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知道什么是“裸奔”車嗎？最近網(wǎng)上流行“裸”文化，比如“裸官”、“祼婚”、“祼考”……而被業(yè)內(nèi)稱作“祼奔車”的車主其實(shí)就是那那些車主只投交強(qiáng)險(xiǎn)(強(qiáng)制性保險(xiǎn))而棄投商業(yè)險(xiǎn)的車輛。為何車主愿意做“裸奔”車主呢？

　　“裸奔”原因之一 油價(jià)上漲

2007年曾經(jīng)一個(gè)輝煌的股市牛年，而物價(jià)也像2007年那樣節(jié)節(jié)高升，而油價(jià)也不斷的上漲，中國國家發(fā)展改革委下發(fā)了關(guān)于提高成品油價(jià)格的通知具體內(nèi)容里有說道：自2011年2月20日零時(shí)起，汽油和柴油的每噸售價(jià)將分別提高350元人民幣，國內(nèi)汽柴油價(jià)上漲 93號油每升漲0.28元，汽油和柴油的價(jià)格上調(diào)次數(shù)之頻繁，讓我們記不清這是第幾次了。大家認(rèn)為一次漲幅兩至三毛錢還算常態(tài)，次數(shù)多頻繁也讓人變得似乎麻木了。而沒有買車的人，自認(rèn)為慶幸自己能逃過一劫，但仔細(xì)的感受才發(fā)現(xiàn)自己跟買車人差不多，搬家漲了、學(xué)車漲了、物流漲了、快遞漲了。。最后恍然大悟，原來為高油價(jià)埋單的人不僅僅是有車一族而已。所以油價(jià)不斷的上漲讓很多開車族都認(rèn)為養(yǎng)車難、養(yǎng)車貴。

　　“裸奔”原因之二 “圍城”上演

當(dāng)前中國的經(jīng)濟(jì)越來越好，買車也成為生活質(zhì)量提高的一種表現(xiàn)，可中國是一個(gè)人口眾多的國家，如果大幅度增加購車就會讓一些大城市變成一個(gè)“堵城”的風(fēng)險(xiǎn)，于是就出現(xiàn)買車陷“圍城”的現(xiàn)象，像北京進(jìn)行限購、搖號等“治堵”措施。買車是不是已經(jīng)成了一個(gè)“圍城”的問題？沒車的希望有一個(gè)“堵”在自己車?yán)锏臋C(jī)會，有車的肉疼于飛漲的油價(jià)和堵在路上的尷尬。

由于價(jià)漲、油漲、堵車等因素就讓越來越多的車主寧可“祼奔”，其實(shí)這樣“裸奔”萬一出了事故，更是沒有保障。因?yàn)槁惚架嚧嬖谥艽蟮陌踩[患。如車況不好的車、上了幾年的舊車、新車新手、和經(jīng)常跑長途等出險(xiǎn)率高的車，千萬別裸奔。萬一重大交通事故出現(xiàn)，只是依靠交強(qiáng)險(xiǎn)來賠付那根本不夠的。

　　“圍城”之中，巧妙購買車險(xiǎn)才是王道！

首先，建議車主投保時(shí)，關(guān)于是否投保全險(xiǎn)可以根據(jù)自己的駕駛水平和行駛條件來決定。怎樣正確地選擇保險(xiǎn)，讓自己的愛車受到全面的愛護(hù)，又不讓自己多掏冤枉錢去買一些對自己來說根本用不上的險(xiǎn)種？私家車車險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制必須購買的險(xiǎn)種，商業(yè)車險(xiǎn)主要包括商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 、盜搶險(xiǎn)、司機(jī)座位險(xiǎn)、乘客座位險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)以及不計(jì)免賠幾項(xiàng)險(xiǎn)種。對于大部分人來說，選擇包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則，即搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定。比如，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)適合高檔車、豪華車，而普通的私家車如果經(jīng)常停在露天停車場或者經(jīng)常跑高速，才應(yīng)該選擇該險(xiǎn)。

其次，要選擇省錢的投保渠道。那么，對于廣大車主而言，車險(xiǎn)市場刮起自律風(fēng)后，哪種投保渠道最合適？現(xiàn)在一些已實(shí)行自律的城市，因?yàn)閭鹘y(tǒng)渠道車險(xiǎn)價(jià)格的上漲，很多車主在4S店、保險(xiǎn)中介中辦理續(xù)保可以選擇電銷直銷渠道購買車險(xiǎn)。

