車險投保應(yīng)與自身風(fēng)險匹配

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-17 17:47:15

面對市場上紛繁復(fù)雜的車險產(chǎn)品,很多車主不知如何理性應(yīng)對。尤其是一些對于車險知識相對缺乏的車主來說,選擇車險更是一頭霧水,究竟如何挑選一個最適合自己的車險,降低自身的損失,專家稱不要盲目選擇,要跟自身情況相結(jié)合。

投保險種應(yīng)與自身風(fēng)險狀況相匹配

目前,市場上的保險公司車險產(chǎn)品主要有A、B、C三款,其主險基本相同,區(qū)別主要在附加險方面。交強(qiáng)險是必須投保的,但商業(yè)險投保并不是越全越好,因為投保的險種要和自己的風(fēng)險狀況相匹配,這樣才能達(dá)到盡可能以最小的保費(fèi)支出取得最全面的風(fēng)險保障的目的。

通常,商業(yè)險中第三者責(zé)任保險是車主的首選險種,交強(qiáng)險在全國范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額,責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。有責(zé)賠償限額分為:死亡傷殘賠償限額110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險事故后,保險人在交強(qiáng)險各分項賠償限額內(nèi),對受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。由此看來,交強(qiáng)險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面,對于醫(yī)療費(fèi)用和財產(chǎn)損失則是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。隨著《交通事故損害賠償標(biāo)準(zhǔn)》的逐年調(diào)高,高限額投保第三者責(zé)任保險勢在必行,建議選擇30萬及以上責(zé)任限額并投保附加不計免賠率險。

車險不可重復(fù)投保

車險續(xù)保不積極,投保真空期出事不能賠。但續(xù)保太積極也很麻煩。雷女士上一年的保單還未到期,就買了來年的保險,出險后卻需找兩家保險公司協(xié)商,很是頭疼。

武昌南湖的雷女士去年7月為自己的私家車買了保險,到期時間是今年的7月16日24點(diǎn),上個月初,雷女士在另一家保險公司的代理人手上續(xù)保,由于保單一時沒找出來,也不記得上一年保險的具體到期時間,雷女士便按7月8日為起保時間續(xù)保。

不巧的是,雷女士7月12日在小區(qū)內(nèi)停車時不小心撞到花壇,雷女士馬上向保險公司報案,可回家找保單時卻發(fā)現(xiàn)有兩張保單:一張是今年7月16日到期的老保單,另一張是7月8日起保的新保單。“兩張保單都在有效期,我是不是可以同時找兩家保險公司理賠呢?”雷女士很疑惑。

如果碰到這種情況,非但不能獲得兩倍理賠,只能由兩家公司共同賠付實(shí)際損失,而且還要在兩家公司辦理手續(xù),比正常情況下復(fù)雜多了。雷女士為理賠高溫下來回奔波,叫苦不迭。

保險專家提醒:車險續(xù)保要掐著點(diǎn)

專家提醒,因為保險是以補(bǔ)償為原則,而不是贏利。有車主因不了解車險,曾向不止一家保險公司投保。而車險作為財產(chǎn)保險,原則上是不需要重復(fù)投保的。如果在兩家公司的投保價值是一樣的,在出險后同時找兩家公司索賠,兩家公司會各賠50%,并不能通過保險多拿到一份保險賠償。為此,廣大車主在續(xù)保前一定要確認(rèn)保險到期日,如果保險到期截止日是1月18日24點(diǎn),那么續(xù)保的起保日期應(yīng)從1月19日凌晨0點(diǎn)開始,不要因重復(fù)投保而帶來后期理賠的麻煩。另外,還有不少車主因忘記起保日期,在車險到期后仍不能及時續(xù)保,而給自己造成不必要的損失。因此,一定要記住保險的起止日期,不要因“脫保”而導(dǎo)致不必要的麻煩或因重復(fù)投保造成理賠的麻煩。

車主投保貨比三家

在目前價格趨同的情況下,車主投保時要貨比三家,選擇性價比高的公司投保。主要判斷依據(jù)有三個,一是同樣的保費(fèi)是否能買到更多保障。二是比較保險公司提供的理賠服務(wù)及增值服務(wù),理賠服務(wù)要注重理賠的時效性和便捷性,在留意保險公司公開承諾的同時,不妨找周圍的車友了解他們的切身體會。增值服務(wù)可在網(wǎng)上查詢或撥打保險公司電話咨詢。三是投保方式是否便捷,如保險到期的提醒服務(wù);外地出差是否可以辦理保險服務(wù)等。
 

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