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“丁克家庭”逐漸走入了社會(huì)?，F(xiàn)代社會(huì)的年輕人越來越喜歡過二人世界，不想要孩子。丁克家庭的養(yǎng)老問題不容忽視。那么應(yīng)該如何從現(xiàn)在開始規(guī)劃理財(cái)，才能讓自己的晚年幸福安康呢？丁克家庭如何買保險(xiǎn)呢？

俗話說：老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)。保險(xiǎn)是每個(gè)家庭必備的保障規(guī)劃，對(duì)于“丁克”家庭來說，這一規(guī)劃更為重要。朱先生夫婦都沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，僅有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。僅僅依靠單位繳納基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)并不足以保證他們晚年的生活質(zhì)量，因此，他們首先應(yīng)該增加保險(xiǎn)品種和額度。

選擇一定的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行長(zhǎng)期、穩(wěn)妥的養(yǎng)老金籌劃?？紤]到通貨膨脹的因素，應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老類保險(xiǎn)，因此，目前不建議采用傳統(tǒng)的、收益固定的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，而采用穩(wěn)妥增值的、可長(zhǎng)期儲(chǔ)備養(yǎng)老金的萬能壽險(xiǎn)形式。

此外，建議增加健康保險(xiǎn)。對(duì)一個(gè)家庭而言，僅有養(yǎng)老保險(xiǎn)，家庭的保障規(guī)劃是不全面的，應(yīng)增加保障類的健康保險(xiǎn)，這樣可以在遭受意外傷害和疾病侵?jǐn)_而產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用、收入損失時(shí)，獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金。

　　丁克家庭應(yīng)輕存款、重保險(xiǎn)

興業(yè)銀行武漢分行理財(cái)經(jīng)理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區(qū)別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險(xiǎn)，保證退休后生活無憂。同時(shí)，存款利息偏低，無法抵御通脹，應(yīng)把更多閑散資金用于購買理財(cái)產(chǎn)品和用于其他投資，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值。
盡早購買養(yǎng)老保險(xiǎn)沒有子女養(yǎng)育負(fù)擔(dān)，把更多資金用于投資理財(cái)和購買保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)案例

我（孫先生）和妻子今年都35歲，標(biāo)準(zhǔn)的北漂一族，經(jīng)過十年打拼擁有98平米房產(chǎn)一套，位于通州。有一部十多萬的車，均無貸款。目前存款30萬元，經(jīng)常買些銀行理財(cái)產(chǎn)品。本人月收入稅后8000元左右，單位上的四險(xiǎn)，妻子稅后3000元，五險(xiǎn)一金均有。家庭收入主要來源為工資。

本人有保額15萬元人身保險(xiǎn)一份。無子女，準(zhǔn)備做丁克一族。兩家父母均有退休金，暫時(shí)不用我們照顧。事業(yè)上我一直想自己創(chuàng)業(yè)，但考慮風(fēng)險(xiǎn)太大一直未能有所突破。目前夫妻兩人均在民營企業(yè)上班。妻子工作穩(wěn)定并有閑暇時(shí)間。我的工作正處于上升階段，但不是很穩(wěn)定。

年金險(xiǎn)+定投補(bǔ)充退休金

理財(cái)目標(biāo)

因沒有北京戶口，想通過理財(cái)計(jì)劃讓以后退休生活更穩(wěn)定。

退休就意味著今后將不再有收入，年輕時(shí)能用收入負(fù)擔(dān)開支，而退休后沒有了收入就需要在年輕時(shí)把費(fèi)用提前準(zhǔn)備出來。從國家的角度來說，養(yǎng)老金制度就是為了應(yīng)對(duì)此類情況而建立的。就目前來說光靠養(yǎng)老金還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠支付開支，所以必須用追加養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄的方式來籌集退休資金，做好養(yǎng)老規(guī)劃。

退休金的規(guī)劃很重要，要單獨(dú)管理，不能把它和其他資產(chǎn)混在一起，由于孫先生并沒有提供詳細(xì)的家庭支出情況，在這里建議將家庭月收入的15%作為退休資產(chǎn)進(jìn)行存儲(chǔ)?？梢苑譃閮蓚€(gè)方面：追加養(yǎng)老金和基金定投。

孫先生可以每月期繳年金保險(xiǎn)，給自己建立一個(gè)年金計(jì)劃，為自己的養(yǎng)老金作補(bǔ)充。年金保險(xiǎn)是一種生存保險(xiǎn)，本質(zhì)是投保人在保險(xiǎn)公司的一種“儲(chǔ)蓄”，非常適合養(yǎng)老金的儲(chǔ)備?？稍诩s定期限內(nèi)有規(guī)律地、定期地領(lǐng)取資金，用于養(yǎng)老。

孫先生還可以每月給自己安排一些基金定投，用于儲(chǔ)蓄未來的養(yǎng)老金。在定投的品種上，可以選擇三只不同投資標(biāo)的的基金分別定投，做到資產(chǎn)分散?？梢园衙吭掳才哦ㄍ兜馁Y金分成三等份，分別投資股票基金、債券基金、大宗商品基金。基金定投貴在堅(jiān)持投資紀(jì)律，這幾年，股市行情不好，股票基金的定投也沒有出現(xiàn)明顯的賺錢效應(yīng)，動(dòng)搖了許多投資者堅(jiān)持基金定投的信心，不妨在基金定投的品種上作個(gè)分散，在不同的經(jīng)濟(jì)周期下，總有表現(xiàn)良好的資產(chǎn)。