意料之外的事發(fā)生,帶給了人們悲痛和煎熬。人一生面臨的問題是多種多樣而又各不相同的。壽險起了不可替代的作用。受到了很多消費者的喜愛,但是多數(shù)人對壽險的了解很少。壽險保障范圍是什么?人壽保險怎么買?
投保時,我們都想獲得更全面的保障,但到底擁有多少保障才稱得上全面?保險專家認為,意外、重疾、養(yǎng)老被稱為“三大剛需保障”。不過,在分別投保的情況下,不僅保單分散疏于管理,保費累加也是一筆不小的數(shù)目;而針對家庭成員逐一投保,則更為復(fù)雜。日前,就有險企推出單張保單囊括多項保障的服務(wù),以“家庭”為單位進行統(tǒng)一投保的家庭保單也在悄然盛行。
一張保單搞定三大“剛需保障”
讀者許先生已過而立之年,擔(dān)任“上有老,下有小”的家庭頂梁柱角色,但他從未投保過商業(yè)保險,一旦發(fā)生意外,整個家庭都會陷入困境。
“購買保險的原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)?a href='http://aligege168.cn/chexian/shangyechexian.shtml' target='_blank' title='商業(yè)險' >商業(yè)險作為補充。”像徐先生這樣的“頂梁柱”應(yīng)是家庭中的首選被保險人。而在眾多保障中,意外、重疾、養(yǎng)老又是不可或缺的三大剛需保障。一款囊括基本保障的保險產(chǎn)品對許先生來說最為實用。
據(jù)了解,針對許先生這樣的剛需客戶,不少保險公司推出了保障全面的創(chuàng)新產(chǎn)品,即將“剛需保障”集合在同一張保單上,不僅“生死均賠”,還享受期滿保險金作為養(yǎng)老儲備的福利。
終身壽險險有它的優(yōu)勢,因為它是終身保障的,因此保障就會長及我們的一生,這一點正好彌補了定期險的不足,任何時候發(fā)生了風(fēng)險我們都會從容面對。既然終身險也是我們必不可少的險種之一,那么我們該如何選擇呢?
一、 疾病&意外
終身壽險是保疾病還是意外?這是一個必須首先關(guān)心的問題,因為這個很重要,畢竟這個保險要跟隨我們終身的,我們必須了解我們享受的保障是什么內(nèi)容。
各家保險公司的終身壽險是有差異,有的保險公司只保因意外引起的身故,有的公司意外和疾病引起的身故一起保。前者就像如同終身意外保險,不過這樣的產(chǎn)品基本上絕跡了,后者才真正體現(xiàn)終身壽險的本質(zhì)。也許真的會有那種特別幸運的人一生都不會跟意外結(jié)緣,但是疾病就不一定了,有多少人是無疾而終的,幾乎沒有。所以,最好選擇意外和疾病都保的終身壽險。
二、 全殘&身故
終身壽險最容易讓你忽略的問題就是這兩個問題了。發(fā)生風(fēng)險有兩種可能,一種是人走了,一種是人留下了,身體殘了,喪失了勞動能力,完全要由他人護理才能生活,遇到這種情況怎么辦?所以,選擇終身壽險不容忽視的就是身故和全殘這兩個保險責(zé)任。
事實上,有全殘責(zé)任的終身壽險植入了兩全保險的部分保險責(zé)任,因為它是身故也給付,生存也給付(但與兩全不同的是,終身壽險是身體全殘的情況下給付,兩全是健康的情況下就已給付)。所以,有全殘責(zé)任的終身壽險更能體現(xiàn)保險的人性關(guān)愛。建議,最好選擇既有身故保險又有意外保險金給付責(zé)任的終身壽險。
人壽保險是一份長期的合同,買錯保險后果很嚴重,所以在投保前后必須要注意一些基本內(nèi)容。
1)指定合法受益人:
不是你想給誰買就可以給誰買,投保人和被保險人之間必須有保險利益,且需要經(jīng)過被保險人簽字同意。
2)謝絕代簽名:
投保書等一切要簽名的材料均要親筆簽名,拿到正式合同后記得復(fù)核附在合同后面的投保材料復(fù)印件。同時投保人也不能代被保險人簽名。
3)猶豫期:
猶豫期從收到正式的保險合同并簽收回執(zhí)的第二天開始計算,一共10天,而不是保險合同生效日開始算,如果一直沒簽收回執(zhí)也未接到保險公司電話回訪確認合同已收到,就一直未過憂郁期。
4)現(xiàn)金價值:
收過計劃書的朋友都會看到有個現(xiàn)金價值表,現(xiàn)金價值就是你所繳的保費扣除所有成本后剩余的儲蓄部分。如果過了猶豫期想退保,這個錢就是保險公司退還給你的數(shù)字。不要把嘴巴張得那么大,退保的損失就是這么慘重,所以購買前要慎重。
5)保單斷供怎么辦:
有的朋友會擔(dān)心以后如果沒錢繳保費了,保單會做如何處理。其一,可以用現(xiàn)金價值墊繳保費,但不是長遠之計;其二,減額繳清,就是以后再也不繳保費了,保障期限和責(zé)任不變,但是保額變了,變成多少呢?在現(xiàn)金價值表上有減額繳清項,對過去那個數(shù)字就是變更后的保額了;其三,沒采取任何措施,保單失效了,那么2年內(nèi)還可以申請復(fù)效。
6)除外責(zé)任:
各家公司的壽險除外責(zé)任從3條到7條不等,對于很多人來講,條數(shù)的多少可能影響非常小,但對于某些特殊的群體來講還是蠻重要的,如酒后駕車。
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