　　那購買汽車者購買車險(xiǎn)時(shí)究竟存在哪些錯(cuò)誤行為呢？

錯(cuò)誤行為一：為了節(jié)省保費(fèi)不足額投保。

有一些購買汽車者，本來他的汽車實(shí)際價(jià)值是10萬元、20萬元或30萬元，但他們在為自己的汽車購買保險(xiǎn)時(shí)，卻為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，故意只購買一半，甚至更少，他們認(rèn)為，給汽車購買這點(diǎn)保險(xiǎn)也已經(jīng)足矣，甚至即使保險(xiǎn)公司的工作人員給其進(jìn)行解釋，他們?nèi)詴?jiān)持自己的原則。其實(shí)，這些購買汽車者給自己的汽車不足額投保的行為是完全不正確的。給汽車購買保險(xiǎn)就是為了一旦汽車出險(xiǎn)，便會得到保障，但如果購買汽車者不能足額投保，從表面上看可能是省了一些保費(fèi)?？墒且坏┏鲭U(xiǎn)，萬一發(fā)生事故造成車輛損毀，就不會得到保險(xiǎn)公司的全額賠償，保險(xiǎn)公司只能按比例賠付。雖說他們確實(shí)省了一些保費(fèi)，但根本與保險(xiǎn)公司所能賠付的金額無以抗衡，無法彌補(bǔ)出險(xiǎn)后因沒有足額投保在保險(xiǎn)公司賠付后剩余的損失。如此說來，對于購買汽車者購買汽車保險(xiǎn)時(shí)一定要足額，自己的汽車價(jià)值是多少就應(yīng)保多少，這樣一來，即使出險(xiǎn)購買汽車者也不必?fù)?dān)心汽車造成的損失，因?yàn)闀斜ｋU(xiǎn)公司去足額賠付，如此勢必也就使汽車購買者對自己汽車的“安全”沒有了后顧之憂。

錯(cuò)誤行為二：為能得更大保障超額投保。

還有一些購買汽車者，明明自己購買的是低價(jià)位的汽車，汽車本身實(shí)際價(jià)格只值五六萬元，但他們在給自己的汽車投保時(shí)與那些不足額投保者正好相反，為了讓自己的汽車更“值錢”，希望一旦自己的汽車出險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)公司能獲得高額的賠償，卻自作主張地把自己的汽車保額比例嚴(yán)重調(diào)高，超額進(jìn)行投保，超額的部分達(dá)到一倍、兩倍，甚至三倍。并且還自以為是認(rèn)為多花這些錢非常值。其實(shí)，這些購買汽車者給自己的汽車這種超額投保的行為同樣也是不正確的。在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中一般都會有這樣的規(guī)定，在給出險(xiǎn)車輛定損時(shí)必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。換一句話來說就是，如果車險(xiǎn)購買者，他的汽車只價(jià)值5萬元，那即使出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最高也就只能賠付5萬元，所賠付的金額一定不會超過汽車本身的價(jià)格。如此來說，對于購買汽車者如果購買汽車保險(xiǎn)，最好按實(shí)際價(jià)格去投保，即使你投的再多，保額嚴(yán)重超“標(biāo)”，那對于汽車一旦出險(xiǎn)后，對想要多賠付沒有一點(diǎn)幫助，只能是因自己想要超額進(jìn)行投保，而讓自己需要付出不必要的金錢代價(jià)。

