少兒保險哪種好 專家來支招

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-30 13:58:06

每一個孩子都占據(jù)了家長心中最重要的位置,孩子的健康成長是家長們最為關注的話題,隨著投保意識的加強,家長紛紛為自己的孩子購買保險,但是品種繁多的保險讓家長無從下手,究竟哪一種才是適合孩子們的保險?

其實需要關注的是,意外和疾病的潛在風險,時刻都是孩子健康成長的“絆腳石”。一方面,兒童作為弱小的群體,其心智尚未完全成熟,自控能力較差,發(fā)生意外的可能性較大,因此,意外傷害保障顯得格外必要。根據(jù)全球兒童安全網(wǎng)絡的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,意外傷害是排在我國014歲兒童死亡原因的首位,每年有超過20014歲的兒童因意外傷害而死亡。

  少兒險:保障第一 收益第二

購買保險也像購買其他商品一樣,未必要求一步到位。購買兒童保險應優(yōu)先考慮孩子的成長與健康,投資與分紅是第二步要考慮的問題,保障第一、收益第二是最重要的原則。有的父母在購買兒童保險時經(jīng)常走入誤區(qū),常常先考慮孩子的養(yǎng)老問題。據(jù)調(diào)查,有相當多的父母先為孩子投保養(yǎng)老險。當然如果經(jīng)濟允許,購買的險種越多保障相對就越全面。如果資金有限,我們建議應最先考慮孩子的成長和健康保障,購買些住院醫(yī)療或是重大疾病險種,以較少的投入來解決突然發(fā)生的重大開支問題。

一般來說,用于購買保險的支出等于家庭總收入的10%20%。在發(fā)達國家家庭的保費支出一般占年收入總額的30%左右。根據(jù)我國的國情,保費支出可以占收入總額的10%20%。保險金額是年收入的510倍為宜。少兒時期購買保險產(chǎn)品一般來說比成年后購買相對費用要低,是一種比較經(jīng)濟的做法,同時寶寶從很小的時候就能夠得到相應的保障。

  根據(jù)自身需求選少兒險種

雖然專業(yè)的保險代理人比起一般消費者,具備更加專業(yè)全面的保險知識。但自身的財務狀況以及對未來生活的安排還是自己最了解,所以投保人要跟保險代理人多交流自己的想法,先把大框架確定了,再來選擇具體的險種。這樣才能夠根據(jù)自己的具體情況來做出最恰當?shù)臎Q定。比如單位沒有報銷孩子醫(yī)藥費用的福利,就應該先考慮孩子的健康保障方面。如果有這項福利,那么報銷型的險種就可以酌情考慮了,從而避免不必要的開支。

  統(tǒng)籌安排家庭保障計劃

在資金允許的情況下,要把全家的保險計劃作統(tǒng)籌安排,避免保單之間的交叉重復,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。比如可以用一張保單來作兩代人的養(yǎng)老計劃:可以設定孩子為被保險人,養(yǎng)老金的領取年齡設定在孩子35歲。這樣在孩子35歲時,一般父母正好是退休階段,可以先使用這筆生存養(yǎng)老金。等到父母百年時,孩子也就剛好是需要退休金支持的時候了,那么他可以接著享受這筆養(yǎng)老金。如此就能夠做到一筆保費支出,兩代人受益,使資金的運用效益最大化。

  年齡不同投保的重點不同

一般來說保險是越早買保費也越低,對于父母越合適,孩子也越早獲得了保障。但是,如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險。對于不同年齡階段的孩子,其投保的重點和投保的多少也就有所不同。

幼兒時期,由于新生兒死亡幾率大,學齡前兒童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高,一般而言,身故時年齡不足1周歲,給付比例占保險金額的20%;滿1周歲但未滿2周歲的兒童,給付比例為40%;滿2周歲但未滿3周歲的兒童,給付比例為60%;滿3周歲但未滿4周歲的兒童,給付比例為80%,滿4周歲,給付比例才能達到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學時期,由于意外隱患很大,應適當增加意外險的投入,并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當然如果家庭條件很好,應該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄,這樣每年保費負擔可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了14/5歲,還沒有買教育類的保險產(chǎn)品,這時,可以不必局限于兒童險,因為一些險種16歲或14歲以上就可以購買,這類險種中,宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品,也可以一定程度上替代教育金給付。當然,也可以考慮繳費和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性,還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時,這個年紀的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。

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