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家長為了保障孩子有一個健康穩(wěn)定的生活環(huán)境，紛紛投向少兒保險。面對眾多保險公司的眾多產(chǎn)品，人們在為兒童選購少兒險時有些眼花繚亂。其實，購買少兒保險是一項長期投資，只要選擇得當，可以大大為家庭減負。

兒童保單不可少

兒童保險在國外一直是備受關(guān)注的險種之一,“在西方發(fā)達國家,各種類型的兒童保單是人一生中必買的七八份保單之一,它可以幫助年輕的父母為孩子更好地規(guī)劃未來。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱對記者說。

“目前市場上兒童保險品種繁多,不過基本上可以分為保障型兒童保險、儲蓄型兒童保險和投資型兒童保險三大類。”北京華康保險代理公司業(yè)務(wù)經(jīng)理趙一川向《經(jīng)濟參考報》記者介紹說。

李女士的小寶寶快滿周歲了,朋友提醒說該為孩子買保險了。如何購買兒童保險呢？面對眾多保險公司的眾多產(chǎn)品,李女士有些眼花繚亂。

業(yè)內(nèi)人士介紹,像李女士這樣的家長現(xiàn)在越來越多。因為隨著撫養(yǎng)成本的提高,越來越多的父母意識到給孩子上保險相當于減輕家庭負擔。

有關(guān)專家在接受記者采訪時建議:在為兒童購買保險時,應(yīng)先考慮保障功能和儲蓄功能相結(jié)合的保險產(chǎn)品,如經(jīng)濟條件允許,再考慮兼具投資功能的產(chǎn)品。一般家庭通過便宜的少兒重大疾病保險,結(jié)合社保體系,年均花費1000元左右即可滿足孩童的基本保險需求。

據(jù)介紹,保障型兒童險主要分為意外傷害和健康醫(yī)療兩個險種,是最基本、最經(jīng)濟的兒童險種,屬于花錢不多,但是保障較為全面的“性價比”較高的保險產(chǎn)品。

儲蓄型兒童險是以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用,購買保險后需要按時向保險公司繳費,作為一種強制性儲蓄。

投資型兒童險則是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新興險種,可以同時解決孩子的教育留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費用的問題。

記者采訪了解到,目前,兒童保險市場日益成為各家保險公司競相開發(fā)的熱點,尤其是兒童教育儲蓄險和投資性兒童險在目前的市場中更是被眾多的父母們所認可。它可按照孩子不同的教育階段,給付一定數(shù)額的“教育金”“創(chuàng)業(yè)金”甚至“婚嫁金”。

譬如?？等藟鄣慕逃痣U:每兩年領(lǐng)取生存金直至孩子100周歲,高中、大學(xué)都有能得到相應(yīng)數(shù)額的教育金。再如恒安標準人壽的教育金險:孩子從上初中開始一直到28周歲,一直都能得到高額的教育金、創(chuàng)業(yè)金以及婚嫁金,在60周歲還有高額的養(yǎng)老金可以一次性領(lǐng)取等。

購買原則:三先三后

專家提醒各位父母,在為兒童購買保險時,首先應(yīng)該購買保障功能和儲蓄功能相結(jié)合的兒童保險,如果經(jīng)濟條件允許可以再考慮為孩子購買具有投資功能的保險。根據(jù)每個家庭的收入支出的能力和結(jié)構(gòu)的不同,會有不同的搭配組合,但應(yīng)遵循以下“三先三后”的原則:

“先近后遠,先急后緩”原則。兒童少兒期比較容易發(fā)生的風險或者疾病應(yīng)該首先投保,并且在投保兒童險時沒有必要一味求全。

先重保障后重教育。購買兒童險的順序應(yīng)該是:兒童意外傷害險、兒童住院醫(yī)療險、兒童重大疾病險和兒童教育金保險,不能本末倒置。

先保大人后保小孩。在家庭保險方面,家長往往優(yōu)先為孩子投保,忽略了自己本身的保障規(guī)劃,這是最嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱,也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子上了兒童險,家長自己卻沒有一份保障,那么萬一當家長發(fā)生意外時,整個家庭很可能會因此陷入困境。

此外,一定要為孩子購買學(xué)平險。只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友,大到25歲的在校研究生都可以投保,只要繳費即可參保。目前,一些“學(xué)平險”的投保范圍已大大擴大,不再局限于在校學(xué)生。與保障相同的商業(yè)少兒險相比,學(xué)平險的保費便宜得多。

“給孩子的保障其實很簡單,父母充足的保障就是孩子真正的保障,唯一要留意的是孩子在遭遇疾病和意外時發(fā)生的醫(yī)療風險,一般家庭通過便宜的少兒重大疾病保險,結(jié)合社保體系,年均花費1000元左右即可解決這一難題。富裕些的家庭可以通過保險產(chǎn)品進行合理、全面的理財規(guī)劃,制定詳細的投資計劃來實現(xiàn)。”趙一川說。