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老年人勞勞碌碌一輩子，為家庭奉獻，為孩子奉獻，等到他們年老的時候睡來為他們的老年生活買單呢？當然孩子的照顧是不可少的，同時，保險成為老年人比較重要的保障。

養(yǎng)老和健康，是老年人生活中的兩大主題。然而，面對生活費用，特別是醫(yī)療、護理及其他必需的家政服務費用的增加，不少老年人憂心忡忡。怎樣才能令老年人達到真正意義上的“老有所養(yǎng)、老有所靠、自主養(yǎng)老”呢？利用保險來保障晚年生活是老齡群體明智的選擇。

父母的健康平安是每一個子女的愿望，也是每個子女的福分。老人重新患病的風險很大，患病的幾率又高，保證續(xù)?？梢曰膺@些風險，保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。

老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在考慮購買保險時首先需要考慮的應該是醫(yī)療保險。老年人群遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故更易造成對老年人的傷害，因此意外傷害保險也應是他們購買保險的重要選擇。年過半百的中老年人想為自己投保商業(yè)險，但發(fā)現(xiàn)合適的保險產品很少，即使有，費用也很高。對此，保險專家表示，中老年人購買保險，可選兩類專項保險，一是老年意外險，二是綜合醫(yī)療險。

老年人意外險是首選

有統(tǒng)計顯示，在我國，60歲以上的老年人中患有骨質疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。流行病學顯示出城市老年女性骨折的發(fā)生率高達19.6%，男性為12.4%。由于腿腳不方便，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。

老年意外險一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關節(jié)脫位、燒傷、重大手術等，它具有保費低廉、人身保障高的特點。老年人意外險包括意外身故身殘保險金和意外醫(yī)療保險金，花費不多，但是能夠全面保障老年人的日常生活。以某公司的意外險為例，1萬元保額的保費才25元，如果因為乘坐交通工具發(fā)生意外，還可得到雙倍賠付，該險種本身還含有高殘津貼，可謂花小錢買大保障。因此，老年人購買意外險是非常必要的。

老人意外保險的保費低、保障高，更重要的是，老年人投保與年輕人投保的費率相差不多，如某保險公司一款意外險產品，年齡在6周歲至65周歲之間均可投保，且保費相同，1萬元保額僅需25元保費。此外，有保險公司還專門推出針對老年人的意外傷害保險，另外老人群體適合購買個人綜合意外保險，一般年繳保費300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險公司都有出售。

老人意外保險提供的是意外事件的保障，而意外事件又都是無法估量和預知的，專家建議大家在選擇配置意外險時，盡量選擇涵蓋意外事件較多，也就是保障范圍更大的產品，盡量做到面面俱到。另外，選擇保額的時候，需要考慮家庭生活成本，推薦大家按照每人至少40萬的額度來配置。

二是綜合醫(yī)療險。比如人保健康保險公司的“醫(yī)診無憂”社保補充個人醫(yī)療保障計劃，18-60周歲都可投保。投保人一次性繳費后，可享受五年期的綜合醫(yī)療保障，包括高額的社保補充保險金和重疾自費項目保險金;五年滿期后，不論是否曾發(fā)生過醫(yī)療費用的賠付，都可領回原來繳納的保費;如果在五年內發(fā)生身故或喪失日常生活能力，則賠償相應的身故或護理保險金。此外，民生人壽的“康泰一生重大疾病保險”和中德安聯(lián)的“安康連年終身健康保險計劃”，都對投保年齡放寬到65周歲，也是針對中老年人推出的健康醫(yī)療計劃。

另外，老年人在購買健康險時，要注意看一看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款。因為風險控制的緣故，大部分保險公司的短期醫(yī)療保險都不承諾保證續(xù)保，精算師們對保證續(xù)保這一條款也頗有爭議。但是，對于消費者來說，保證續(xù)保是非常有利的，如果保險產品不能續(xù)保的話，投保人在保險期限內發(fā)生保險責任事故，保險公司賠付之后，就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而老人重新患病的風險很大，患病的幾率又高，保證續(xù)保可以化解這些風險，保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人身患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。