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家長們都對(duì)孩子抱有殷切期望，不希望自己的孩子輸在起跑線上，為了讓孩子接受最好的教育盡其所能。教育費(fèi)用隨著生活水平的提高也逐漸走高，為孩子投保教育險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的規(guī)劃。

教育金的儲(chǔ)備要做到?？顚Ｓ?，最好能夠兼顧保障與收益，因此可以用教育險(xiǎn)作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄教育金的手段。專家表示，家長首先要明確投保期限。教育險(xiǎn)的投保期限主要分終身型和非終身型。非終身型教育金保險(xiǎn)一般屬于“專款專用”型的教育金產(chǎn)品，會(huì)根據(jù)孩子不同的教育階段返還保險(xiǎn)金。終身型兒童險(xiǎn)則會(huì)考慮到一個(gè)人一生的變化，除了教育金以外，為孩子在不同的人生階段提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。

由于教育金時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性都比較小，持續(xù)周期又比較長，階段性支出高，孩子發(fā)展情況的差異性也會(huì)拉大額外費(fèi)用差距。面對(duì)龐大的教育支出，保險(xiǎn)專家建議家長們提前為孩子的教育金儲(chǔ)備做打算，因越早投保，積累的教育金越多，年繳費(fèi)越少，也越早擁有保障。此外值得一提的是，大部分教育險(xiǎn)具有“保費(fèi)豁免”功能，如果投保的家長罹患重大疾病、殘疾或身故，孩子在豁免保單保費(fèi)的同時(shí)，不但能繼續(xù)擁有未來的教育金，每年還可領(lǐng)取生活津貼保障至22歲，從而解決孩子的生活和教育問題。

1、 根據(jù)不同年齡段選擇教育金

教育金保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢在于附加保障功能，大多數(shù)教育金保險(xiǎn)都附加兒童醫(yī)療險(xiǎn)和兒童意外險(xiǎn)。但部分保險(xiǎn)不具備保費(fèi)豁免功能，家長在購買時(shí)應(yīng)當(dāng)注意。

據(jù)介紹，一般來說新生兒在30天-60天就可以投保了，家長在孩子5歲前投保最為合適，因?yàn)橥侗r(shí)間越早，積累的教育金越多，年繳費(fèi)越少，保障也越早。投保同樣的保險(xiǎn)，每年繳相同的費(fèi)用，0歲時(shí)投保最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時(shí)投保的多一倍。

2、 依據(jù)教育需求情況選擇教育金

教育儲(chǔ)蓄是家長們最常使用的籌劃教育金的方式之一，可以教育儲(chǔ)蓄有諸多限制，比如根據(jù)相關(guān)規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄的最高の是2萬元，這對(duì)于現(xiàn)在普遍的二三十萬元的教育費(fèi)用來說簡直是杯水車薪。對(duì)此，家長們還經(jīng)常使用購買教育金保險(xiǎn)的方法來籌劃孩子未來的教育費(fèi)用。但是有些家長在選擇教育金保險(xiǎn)時(shí)，并沒有做到理性地選擇，常常給自己的家庭帶來不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。據(jù)業(yè)內(nèi)專家提醒，家長們?cè)谫徺I教育金時(shí)應(yīng)該根據(jù)教育需求來選擇。

3、 依家庭經(jīng)濟(jì)收入選擇教育金

少兒教育金保險(xiǎn)的另一個(gè)重要差異在于返還年限的不同，即產(chǎn)品分為長期、中期、短期三種，長期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到70~80歲甚至終身，中期產(chǎn)品提供的返還可覆蓋到40~50歲左右，短期產(chǎn)品一般在25~30歲左右，即完成學(xué)業(yè)或結(jié)婚成家后保單終止。

保險(xiǎn)專家介紹，選擇哪類產(chǎn)品主要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)條件而定，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，想為子女提供終身保障或從投資的角度考慮，可為其作更長遠(yuǎn)的規(guī)劃。

兒童保險(xiǎn)三個(gè)重點(diǎn)

一、 兒童意外傷害保險(xiǎn)

兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動(dòng)，而自我保護(hù)意識(shí)比較差，在社會(huì)中處于弱勢群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對(duì)較大。

兒童意外傷害保險(xiǎn)就是針對(duì)18歲以下兒童，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。

二、 兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)

在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是兒童重大疾??；一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。
三、兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費(fèi)觀念的變化，越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險(xiǎn)的形式來為孩子籌措教育費(fèi)用，購買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品中有豁免條款，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。

面對(duì)市場上眾多的教育險(xiǎn)產(chǎn)品，專家提醒廣大投保人，教育金關(guān)系到孩子的未來，在選擇產(chǎn)品時(shí)要兼顧孩子實(shí)際的教育費(fèi)用需求和家庭的經(jīng)濟(jì)條件，如果條件允許，可為子女提供終身保障和規(guī)劃，但切忌盲目跟風(fēng)，要根據(jù)家庭的實(shí)際量體裁衣，不要為購買需求之外的保障而產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。