年輕人理財(cái)保險(xiǎn)需明確保障重點(diǎn)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-11-01 23:11:23

保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸進(jìn)入了人們的生活,人的一生中總會(huì)面臨或大或小的風(fēng)險(xiǎn),意外,提前做好一份安全保障至關(guān)重要。當(dāng)然,對(duì)于日常生活的理財(cái),正是該用保險(xiǎn)來(lái)護(hù)航。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō),做好自己的理財(cái)工作,用保險(xiǎn)規(guī)劃未來(lái)也是必不可少的。

理財(cái)誤區(qū)

一些財(cái)務(wù)專家建議說(shuō),你在理財(cái)方面的當(dāng)務(wù)之急是攢下一筆相當(dāng)于你六個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急儲(chǔ)蓄,這筆錢應(yīng)保守投資,比如用來(lái)購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金或存成定期儲(chǔ)蓄。然而這條建議適合20幾歲的小年輕嗎?事實(shí)上這種做法既不聰明又不現(xiàn)實(shí),一點(diǎn)也不明智。即使你每月都將稅后收入的10%積攢起來(lái),要攢夠六個(gè)月的生活費(fèi)可能也要四年左右的時(shí)間。你將這筆錢攢夠后可能就會(huì)將其用于低風(fēng)險(xiǎn)投資,聽任其在你余生中只換得微薄回報(bào)。所以別去攢什么應(yīng)急儲(chǔ)蓄。建一個(gè)個(gè)人退休金賬戶并向其足額繳款。如果除此之外你每年還有富余錢,那就將其存入一個(gè)常規(guī)應(yīng)稅帳戶,進(jìn)行保守型投資。如果你急需用錢,就先用這一常規(guī)應(yīng)稅帳戶內(nèi)的資金。你還可以用自己應(yīng)稅帳戶內(nèi)和個(gè)人退休金賬戶內(nèi)的資金支付購(gòu)房首付款。一旦買了房,就開立一個(gè)物業(yè)套現(xiàn)貸款帳戶,它也可以成為你應(yīng)急資金的來(lái)源。

如何購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)

1明確保障重點(diǎn)

大多數(shù)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品都是長(zhǎng)期的,因此,在打算購(gòu)買之前一定要做一個(gè)長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃。以保障險(xiǎn)為例,保障險(xiǎn)主要體現(xiàn)的是對(duì)家庭的責(zé)任,一個(gè)人在結(jié)婚前和結(jié)婚后,家庭的概念是不一樣的,當(dāng)然對(duì)家庭的責(zé)任也就不一樣,當(dāng)然需求的額度也會(huì)相差很遠(yuǎn)。由于小王目前是單身,在接下來(lái)的幾年內(nèi)就要面臨結(jié)婚、買房、生子等這些人生大事。處于這個(gè)階段,養(yǎng)老險(xiǎn)不是最迫切需要的。

作為收入還不是很高的社會(huì)新鮮人,又沒有多少家庭負(fù)擔(dān),首先應(yīng)該重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障;其次可以考慮一定數(shù)額的壽險(xiǎn),為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備;同時(shí)趁現(xiàn)在年輕,盡早為自己準(zhǔn)備好重大疾病保險(xiǎn)。

2意外險(xiǎn)需求放首位

統(tǒng)計(jì)資料顯示,年輕人是意外發(fā)生率最高的人群。意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉,因此,這類保險(xiǎn)對(duì)于剛參加工作的年輕人來(lái)說(shuō),是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要每年花200元左右,就可以獲得大約10萬(wàn)元保額的普通意外保險(xiǎn)。至于意外保險(xiǎn)的額度選擇,一般為年收入的5-10倍為宜。

3搭配好意外醫(yī)療保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)。

盡管參加了醫(yī)療保險(xiǎn),但由于參加工作不久,個(gè)人醫(yī)療賬戶儲(chǔ)備金不多,門診自我負(fù)擔(dān)比例較高,因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。此外,可以附加一些住院津貼保險(xiǎn),以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足和誤工補(bǔ)貼。

4壽險(xiǎn)是給父母的“良心保單”。

雖然說(shuō)年輕人死亡多是因?yàn)橐馔猓€是擔(dān)心萬(wàn)一不幸因?yàn)榧膊∷劳?,如果自己只投了意外險(xiǎn),父母不就沒得補(bǔ)償了嗎?因此,為了預(yù)防萬(wàn)一,可以購(gòu)買一定數(shù)量的壽險(xiǎn)?,F(xiàn)階段做這樣的保險(xiǎn)規(guī)劃,算是給父母準(zhǔn)備一份“良心保單”。

健康類保險(xiǎn)中,特別要及早購(gòu)買一份重大疾病保險(xiǎn),它是人生中不可或缺的保險(xiǎn)之一,并且越早投保越核算。保險(xiǎn)不要買得太多,因?yàn)樽鳛槟贻p人,一方面經(jīng)濟(jì)支付能力有限,另一方面總免不了有其他的花銷。這時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)只有一個(gè)目的,形成一種基本的生活保障。等到經(jīng)濟(jì)條件和其他狀況發(fā)生了變化以后,仍然可以對(duì)其保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整和修改。

籌備養(yǎng)老費(fèi)趁早規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃,越早越好。巨大的資金需求量可通過(guò)日常生活理財(cái)?shù)闹鸩椒e累來(lái)實(shí)現(xiàn),人生不同階段,其投資規(guī)劃也各不相同。

青年人養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),可以選擇較為積極的投資方式。比如:基金定投、養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票等都是可以涉足的。其中,養(yǎng)老保險(xiǎn)和基金定投可根據(jù)投資者自身的經(jīng)濟(jì)能力和資金的使用狀況來(lái)確定繳費(fèi)數(shù)額,并以期繳的方式進(jìn)行,減輕瞬時(shí)支付壓力。

一般來(lái)講,保費(fèi)和投保年齡是成正比的,若是分紅型保險(xiǎn),青年人相比老年人在紅利的分配上也將更為合算。由于年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高,對(duì)于股票等高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目可視自身情況以部分資金試水,積累投資經(jīng)驗(yàn)。
 

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