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給自己的未來提前做好規(guī)劃，投保一份合適的保險已經(jīng)不再是一件新鮮事。但是有很多消費者由于缺乏相關的保險知識，在選擇保險時常常走彎路，如何科學選擇適合自己的保險成了關鍵。消費者在購買保險時需要注意哪些問題呢？

投保醫(yī)療保險的注意事項

1.要選擇有續(xù)保功能的險種。

一般住院醫(yī)療保險的保險期間是１年，１年結束后要續(xù)保。而市場上有一部分住院醫(yī)療保險產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的，這意味著客戶如果一旦身體出現(xiàn)疾病，下一年續(xù)保時就要重新與保險公司簽訂合同，保險公司就可能拒絕續(xù)保，或因此而調(diào)整保險責任和責任免除范圍。

2. 客戶投保時要切實履行如實告知義務。

保險公司將根據(jù)客戶的具體情況判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。如果投保人故意隱瞞疾病，不履行告知義務，根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔賠付責任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。

3. 看清保單的條款規(guī)定。

（1）等待期，住院醫(yī)療保險大多有一個等待期，一般是在自合同生效日三十天或一百八十天內(nèi)，在等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司不負責賠付；

（2）給付限額，很多醫(yī)療險都設立了分項責任的給付限額，超出限額部分不負責賠償；

（3）免賠額，保險公司一般都規(guī)定了一個免賠額，如果醫(yī)療費低于免賠額，則不能獲得賠償。

商業(yè)養(yǎng)老險三大投保原則

那么，面對市場上琳瑯滿目的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，又該如何選擇?對此，開心保保險網(wǎng)專家介紹，相對于意外險、重疾險等保障型險種而言，商業(yè)養(yǎng)老保險的費用較高，建議在購買前對照三大原則，根據(jù)自身實際情況購買。

原則一：保障要全面

對于沒有任何保險保障的客戶，建議優(yōu)先考慮保費相對較低的意外險、醫(yī)療險、重疾險等保障型險種，在為自己準備了充足的保障且經(jīng)濟仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。

原則二：保費要合理

一般來說，整個家庭用于購買保險的年繳保費應控制在家庭年收入的15%至20%。

原則三：保額要足夠

要保證退休后與退休前的生活水平基本持平，不會產(chǎn)生較大的落差，投保人可以給自己設定退休后需維持的生活標準，再據(jù)此評估自己需要補充的商業(yè)養(yǎng)老保險的保額。

在對照了三大原則之后，投保養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小，購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大，要付出的保費越多，甚至可能因為身體狀況和年齡問題，不能參保。

同時，因為養(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能，最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益，越早投保距離領取養(yǎng)老金的時間越長，保單紅利以復利形式滾動的時間就越長。因此，對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶，在為自己準備好保障型險種之余，應該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。

主險和附加險有什么區(qū)別？購買保險時該如何科學搭配？

主險+附加險組合方式的優(yōu)勢與缺點

優(yōu)勢：

1、 可以豐富產(chǎn)品的多樣化，將一兩款產(chǎn)品組合出多種保障功能，豐富客戶的多種需求；

2、 避免將產(chǎn)品制式化，作為單一公司可以推出主打產(chǎn)品來搭配組合，講解比較簡單；

3、 節(jié)約成本，將很多產(chǎn)品做成一份保單，方便整理；

4、 有些附加險，可以給到客戶一定的優(yōu)惠價格，當然也有附加險比主險貴的。

缺點：

1、 客戶若看好某項附加險，還要再買個主險，無形中增加成本。

2、 客戶從多家選擇保險產(chǎn)品，附加險會有重復投保的問題，比如住院醫(yī)療類保險。

3、 如果購買高額的保障，可能會受限于保險公司對于主附險比例關系的限制。

主附險比例關系雖有不同，但也有一些規(guī)律可循。搭配要求，是各個公司針對于本公司的保險產(chǎn)品營銷策略和產(chǎn)品特點等來制定的，各家都會有區(qū)別。作為保險監(jiān)管機構也對于產(chǎn)品結構有要求，比如有投資功能的保險，如果有重疾保障功能必須以主附險來搭配。