錯(cuò)誤行為三：同樣保險(xiǎn)多家買重復(fù)投保。

有很多購買汽車者，在購買汽車保險(xiǎn)時(shí)，他們會把汽車保險(xiǎn)視同人壽保險(xiǎn)一樣，為實(shí)現(xiàn)多保幾份能多得到賠款的愿望，同樣的保險(xiǎn)在多家保險(xiǎn)公司都會足額去購買。其實(shí)這些購買汽車并為自己的汽車購買保險(xiǎn)者的行為也是完全錯(cuò)誤的。對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)金額科學(xué)而準(zhǔn)確，入保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值是多少便就是多少，不會隨意增加或減少。也就是說，如果購買車險(xiǎn)的車主其汽車的實(shí)際價(jià)值是60萬元，如果他已經(jīng)在一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了60萬元的足額投保，那么當(dāng)他的這輛汽車即使出現(xiàn)了險(xiǎn)情全部損失，在需要保險(xiǎn)公司賠償時(shí)最高的賠付也只能等于或小于60萬元。如果一家保險(xiǎn)公司的賠付金額已經(jīng)滿足該車主的汽車的出險(xiǎn)賠付補(bǔ)償，而他即使在另一家保險(xiǎn)公司也同樣上有同類的汽車保險(xiǎn)，因前一家保險(xiǎn)公司的賠付金額已經(jīng)滿足該車主汽車的出險(xiǎn)賠付補(bǔ)償，后面的這家保險(xiǎn)公司便不再會對該車主有任何的賠付，即使再少的金額也不會賠付。所以說，對于購買汽車者，如果自己已經(jīng)在一家保險(xiǎn)公司為自己的汽車進(jìn)行了足額投保，就沒有必要再在另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行同類保險(xiǎn)的投保了，也就是說，即使在一家保險(xiǎn)公司已經(jīng)足額投保，在其他保險(xiǎn)公司投保也就再沒有實(shí)際意義了，根本不會再獲得更多的賠付，只能是會讓自己白白浪費(fèi)錢財(cái)。

錯(cuò)誤行為四：隨意進(jìn)行取舍沒保全險(xiǎn)種。

在汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種中，即包括有第三者責(zé)任險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)）、車輛損失險(xiǎn)，又包括有全車盜搶險(xiǎn)這三類主險(xiǎn)，還包括有自燃損失險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車輛停駛險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等一批附加險(xiǎn)種，這些車險(xiǎn)都各自有承擔(dān)的責(zé)任范圍，并且不可以相互替代。但有一些購買汽車者，在購買汽車險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為這個(gè)也可以不購買，那個(gè)也可以不購買，覺得這些險(xiǎn)種所承保的范圍，自己不會遇到，在不加分析的情況下，便隨意去取舍。其實(shí)，這些購買汽車者，在購買車險(xiǎn)時(shí)的這種行為是不太正確的。因?yàn)楫吘蛊嚐o論在行駛的過程中，還是在停站的過程中都避免不了會有意外發(fā)生。

或是自燃、或是被劃傷、甚至被盜走，如果車主沒有購買這方面的汽車險(xiǎn)，勢必一定遇到這類事件，也只能痛在心上，而不會得到賠付。所以鑒于此，筆者建議，購買汽車者，在購買汽車險(xiǎn)時(shí)，需要周全考慮。既不能為了省錢而少保，也不能存有僥幸心理而對于一些車險(xiǎn)不保，在購買車險(xiǎn)時(shí)一定要分清孰重孰輕。

　　購買車險(xiǎn)注意什么？

保險(xiǎn)范圍要看清

出游前，首先要對自己的車輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查，避免由于保險(xiǎn)過期或涉及免責(zé)部分而無法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。首先，檢查出行時(shí)間是否在保險(xiǎn)期內(nèi)，到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保；其次，不同保險(xiǎn)公司、不同價(jià)格的保險(xiǎn)，其承保的地域范圍不同。自駕游出險(xiǎn)多在異地，所以車主在投保時(shí)，要仔細(xì)看清保險(xiǎn)范圍。

為自駕游增購險(xiǎn)種

自駕游時(shí)，一般車尾箱都會放置大量行李，可考慮增購保障車上物品的險(xiǎn)種。如果車主購買了此險(xiǎn)種，能夠出示車上物品的購物發(fā)票和有效單據(jù)，就可以獲得一定額度賠付。

另外，一般情況下車輛的玻璃可獲車損險(xiǎn)賠付，但是貼在玻璃上的隔熱膜就無法獲賠了。如車主投保內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)，像隔熱膜、旅行架、外置行李箱等非原車裝備，一旦被盜竊、被損，保險(xiǎn)公司都可以進(jìn)行理賠。

人身車輛雙保險(xiǎn)

人身意外險(xiǎn)也是很有必要，車主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇短期人身意外險(xiǎn)。

了解到以上的問題，相信車主會明白車險(xiǎn)的重要性，不再讓愛車裸奔！