給自己的未來提前做好規(guī)劃,投保一份合適的保險已經(jīng)不再是一件新鮮事。但是有很多消費者由于缺乏相關的保險知識,在選擇保險時常常走彎路,如何科學選擇適合自己的保險成了關鍵。消費者在購買保險時需要注意哪些問題呢?
投保醫(yī)療保險的注意事項
1.要選擇有續(xù)保功能的險種。
一般住院醫(yī)療保險的保險期間是1年,1年結束后要續(xù)保。而市場上有一部分住院醫(yī)療保險產(chǎn)品都是不保證續(xù)保的,這意味著客戶如果一旦身體出現(xiàn)疾病,下一年續(xù)保時就要重新與保險公司簽訂合同,保險公司就可能拒絕續(xù)保,或因此而調(diào)整保險責任和責任免除范圍。
2. 客戶投保時要切實履行如實告知義務。
保險公司將根據(jù)客戶的具體情況判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。如果投保人故意隱瞞疾病,不履行告知義務,根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定,保險事故發(fā)生后,保險公司可以不承擔賠付責任,也不退還保費,最后受損失的是被保險人。
3. 看清保單的條款規(guī)定。
(1)等待期,住院醫(yī)療保險大多有一個等待期,一般是在自合同生效日三十天或一百八十天內(nèi),在等待期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出,保險公司不負責賠付;
(2)給付限額,很多醫(yī)療險都設立了分項責任的給付限額,超出限額部分不負責賠償;
(3)免賠額,保險公司一般都規(guī)定了一個免賠額,如果醫(yī)療費低于免賠額,則不能獲得賠償。
商業(yè)養(yǎng)老險三大投保原則
那么,面對市場上琳瑯滿目的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,又該如何選擇?對此,開心保保險網(wǎng)專家介紹,相對于意外險、重疾險等保障型險種而言,商業(yè)養(yǎng)老保險的費用較高,建議在購買前對照三大原則,根據(jù)自身實際情況購買。
原則一:保障要全面
對于沒有任何保險保障的客戶,建議優(yōu)先考慮保費相對較低的意外險、醫(yī)療險、重疾險等保障型險種,在為自己準備了充足的保障且經(jīng)濟仍然寬裕的情況下再購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
原則二:保費要合理
一般來說,整個家庭用于購買保險的年繳保費應控制在家庭年收入的15%至20%。
原則三:保額要足夠
要保證退休后與退休前的生活水平基本持平,不會產(chǎn)生較大的落差,投保人可以給自己設定退休后需維持的生活標準,再據(jù)此評估自己需要補充的商業(yè)養(yǎng)老保險的保額。
在對照了三大原則之后,投保養(yǎng)老保險越早越好。投保人年齡越小,購買相同保額需繳納的保費就越少。年齡越大,要付出的保費越多,甚至可能因為身體狀況和年齡問題,不能參保。
同時,因為養(yǎng)老保險一般都兼具儲蓄和分紅功能,最終給付客戶的養(yǎng)老金的來源之一是保單紅利及其利息收益,越早投保距離領取養(yǎng)老金的時間越長,保單紅利以復利形式滾動的時間就越長。因此,對于經(jīng)濟較為寬裕的客戶,在為自己準備好保障型險種之余,應該及早考慮購買養(yǎng)老險產(chǎn)品。
主險和附加險有什么區(qū)別?購買保險時該如何科學搭配?
主險+附加險組合方式的優(yōu)勢與缺點
優(yōu)勢:
1、 可以豐富產(chǎn)品的多樣化,將一兩款產(chǎn)品組合出多種保障功能,豐富客戶的多種需求;
2、 避免將產(chǎn)品制式化,作為單一公司可以推出主打產(chǎn)品來搭配組合,講解比較簡單;
3、 節(jié)約成本,將很多產(chǎn)品做成一份保單,方便整理;
4、 有些附加險,可以給到客戶一定的優(yōu)惠價格,當然也有附加險比主險貴的。
缺點:
1、 客戶若看好某項附加險,還要再買個主險,無形中增加成本。
2、 客戶從多家選擇保險產(chǎn)品,附加險會有重復投保的問題,比如住院醫(yī)療類保險。
3、 如果購買高額的保障,可能會受限于保險公司對于主附險比例關系的限制。
主附險比例關系雖有不同,但也有一些規(guī)律可循。搭配要求,是各個公司針對于本公司的保險產(chǎn)品營銷策略和產(chǎn)品特點等來制定的,各家都會有區(qū)別。作為保險監(jiān)管機構也對于產(chǎn)品結構有要求,比如有投資功能的保險,如果有重疾保障功能必須以主附險來搭配。
您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789