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近年來，保險公司不斷發(fā)展，保險產(chǎn)品更是層出不窮，眾多險種我們該如何選擇呢？專家稱，具有低保費、高保障特點的定期壽險受到消費者青睞。那么，什么是定期壽險呢？購買定期壽險應注意什么呢？

定期壽險即“定期人壽保險”，在合同約定的期限內(nèi)，被保險人如果因意外或疾病導致死亡，保險公司將按合同規(guī)定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然生存，保險合同終止，保險公司不再承擔給付義務，也不退還所繳保費。為此，重慶保險專家提醒，消費者購買定期壽險時應注意可續(xù)保和可轉換兩個條款。

“定期壽險是一種消費型保險，與儲蓄型壽險相比，在保險金額相等的條件下，其保費要低得多；定期壽險保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。”重慶保險專家說，定期壽險比較適合四類人群購買：一是收入不高而保障需求較高的人；二是事業(yè)剛剛起步的年輕人；三是新興企業(yè)的員工，新興企業(yè)因為尚處于成形階段，那些對企業(yè)的成功起關鍵作用的員工一旦出現(xiàn)意外，將會給企業(yè)帶來沉重打擊。在這種情況下，定期壽險是一種十分有用而且力所能及的避險工具；四是私人企業(yè)的合伙人。

“但是，隨著保險需求和經(jīng)濟收入狀況的改變，只提供基本風險保障的定期壽險無法滿足投保人更高的保障需求，因此保險公司為投保人設計了‘可續(xù)保’和‘可轉換’兩個重要條款。”重慶保險專家說，可續(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定；可轉換條款是指投保人可以將定期壽險轉換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障，而且在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。

人生購買保險須注意“三原則”、“兩誤區(qū)”為自己的未來保險越來越成為人們關注的問題。因此，制訂一份完備的終生保險規(guī)劃就顯得尤為重要了。購買保險我們必須看到“三原則兩誤區(qū)”。

原則一：只購買確定金額內(nèi)的保險。

保險不是越買得多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦你出現(xiàn)經(jīng)濟危機，無法按時繳納費用，保單將失去意義。所以，每月購買保險的金額比重應占自己月收入的8％－15％為佳。

原則二：不同的階段購買不同的保險。

人們處在不同的人生時期，個人年齡、工作時間、家庭結構、收入狀況不同，那么所需要的保險也是不同的。

20歲－25歲剛剛步入社會，收入不多，面對變動因素多，尚沒有足夠的社會保障，購買的保險應該以意外險、健康險等個人保障產(chǎn)品為主；25歲－30歲的時候已經(jīng)成家立業(yè)，面臨生育，有了一定的資產(chǎn)，比如房子和汽車，同時負債與責任也更重，保險應以人身險、家庭財產(chǎn)險為主。30歲以后，已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟基礎，可以通過簡單穩(wěn)妥的方式來為自己資產(chǎn)保值、增值作長遠規(guī)劃，投保投資分紅類保險是最好不過了。

原則三：根據(jù)自身的職業(yè)特點購買合身的保險。

這就是所謂的度身定做。如果你在辦公室做行政工作，很少出差，買各種交通意外險就不是十分必要。相反，如果你在業(yè)務部門，經(jīng)常出差，還要去危險的山區(qū)、高原工作，那么投保意外險顯然能幫你解除不少后顧之憂。

誤區(qū)一：剛剛進入社會，收入少，可以等到有錢的時候再投保。

錯！我們要注意的是年紀越輕，保費越便宜，因此投資保險越早越好。參考國外的做法，兒童從出生起就開始擁有自己的保險規(guī)劃，并伴其終生。而且人在20歲—30歲期間剛剛踏入社會，由起跑線向終點沖刺，大多數(shù)人身體狀況良好、精力充沛，且不必負擔太重的家計，經(jīng)濟上無太大的壓力。因此保險的需求應限以自身保障為主，以健康、意外為基礎。在經(jīng)濟基礎日趨穩(wěn)定時，再投保一些養(yǎng)老保險、投資類的保險，有穩(wěn)妥固定的收益，這樣，還可以為以后成家立業(yè)做準備。

誤區(qū)二：購買保險越多，享受到的保障就越多。

錯！因為一旦自己經(jīng)濟收入減少了，就很難繼續(xù)交納高額的保險費，屆時如果退保就會造成巨大的損失，還會失去保障。不退保又難以維持，會處于進退兩難的尷尬境地。專家建議投保的費用以自己收入的8％—15％為宜。所以，理性的消費者，應根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實際情況，力所能及地適當購買保險。

保險專家說，消費者在購買定期人壽保險時應注意以下兩個方面。

其一，定期壽險適合中低收入群體購買

定期壽險一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。比較適合三類人群購買：一是收入不高而保障需求較高的人；二是事業(yè)剛剛起步的年輕人；三是新興企業(yè)的員工。

其二，注意可續(xù)保和可轉換條款

可續(xù)保條款是指投保人在保險期滿時不需要體檢，即可續(xù)保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險，但投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定；可轉換條款是指投保人可以將定期壽險轉換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障，而且在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。