孩子們的健康成長是家長們最關(guān)心的首要內(nèi)容,因此,不少父母都會選擇為自己的孩子買少兒醫(yī)療保險。但是面對市場上品種繁多的產(chǎn)品,許多家長都很疑惑,到底怎么從中選擇合適的少兒醫(yī)療保險呢?
什么時候給孩子買保險最適合呢?首先,最直接的回答當(dāng)然是越早越好,因?yàn)樵皆缳徺I,就越早享有保障,保障時間就越長,并且保費(fèi)也越便宜。然而具體針對不同的險種,建議結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)情況考慮。比如保障型產(chǎn)品宜較早購買,如意外險、醫(yī)療險等;而儲蓄型投資型險種應(yīng)重點(diǎn)考慮家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,合理分配收入,做好??顚S?如教育金、萬能險、投連險等。
如何選擇適合自己孩子的險種呢?從家庭理財角度上看,通常我們該有個這樣的次序:第一、先家長后小孩;第二、對于小孩個人,社保醫(yī)保>意外醫(yī)療>普通醫(yī)療>教育金等。對于社保醫(yī)保,這是政府提供補(bǔ)助的社會基本醫(yī)療保險福利,所以不管從劃算角度還是從保障范圍角度都是很好的,當(dāng)然未成年人的醫(yī)保目前只在部分城市試點(diǎn),而未試點(diǎn)地區(qū)也可以考慮農(nóng)村合作醫(yī)療或獨(dú)生子女保險等。
而意外醫(yī)療和普通醫(yī)療是目前大部分保險公司都有的產(chǎn)品,不過各家公司的產(chǎn)品大同小異。我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫(yī)療報銷比例和額度,結(jié)合社保醫(yī)保選擇額度適中而報銷比例較高的產(chǎn)品,同時少兒專屬的重大疾病保險也相當(dāng)重要。
商業(yè)少兒健康保險類型包括:少兒重疾、少兒住院津貼、少兒住院費(fèi)用報銷三方面。
現(xiàn)在重疾呈現(xiàn)低齡化的趨勢,關(guān)于幼兒的重疾報道并不罕見。很多家庭被沉重的醫(yī)療費(fèi)用所負(fù)累,更令人嘆息的是很多患兒由于不能及時繳納治療費(fèi)而延誤病情。開心保保險網(wǎng)專家稱,不同于社保給付的事后報銷,商業(yè)重疾險可以在確診的第一時間向患兒提供資金用于后續(xù)治療,保障強(qiáng)度更甚,避免陷入無錢治病的窘境。
單獨(dú)投保的重疾險費(fèi)率一般比同額度作為附加險的重疾保障要高。家長可以在投保教育金保險的同時,附加投保少兒重疾險,既為孩子提供了保障,又節(jié)省了保費(fèi)。住院醫(yī)療費(fèi)用保險是憑借治療費(fèi)用的發(fā)票進(jìn)行報銷的,住院津貼是根據(jù)住院天數(shù)給付的。這兩項(xiàng)都可以對幼兒日常疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
在已有少兒社保的情況下,住院費(fèi)用報銷保險和社保的報銷額度不能超過實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用,在一定程度上稍嫌重復(fù)。家長可考慮社保配合津貼類商業(yè)保險的組合,或者選擇超社保的少兒醫(yī)療險產(chǎn)品,可以減少社會保險與商業(yè)保險的交叉,又使商業(yè)保險成為社會保險的良好輔助。
對于投保少兒住院醫(yī)療保險,要保障、價格和理賠三方面綜合來看,僅從價格高低并不能評判產(chǎn)品好壞。比如,一些價格相對便宜的保險可能在免賠條例中有較多限制。另外,在購買該種醫(yī)療保險時,應(yīng)格外注意賠付條款的細(xì)節(jié),如要了解保險理賠限額的具體方式,有的險種不僅規(guī)定了最高理賠限額,而且每個分項(xiàng)理賠也有限額;再如,還需要了解具體險種所規(guī)定的總花費(fèi)的報銷比例。
尤其需要注意的是,住院費(fèi)用一般包括幾大項(xiàng):醫(yī)藥費(fèi)(包括非自費(fèi)藥與自費(fèi)藥)、檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等,一些少兒醫(yī)療險對醫(yī)藥費(fèi)一項(xiàng)可報銷的上限設(shè)置比較高,看似很有吸引力,但其他各項(xiàng)費(fèi)用的補(bǔ)充卻可能會有不足,因此,家長在投保費(fèi)用型保險時,應(yīng)避免選擇可報銷的項(xiàng)目費(fèi)用過于籠統(tǒng)的產(chǎn)品,最好購買醫(yī)藥費(fèi)與包括檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)等其他費(fèi)用項(xiàng)目可報銷比例分別注明的保險產(chǎn)品。
您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789