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孩子呱呱落之后，每一分每一秒牽動著家長的心，近年來，兒童意外頻頻發(fā)生，越來越多的父母為孩子購買兒童保險。對此，保險專家稱，家長有保險意識是正確的，但不要盲目投保，帶來經(jīng)濟負擔還起不到保障的效果。那么究竟該如何選擇少兒保險呢？

家長出于對孩子的鐘愛，越來越偏愛少兒險種，把保險作為表達愛的一種方式與工具。買保險前先問問自己為什么要買？買來是為了解決什么問題的？真的遇到問題了，買的保險能夠幫到您嗎？能夠解決問題的就是好產(chǎn)品，也就不必局限于是什么產(chǎn)品了。

少兒險種可分為三類：一是意外傷害保險。父母應首先考慮這類產(chǎn)品。 二是健康醫(yī)療保險。隨著重大疾病年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負擔。小孩商業(yè)險類，重疾險、意外險、住院醫(yī)療險類都是必備的。比如說：0—2周歲，360元一年，3—18周歲，180元一年就可以有重大疾病3萬，住院醫(yī)療10萬，意外醫(yī)療5000元，意外身故與意外殘疾與疾病身故5萬。意外醫(yī)療沒有免賠額，其余合理醫(yī)療費用100%報銷。醫(yī)療方面大部分問題可以解決了。

在給孩子上保險的時候，如果條件夠格，應優(yōu)先參加當?shù)氐?a href='http://aligege168.cn/80000001/AG20140606050.shtml' target='_blank' title='少兒醫(yī)療保險' >少兒醫(yī)療保險體系。先買重疾、意外險，再談教育金保險。如果投保了少兒教育金保險，一定要選擇含“豁免保費”條款或附加保費豁免定期險的產(chǎn)品，萬一家長發(fā)生意外，保險公司可豁免以后的各期保費，確保孩子的保險合同能夠繼續(xù)有效。

教育金的保險主要功能還是強制性儲蓄，通過時間積累為孩子儲備一筆教育金，抵御部分通貨膨脹，想賺錢則需要通過其他理財工具，如果加上兒童豁免，才可以體現(xiàn)保險的核心內(nèi)容(既繳費的這個人，死亡或者全殘，所有剩余期繳保費由保險公司支付，但到期該拿多少教育金正常享受。也可以用大人的重大疾病，意外和定壽來保證小孩的教育金兌現(xiàn)。)

另外請大家在購買教育金保險(分紅)的時候，應問清，哪些是保單上寫的確定給付的教育金，哪些是根據(jù)公司盈利給付的浮動金額，萬能則弄清楚初始費用收取比例，保障的費用，追加的初始費用比例，保底利率。然后再選擇。

大病建議考慮分紅型的，以最小的投入換取較高的保障，同時分紅可以伴隨孩子的長大，保障額度也會相應增加。購買時，注意大病種類，觀察期，賠付條件(保險責任)，小孩還有個年齡賠付比例。

父母是孩子最好的保險，買保險建議先大人，后孩子，當然給孩子買保險是必須的，建議優(yōu)先考慮意外及疾病，其次是孩子教育金的積累。孩子的保費支出不要太高。