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很多人在選擇購買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都會(huì)推薦醫(yī)療保險(xiǎn)，近年來，保險(xiǎn)行業(yè)不斷推陳革新，新的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，為什么醫(yī)療保險(xiǎn)始終受大家的歡迎呢？為什么我們要購買醫(yī)療保險(xiǎn)呢？

醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如中國的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國職工的醫(yī)療費(fèi)用由國家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費(fèi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)的分類：

一、 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)和賠償型醫(yī)療保險(xiǎn)。

報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)(普通醫(yī)療保險(xiǎn))是指患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司來報(bào)銷。一般分門診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

賠償型醫(yī)療保險(xiǎn)(專項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn))是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病，由保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的金額來給付給患者治療及護(hù)理。一般分單項(xiàng)疾病保險(xiǎn)(如癌癥保險(xiǎn))與重大疾病保險(xiǎn)(10種、20種及30種等重大疾病保險(xiǎn))。

上述兩類醫(yī)療險(xiǎn)有相同點(diǎn)但又有不同點(diǎn)，相同點(diǎn)是患病才能獲得保險(xiǎn)給付，不同點(diǎn)主要是：普通醫(yī)療險(xiǎn)屬全類型即各類疾病都能獲得保險(xiǎn)給付。專項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)屬專項(xiàng)類即某項(xiàng)在保險(xiǎn)合同中明確列明的疾病或手術(shù)才能獲得保險(xiǎn)給付。保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療保險(xiǎn)常常會(huì)綜合上述兩大類保險(xiǎn)的一部分來組合成。

二、 津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)

簡而言之，津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，向被保險(xiǎn)人按次、按日或按項(xiàng)目支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。理賠與實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)，無須提供發(fā)票。

無論得了什么病，在治療中花了多少錢，賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金，不管投保多少份都進(jìn)行給付。這部分津貼可以對因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用之外的其他損失進(jìn)行補(bǔ)償，如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費(fèi)用等。

“錦上添花”的津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)通常來說，如果已經(jīng)參加了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，則比較適合選擇重大疾病保險(xiǎn)搭配津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)沒有直接聯(lián)系，只要住院或者手術(shù)，保險(xiǎn)公司就必須賠償。

醫(yī)療保險(xiǎn)投保建議購買醫(yī)療保險(xiǎn)首先要考慮的是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的問題，其次才能考慮到因?yàn)樽≡核a(chǎn)生的損失補(bǔ)償問題，只有將基礎(chǔ)的保障夯實(shí)，在此基礎(chǔ)上作補(bǔ)充才能錦上添花。有充足社會(huì)保險(xiǎn)保障的人士，選擇醫(yī)療保險(xiǎn)可以優(yōu)先選擇津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。

三、 費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)

費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)則是根據(jù)客戶實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出按保單約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。目的是補(bǔ)償客戶的醫(yī)療費(fèi)，理賠時(shí)需要客戶出具門診或住院發(fā)票，理賠范圍與“社保” 基本一致。

無醫(yī)保如何購買：首先投保費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)在的醫(yī)療水平，一般的疾病住院治療時(shí)間為10天左右即可，投保費(fèi)用型產(chǎn)品，合理住院醫(yī)療費(fèi)用若按80%的比例報(bào)銷，就可以報(bào)銷大部分醫(yī)療費(fèi)用。若投保津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常只能在第4天獲得理賠，如果住院天數(shù)是10天的話，按每日津貼250元，可賠付1500元，相對而言，理賠的金額較少，而被保險(xiǎn)人在住院10天內(nèi)的開支應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)數(shù)字，所以建議首先投保費(fèi)用型，之后考慮購買津貼型。

四、 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

我國五十年代初建立的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。它是國家社會(huì)保障制度的重要組成部分，也是社會(huì)保險(xiǎn)的重要項(xiàng)目之一。

醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會(huì)性等基本特征。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)制度通常由國家立法，強(qiáng)制實(shí)施，建立基金制度，費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同繳納，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付，以解決勞動(dòng)者因患病或受傷害帶來的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)就是當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國家或社會(huì)給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)的作用：

