養(yǎng)老保險案例分析:年輕人投保要趁早

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時間:2012-12-04 10:06:32

每個人都會變老。每個人都希望自己的晚年生活更加安穩(wěn),有品質(zhì)。養(yǎng)老保險給人們的晚年生活帶來了更多的保障。很多年輕人都認(rèn)為,購買養(yǎng)老保險對自己來說太早了。到底養(yǎng)老保險適不適合年輕人?下面通過養(yǎng)老保險案例來分析一下。

  養(yǎng)老保險案例分析

養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題。由于我國是“未富先老”型國家,人口老齡化和基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀,決定了社保養(yǎng)老只能滿足退休者較低水平的養(yǎng)老需求。

在獨生子女政策實行30多年后,中國正全面迎來“4-2-1”家庭結(jié)構(gòu),而隨著人均壽命不斷延長,“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出現(xiàn)。如今年輕人自身的工作、生活壓力也都比較大,物價高、房價高,很多年輕人成年之后,不僅無法“補貼”父母,有的可能還需要父母贊助購房首付款、結(jié)婚費用等。

養(yǎng)老保險案例2

保險專家認(rèn)為,完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成,建議個人在享受社保的同時積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險來維持老年生活品質(zhì)。那么,年輕人如何選擇養(yǎng)老保險理財?

年輕人處于奮斗階段,既要做好必要的保障又要獲取一定的收益。選擇保險和基金是明智的。以往,保險銷售人員向年輕人介紹保障型保險時,大部分的投保者都會認(rèn)為既然有了社會保險,商業(yè)養(yǎng)老保險顯得有些多余,在通脹壓力增強的經(jīng)濟環(huán)境下,反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡斖顿Y的險種。其實不然,保障型險種是對生活保障的有力補充。

以一名25—30歲的年輕人為例,在這個年齡段進(jìn)行養(yǎng)老險的補充,繳期較長,費率還可優(yōu)惠,在經(jīng)濟條件允許的情況下,進(jìn)行養(yǎng)老險的補充比較適宜。

保險案例分析,除了養(yǎng)老,還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品,如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費用壓力,所以應(yīng)該盡量控制各方面的費用支出,保險作為一種很好的理財工具,合理搭配險種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時候,減輕家庭負(fù)擔(dān)。

重疾險一般包括分紅險的附加型保險、消費型保險及返還型保險。無論選擇哪種重疾險,保額是否充分較為關(guān)鍵,一般來說,重疾險的保額不得低于10萬元。對于月收入5000元的消費群來說,重疾險保額可選擇在15萬-20萬元,意外險保額30萬元,津貼型保額5萬元左右,月保費支出6000元左右。年輕人發(fā)生重大疾病或死亡的風(fēng)險相對較小,保費也較低,隨著年齡的增大,每年的費率也會增高。如某公司的一個20年交的重疾保險,假定25歲時買15萬元的保障是3250元,如果到35歲買同樣保障就要花4200元,年交差額950元,20年差額達(dá)1.9萬元。

同樣保障就要花4200元,年交差額950元,20年差額達(dá)1.9萬元。

做好保障后,就可以選擇投資了。就目前絕大多數(shù)人的知識水平來說,選擇適當(dāng)?shù)幕鹨廊皇且环N相對合理的方式。不過投資開放式基金也有技巧。至少需要掌握三點:選擇好時機、利用好功能、長捂短拋看實際。首先,基金介入的時機很重要,目前,投資開放式基金可以說是一個比較好的時機,處于調(diào)整階段的基金價格都有所回落,大部分基金現(xiàn)在的市值在1元附近,特別是一些去年就發(fā)行的基金,良好的業(yè)績和不錯的分紅證明這些基金還是很有前途,現(xiàn)在乘低價購入是上策。農(nóng)行發(fā)行的大成價值基金、富國基金等值得關(guān)注;除了低買高拋之外,還可有效利用開放式基金的轉(zhuǎn)換功能,通過基金之間的互相轉(zhuǎn)換,獲取更高的收益。

  保險案例分析 儲備養(yǎng)老金要乘早

對于年輕人來說,健康和意外是年輕人首要考慮的風(fēng)險,建議要先有個人退休賬戶壽險和健康險這樣基礎(chǔ)的保障,再根據(jù)經(jīng)濟情況,選擇配置養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

年輕人從剛參加工作時起,就應(yīng)該開始考慮退休規(guī)劃,“年輕的時候就應(yīng)開始考慮養(yǎng)老投資。”專家認(rèn)為每年購買保險的費用占年薪的10%比較合理。

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