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我們是生活在這個社會里的人，所以就難免發(fā)生意外，所以人身意外險就顯得尤為重要。人身意外險是我們有必要要買的一種保險，所以學(xué)會購買人身意外險的若干技巧就為我們買保險提供了方便。但是關(guān)于購買人身意外保險的技巧是什么呢？則需要我們進(jìn)一步的探究。所以我們必須要學(xué)會這些技巧，下面就是一些關(guān)于購買意外險的技巧希望對您有益。

人身意外傷害保險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成被保險人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故；而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。

通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。

如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。

你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右；其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額（如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等）；再次你的家人可能因?yàn)槟愕倪^世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費(fèi)用；當(dāng)然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應(yīng)該減去這部分。

按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。

如果你的子女年紀(jì)較小，未來需要的教育金更多，那么應(yīng)該把這一項費(fèi)用也加入公式中。同時，如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。

總之，足額的意外險能保證當(dāng)家庭的收入來源突然中斷時，家人至少可以藉此保險金維持一段時間的穩(wěn)定生活，然后重新出發(fā)。否則，如果個人自身沒有安排好足額的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運(yùn)等部門的強(qiáng)制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護(hù)家人的生活質(zhì)量不受影響了。

作為投保人，在被保險人的職業(yè)發(fā)生了變化時，可通過保險公司的客服部門或代理人進(jìn)行咨詢。若明確自己的工作變動并沒有影響到保單的職業(yè)等級(如從人事工作轉(zhuǎn)為內(nèi)部培訓(xùn)師工作，都還是一類職業(yè)等級)，則可以安心繼續(xù)享受原有保單的庇護(hù)，而不用進(jìn)行變更申請。若查詢到自己的工作調(diào)動影響到了保單對應(yīng)的職業(yè)等級，則應(yīng)該在獲知情況后向保險公司作出書面告知，在變更申請單上填寫具體內(nèi)容。

如需變更，投保人應(yīng)帶上相應(yīng)的保險單、相關(guān)的身份證、工作證明和變更申請書到保險公司的客戶服務(wù)或保全部門去辦理一個職業(yè)變更手續(xù)。為了慎重起見，記得一定要采用書面告知。

此外，工作變動后，投保者還要留心原有的保單額度是否需要調(diào)整。因?yàn)?，若調(diào)換工作后，薪水增加幅度較大，那么投保者應(yīng)該考慮是否需要提高自己原有的保額，使得保障水準(zhǔn)與自己的收入、能力以及家庭責(zé)任相匹配。反之，若調(diào)換工作后收入銳減，則要從自己的經(jīng)濟(jì)承受能力出發(fā)，考慮是否要下調(diào)部分保單的額度。

如果平日里已經(jīng)有了普通人身意險這樣一個保障基礎(chǔ)，在每次出門前，就可以游刃有余了，而不必慌慌張張臨時再去買保險。畢竟，由于絕大多數(shù)的意外險都是消費(fèi)型險種，故投保的時候要綜合衡量各方面的意外發(fā)生概率，才能選擇最適合自己狀況的保障方案，真正做到既能用時不缺，又可盡量避免保費(fèi)支出消耗過多。

當(dāng)然，若是覺得自己身價較高，日常的意外險額度還不夠，就不妨在出門前再加保短期的旅行險或交通工具險。