1、 醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施，集聚了企業(yè)單位和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)力量，加上政府的資助，對患病的勞動(dòng)者給予物質(zhì)上的幫助，提供基本醫(yī)療保障，其社會(huì)化程度高，有利于勞動(dòng)力流動(dòng)，減輕企業(yè)社會(huì)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)企業(yè)體制改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體制要求。與此同時(shí)，還可以解除勞動(dòng)者的后顧之憂，激勵(lì)勞動(dòng)者積極工作，有助于消除社會(huì)不安定因素，穩(wěn)定社會(huì)秩序，從而對經(jīng)濟(jì)體制改革的進(jìn)行和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，起到保證作用。

2、 在我國社會(huì)主義制度下，個(gè)人消費(fèi)品的分配實(shí)行"按勞分配"原則，勞動(dòng)者及其家庭的生活，主要依靠勞動(dòng)報(bào)酬維持，而健康的體魄又是勞動(dòng)者獲取勞動(dòng)報(bào)酬的前提條件。勞動(dòng)者一旦患病，不能從事勞動(dòng)，正常收入中斷或減少，勢必會(huì)影響勞動(dòng)者本人及其家庭的經(jīng)濟(jì)生活。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施，可使患病的勞動(dòng)者從社會(huì)保險(xiǎn)獲得必要的物質(zhì)幫助，盡快恢復(fù)身體健康，重新從事勞動(dòng)，取得經(jīng)濟(jì)收入，從而可以有效地幫助患病的勞動(dòng)者從"因病致貧"或"因貧致病"的"貧病交加"困境中解脫出來，并能在社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷改善和提高其物質(zhì)文化生活。

3、 醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，可以有效地依靠國家、單位和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)力量，籌集衛(wèi)生費(fèi)用，積極發(fā)展各類衛(wèi)生保健事業(yè)，加強(qiáng)重大疾病的防治，改善農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生條件，實(shí)現(xiàn)"2000年人人享有衛(wèi)生保健"的全球衛(wèi)生發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，從而對提高全民健康水平，乃至民族昌盛、國家富強(qiáng)發(fā)揮著重要作用。

4、 醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施，可以有效地保障勞動(dòng)者身體健康，提高勞動(dòng)者素質(zhì)，從而對于提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。勞動(dòng)力是社會(huì)生產(chǎn)力中最活躍的因素，是首要的生產(chǎn)力。因之，疾病的醫(yī)療是勞動(dòng)力再生產(chǎn)的必要條件，醫(yī)療費(fèi)用是勞動(dòng)力再生產(chǎn)的必要費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施，為勞動(dòng)者減少疾病，生病得到及時(shí)治療，恢復(fù)身體健康，并以健康的體魄投入生產(chǎn)勞動(dòng)提供了重要保證。

5、 在我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，要堅(jiān)持以按勞分配為主體、多種分配方式并存的制度，體現(xiàn)效率優(yōu)先、兼顧公平的原則。醫(yī)療保險(xiǎn)，對于勞動(dòng)者來說，雖然在考慮其勞動(dòng)狀況，如工齡的長短、勞動(dòng)條件的差異和貢獻(xiàn)大小等時(shí)有所差別，但它并不與勞動(dòng)者的勞動(dòng)數(shù)量、勞動(dòng)質(zhì)量直接掛鉤，而是保障勞動(dòng)者在患病后有均等的就醫(yī)機(jī)會(huì)，依據(jù)其病情提供基本醫(yī)療服務(wù)、給予必要的醫(yī)療保障。因而有助于合理調(diào)節(jié)社會(huì)分配關(guān)系，實(shí)現(xiàn)效率與公平的結(jié)合和統(tǒng)一。

6、 醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施，對于培育全民自我保障意識(shí)，實(shí)行自我積累，增強(qiáng)自我醫(yī)療保障能力，控制醫(yī)療費(fèi)用，有效利用衛(wèi)生資源，以及提倡適度醫(yī)療消費(fèi)，發(fā)揚(yáng)互助共濟(jì)精神，乃至社會(huì)主義精神文明建設(shè)，都有著重要作用。