為的意外傷害,如骨折、摔傷、燙傷等等;二是交通工具意外險,是針對乘坐交通工具時遇到的意外傷害,比如乘坐飛機、火車、輪船、地鐵等等。而現(xiàn)在市場上大部分的旅行險都是帶有救援責任。如若游客在異地突發(fā)疾病或者意外,包括從救援機構(gòu)施救到轉(zhuǎn)移治療,前后產(chǎn)生的費用都包括在意外傷害保險中,所以,能夠盡可能地保障游客利益。
其次,要弄清購買的保額和渠道。當前市面上針對短期旅行的保險產(chǎn)品費用一般在30-50元左右。甚至有的產(chǎn)品價格僅為3元,根據(jù)保額和免賠額度的不同而有所區(qū)別,7天之內(nèi)的產(chǎn)品費用多在保額的0.2‰-0.5‰之間,而保期則為1天至30天不等。保險專家建議,在選擇保額方面,意外身故方面在10萬元左右為宜,意外疾病則為1萬元。至于交通意外險的保額方面,飛機選擇40萬元以上,其他公共交通工具20萬元左右,自駕則可設(shè)為10萬元左右。對于經(jīng)常旅行的游客而言,其實還可以考慮中長期,比如1年期的旅行險,省去了多次購買的麻煩。
對于通過何種渠道購買為宜,保險專家多推薦通過開心保網(wǎng)等網(wǎng)上保險銷售平臺進行投保,也可以通過多種方式實現(xiàn),如在保險公司的官方網(wǎng)站直接投保,大型旅行網(wǎng)站通常與保險公司有合作。網(wǎng)上投保逐漸被廣大消費者接受,這種時尚的方式可以綜合比較多家的多款不同產(chǎn)品,通過比較可以很方便的選擇保障范圍和保費最適合自己的產(chǎn)品,更為劃算和便捷。
第三,要弄清保險的生效時間。對于為十一出游而臨時決定購買意外險的投保人來說,一定要留意所投產(chǎn)品是何時生效的。
據(jù)調(diào)查,不同的產(chǎn)品生效時間各不相同,有的競相差三五天。大多數(shù)意外險是在保險公司簽發(fā)電子保單時保險合同即時生效,或次日零時生效。但是,一些公司的保單生效時間有所推移。
為此,保險專家指出,提到生效,投保人還要注意一些卡式意外險或推銷贈送的意外險,這類意外險需進行激活才會生效,而且可能會有時間限定,超過時間再進行激活則無效。
第四,還要弄清一些常見的誤區(qū)。人們對于短期意外險最大的誤解在于,將意外險及意外醫(yī)療險混淆,認為只要發(fā)生意外,保險公司應(yīng)承擔起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責任。
實際上,兩者的理賠責任是分離的,意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付,而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種,對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以,在購買短期意外險時,可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼,它與上述兩個保險不沖突。
認為保額越高越好,這是購買短期意外險存在的另一個誤區(qū)。其實不然,如果人們出游的時間很短、旅行途中相對安全、并且距離不是很遠,則可以選擇天數(shù)短、保額較低的保險;如果人們出游的時間很長、又是自駕游且旅行途中不確定的因素較多,則建議選擇天數(shù)長、保額較高、保障全面且能夠提供救援服務(wù)的保險。
另外,為了更好地保障自己與家人的安全,對有可能引發(fā)的風險進行規(guī)避,保險專家建議,消費者還可以考慮一些保障全面、投保簡便的意外險產(chǎn)品。若遇到意外傷害等情況,可根據(jù)保險合同約定獲得相關(guān)的醫(yī)療補助與賠付。
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