開心保險(xiǎn)支招:投保團(tuán)體險(xiǎn)注意事項(xiàng)

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-11-15 09:57:00

近年來,社會(huì)保障制度逐漸完善,醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等逐漸成為企業(yè)員工福利不可或缺的一部分。但是社保不能完全滿足企業(yè)員工遇到的風(fēng)險(xiǎn)意外,商業(yè)險(xiǎn)可以作為社保的補(bǔ)充,提高員工福利,降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。健康醫(yī)療險(xiǎn)不可少。那么團(tuán)體的健康醫(yī)療險(xiǎn)怎么投保,有什么注意事項(xiàng)?

團(tuán)體保險(xiǎn)包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)(團(tuán)體定期(終生)人壽保險(xiǎn)),團(tuán)體年金保險(xiǎn),團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)(疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn))等種類。目前大部分企業(yè)為員工購(gòu)買的是團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)。根據(jù)公司的性質(zhì)和員工工種的性質(zhì)不同,投保的保費(fèi)也有所不同。比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費(fèi)和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工,同樣的保額,前者的保費(fèi)會(huì)相對(duì)更高一些。

據(jù)了解,保險(xiǎn)公司根據(jù)企業(yè)員工工種的不同,具體列出了各類別工種對(duì)應(yīng)的職業(yè)類別,每種職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的年交保險(xiǎn)費(fèi)也有所不同。比如機(jī)關(guān)、團(tuán)體、公司的職員、學(xué)生都是一類,保額為10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)年交保險(xiǎn)費(fèi)為250元;機(jī)關(guān)、團(tuán)體、公司的司機(jī)、記者、環(huán)衛(wèi)工人為二類,保額同樣為10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)年交保費(fèi)則為350元;出租車司機(jī)、公交車司機(jī)、導(dǎo)游的職業(yè)類別為三類,保額為10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)需年交保費(fèi)400元。職業(yè)類別越高,從事工種的風(fēng)險(xiǎn)性也就越大,同樣,保額繳納的保費(fèi)也越高,共有六類職業(yè)類別。

在意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,還可附加意外費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn),繳費(fèi)同樣根據(jù)職業(yè)類別以及設(shè)定免賠額的系數(shù)有所不同,通常情況下,職業(yè)類別為二類的員工,附加意外醫(yī)療,保額為1萬(wàn)元,繳納保費(fèi)98元。

西北大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授劉慧俠表示,團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就是一個(gè)合同當(dāng)中為多個(gè)人提供保障,保險(xiǎn)公司和其中一個(gè)人簽訂合同。對(duì)保險(xiǎn)公司來說,管理更加簡(jiǎn)單有效;其次團(tuán)體保險(xiǎn)成本低廉,從個(gè)人角度來說買團(tuán)體保險(xiǎn)比個(gè)人買便宜。并且團(tuán)體壽險(xiǎn)不需要個(gè)人提供可保性的證明,保險(xiǎn)公司只需要評(píng)估參保團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)狀況;對(duì)企業(yè)來說,團(tuán)體保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)員工參加社會(huì)保險(xiǎn)的不足,提高員工的保障水平。投保團(tuán)體意外險(xiǎn)應(yīng)注意的事項(xiàng)

投保團(tuán)體意外險(xiǎn),除一般應(yīng)保管好保險(xiǎn)合同、履行好如實(shí)告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險(xiǎn)常規(guī)知識(shí)外,還需要注意以下幾個(gè)點(diǎn):

一是投保團(tuán)意險(xiǎn)前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。在實(shí)際生活中,發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后,解決問題的焦點(diǎn)恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示,是必要和合適的,體現(xiàn)了管理層對(duì)員工的關(guān)懷和愛護(hù)。

二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息;需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi);

三是投保后被保險(xiǎn)員工人數(shù)或工種發(fā)生變化,應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險(xiǎn)公司,對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行合同批改處理,避免因工作疏忽,造成不必要的理賠糾紛。

四是要明確指定受益人。主要是身故保險(xiǎn)金受益人。沒有指定受益人,該保險(xiǎn)金按法定繼承程序分割。明確指定受益人,可以減少事后處理的精力。投保后,要求變更受益人,應(yīng)及時(shí)書面告知保險(xiǎn)公司。

  團(tuán)體醫(yī)療健康險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

1)、 確定保險(xiǎn)金額。投保多少健康險(xiǎn),是讓企業(yè)頭痛的事情,保費(fèi)支出太多則會(huì)成為負(fù)擔(dān),如果太少則起不到保障的功能,一般要根據(jù)企業(yè)的員工福利體系,根據(jù)保險(xiǎn)在各項(xiàng)保障中所占的地位,確定投保保額。

2)、 關(guān)注保障范圍。保險(xiǎn)公司將團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)靈活搭配,進(jìn)一步滿足企業(yè)需要:有的團(tuán)體保險(xiǎn)將健康險(xiǎn)與壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)組合在一起;有的團(tuán)險(xiǎn)則是將健康險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)種,增加了保險(xiǎn)組合的靈活性;另外還有獨(dú)立的團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn),購(gòu)買時(shí)不必附加于其他險(xiǎn)種之上,可以單獨(dú)投保。

3)、 購(gòu)買時(shí),企業(yè)應(yīng)提供員工的詳細(xì)資料,如人數(shù)、年齡、身份證、男女比例、職業(yè)、健康申明,如有必要,還需提供員工健康告知書。保險(xiǎn)公司將根據(jù)詳細(xì)情況給出精準(zhǔn)的費(fèi)率。

4)、 看清保單中的免賠額和賠付比率,很多團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)對(duì)門急診費(fèi)用會(huì)有50-500元不等的免賠額,有的則沒有。此外,對(duì)于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用賠付比例也不同,有的為醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付,有的只給付80%。如果公司福利情況好,可以選擇免賠額度低,給付比例高的保險(xiǎn),充分發(fā)揮團(tuán)體醫(yī)療健康保險(xiǎn)的保障功能。

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