防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)需知注意事項(xiàng)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-17 15:26:10

據(jù)報(bào)道,保監(jiān)會(huì)于今年8月底出臺(tái)了《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)注意事項(xiàng)的公告》,公告中建議市民在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險(xiǎn)時(shí),范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)。

國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司曝出存在銷售誤導(dǎo)或有銷售誤導(dǎo)嫌疑。普通市民應(yīng)該如何來分辨并防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)呢?

把買保險(xiǎn)說成是存錢這家公司遭罰10多萬

【場景】

客戶:我想存點(diǎn)錢,你們的收益好不好?

保險(xiǎn)公司銷售員:把錢存在我們這里,不光有固定收益,還能得到其他保險(xiǎn)利益。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局消息表明,某大型壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項(xiàng)違法行為。第一項(xiàng):聘任不具有保險(xiǎn)從業(yè)資格的人員。第二項(xiàng):銷售人員不實(shí)宣傳,欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時(shí)還存在將購買保險(xiǎn)宣傳為銀行存錢的行為。

依照相關(guān)法規(guī),重慶保監(jiān)局決定對該公司合計(jì)罰款14萬元。除了公司被罰,該公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人程某也被罰了4萬元。

稱買意外險(xiǎn)包打天下這家公司遭罰2000元

【場景】

客戶:我光買意外險(xiǎn),會(huì)不會(huì)影響買其他險(xiǎn)?

保險(xiǎn)公司銷售員:您有車的話,參加了這個(gè)活動(dòng)(指買意外險(xiǎn))以后就不用買車險(xiǎn)了,20年也不用再買保險(xiǎn)了。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局稱,某壽險(xiǎn)公司在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí),銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險(xiǎn)后,又宣傳“您開車的參加了這個(gè)活動(dòng),以后就不用買車險(xiǎn)了”,“您參加了這個(gè)活動(dòng),20年就不用再買保險(xiǎn)了”。在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí),銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國做得最好的”。

重慶保監(jiān)局認(rèn)為,上述銷售人員不準(zhǔn)確、絕對化的宣傳會(huì)使人對保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定,決定對該公司警告并罰款2000元。

說保單貸款沒有費(fèi)用這家公司遭罰12萬元

【場景】

客戶:我如果買了保險(xiǎn)就占用了資金,想用錢時(shí)怎么辦?

保險(xiǎn)公司銷售員:可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還上,不產(chǎn)生任何費(fèi)用。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局稱,某壽險(xiǎn)公司在銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí),銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后,在180天內(nèi)返還回來是沒有任何費(fèi)用產(chǎn)生的。”與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“貸款金額不得超過您申請時(shí)本合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后余額的70%,貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實(shí)不符。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定,重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款12萬元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬元。

把8%收益說成16%這家公司遭罰8萬元

【場景】

客戶:你們的保險(xiǎn)條款明確的到期收益看上去比較低喲,能不能給高一些?

保險(xiǎn)公司銷售員:通過分期領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金等操作手段,我們可以給你更高的收益。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局信息表明,某壽險(xiǎn)公司電話銷售人員舒某銷售x號(hào)保險(xiǎn)單時(shí),對投保人聲稱保險(xiǎn)到期后會(huì)有16%的收益,與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“按保險(xiǎn)費(fèi)之和的108%給付滿期保險(xiǎn)金”的事實(shí)不符,足以構(gòu)成欺騙。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定,重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款8萬元。舒某也被警告并罰款1萬元。

還有這些套人招數(shù)

記者了解到,市民在買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo),還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)。

1、 把購買保險(xiǎn)說成是儲(chǔ)蓄,或者把繳保費(fèi)說成是存錢。事實(shí)上,保險(xiǎn)與存錢完全不同。

2、 將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為“保險(xiǎn)債券”,并宣稱“年收益都是xx以上”。事實(shí)上,兩者不能混為一談。

3、 宣稱“除了保險(xiǎn)公司的收益外,你還有銀行的定期利息”。事實(shí)上,購買人身保險(xiǎn)以后,不可能獲得銀行的定期利息,因?yàn)楸kU(xiǎn)不是存款。

對于遭遇壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的市民,既可向所投保的保險(xiǎn)公司反映,也可向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴,還可以根據(jù)合同約定申請仲裁或向法院起訴。中國保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者維權(quán)熱線為:12378.

險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管部門建議市民在購買保險(xiǎn)的時(shí)候,注意以下幾點(diǎn):

核實(shí)產(chǎn)品性質(zhì)

為避免將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品,購買之前要核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

認(rèn)真閱讀文件

不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險(xiǎn)合同。根據(jù)規(guī)定,購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,請認(rèn)真閱讀。如果您購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任,必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

弄清產(chǎn)品收益

如果選擇購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,請注意紅利分配是不確定的,分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

如果選擇購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品,請注意可能收取諸多費(fèi)用,收益為負(fù)等投資風(fēng)險(xiǎn)也全部由您承擔(dān),對您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評也是必備程序。

如果選擇購買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品,請注意可能收取諸多費(fèi)用,且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。

牢記保障期限

購買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要注意繳費(fèi)期間和保單期間(即保障有效期)這兩個(gè)不同概念。

繳費(fèi)期指需要繳納保費(fèi)的時(shí)間,保單期指保險(xiǎn)合同成立至合同滿期的時(shí)間(一般為5年至終身)。繳費(fèi)期滿不等于保險(xiǎn)合同滿期,若一到繳費(fèi)期滿就去退??赡馨l(fā)生損失。

判斷是否需要

應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況,選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。明白自身需求,才不容易上當(dāng)被誤導(dǎo)。

猶豫期內(nèi)退保

購買一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,簽收保險(xiǎn)合同之日起,10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保,除有相關(guān)操作的投連險(xiǎn)產(chǎn)品外,保險(xiǎn)公司應(yīng)退還您所交納的全部保費(fèi)。過了猶豫期退保,您可能會(huì)有一定的損失。

根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪。如果在回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,應(yīng)及時(shí)判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險(xiǎn)合同。

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