“園丁”教師保險規(guī)劃

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-16 16:39:28

教師肩負著教書育人的重要責任,古文有“春蠶到死絲方盡,蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實的寫照。據(jù)統(tǒng)計,越來越多的教師身體處于亞健康狀況,有的甚至處于較嚴重的亞健康狀態(tài)。為了呵護教師健康,需依據(jù)其職業(yè)特點和生命周期理論作出相應的保險規(guī)劃。

教師一直以來被譽為園丁,是培育祖國未來棟梁的核心力量,社會上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師,長期以來在培養(yǎng)孩子的同時,也付出了很多,職業(yè)病一直是困擾教師行業(yè)的頑癥。

一、 職業(yè)特點誘發(fā)重大疾病的發(fā)生

由于教師的職業(yè)特點,一方面需要承擔肉體上的痛苦,比如長時間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業(yè)等等,不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業(yè)病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源,例如有學生成績、教學管理工作及職稱評選等方面的壓力,在無形中對教師的健康狀況產(chǎn)生影響,一點點地逼走了老師的健康。因此教師應及時的打造一份屬于自己的健康保障計劃,在“傳道授業(yè)”的同時更應注重“革命”的本錢。

二、 教師保險規(guī)劃中應層次分明、有所側重

基于教師的職業(yè)特點及生活規(guī)律,在規(guī)劃保險時在全面抵御風險的時候,應有所側重,其中又以意外險和重疾險為重,并配置其他類型的商業(yè)保險。

意外傷害保險。很多教師尤其是中小學教師早出晚歸,奔波在上下班的路途,而且生活中難免發(fā)生意外,因此購買消費性的意外傷害保險及意外傷害醫(yī)療保險就顯得十分必要。同時由于意外傷害險的保費通常都不貴,每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障,具有“以小搏大”的特點,應成為教師保險規(guī)劃中的首選。

重大疾病保險。由于教師的職業(yè)特點,一些疾病幾乎無法避免,在年輕時可能察覺不到,但是人到中年以后將越來越明顯,因此在不需要體檢的時候應及早投保重疾險。同時由于重疾險的頭保費會隨著年齡的增加而增加,一般來說,定期重疾險的保費為終身重疾險保費的30%左右,因此對于年輕的教師來說,最好選擇定期重疾險,而對于老年教師來說選擇終身重疾險則更劃算。

其他類型的商業(yè)醫(yī)療保險。雖然教師擁有不錯的社保,但仍需關注其他類型的醫(yī)療保險,比如住院醫(yī)療補貼保險。住院醫(yī)療類保險中的住院補貼保險,可以依據(jù)住院天數(shù)獲得一定數(shù)額的補貼,可以起到良好的補貼作用,彌補報銷不足。

三、 依據(jù)生命周期理論制定的保險規(guī)劃:

以上三種保險應該是教師應重點關注的保險種類,可以全面的防護健康風險,大大減輕因疾病、住院帶來的經(jīng)濟壓力,下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側重的保險規(guī)劃。
 
    對于年青的教師來說,由于剛參加工作收入不多,此時需要考慮保障功能的保險尤其是意外傷害保險,其次是商業(yè)醫(yī)療保險尤其是重疾險及一般住院醫(yī)療險。

對于中年的教師來說,盡管事業(yè)處于高峰期,但支付的占比也較大,同時身體狀況有所下降,此時應首先考慮重疾險,其次則是人身意外保險及養(yǎng)老保險。

對于老年的教師來說,此時往往處于將退休或已經(jīng)退休,由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高,應首選意外險和醫(yī)療保險。如果經(jīng)濟能力允許的話可以選擇終身保障的長期護理險。

四、 可以從以下幾個方面去考慮
 
  1、交多少。你的保費預算大概是多少。買保險的目的是為了預防和減少將來不確定事項發(fā)生給自己和家人帶來經(jīng)濟損失,如果你現(xiàn)在支付的保費過重很有可能給現(xiàn)在的生活增加負擔,如果在交費期內(nèi)你不能履行交納保費的義務,其結果是保險不會保你。一般來說,家庭保費支出不超過家庭收入20%
 
  2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責任高,社會及生活壓力較大。要偏重于意外,疾病住院以及重疾保障。教師的工作環(huán)境比較安全,那么意外方面的保障不需要做太高,而應該更多地注重于疾病,尤其是重大疾病方面的保障。


  最后,教師在購買保險的的過程中還應注意:

雖然教師收入水平相對穩(wěn)定,但是水平不是很高,因此在選擇的保險的時候,更應該注重對自身的保障,而不應該選擇風險過大的理財行為的保險。在滿足保障后,可以根據(jù)家庭經(jīng)濟能力選擇補充養(yǎng)老保險,自己每年存一部分資金,用于退休養(yǎng)老時每年額外領取的一筆養(yǎng)老金,以補充社保養(yǎng)老保險的不足。

以上只是一些保障建議,鑒于每個教師身體狀況、家庭經(jīng)濟能力各不相同,在考慮自身保險的同時,還需要依據(jù)各種因素綜合衡量,規(guī)劃出不同教師的保險規(guī)劃,保障教師的身心健康。
 

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