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山西壽陽因?yàn)橐黄鸹疱伒瓯ㄊ鹿食闪松鐣?huì)關(guān)注的焦點(diǎn),這起震驚全國的意外事故目前已造成14人死亡、47人受傷,身故者中包括了該火鍋店的店主夫婦。事故原因初步判斷為火鍋店所用液化氣罐泄漏后遇到明火引發(fā)爆炸。事故的相關(guān)責(zé)任認(rèn)定尚未公布,對(duì)于身故者、受傷者的賠償事宜也未確認(rèn)。
中小企業(yè)主,應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、員工、及自己建立起必要的保險(xiǎn)保障。因?yàn)橐坏┱J(rèn)定為企業(yè)責(zé)任造成了顧客、其他第三者、雇員人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失而需要賠償,對(duì)企業(yè)主的經(jīng)濟(jì)打擊將是巨大的。
在商業(yè)保險(xiǎn)中,有專門為企業(yè)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品,其中不少可供餐飲業(yè)中小企業(yè)使用。
餐飲業(yè)莫忘投保公眾責(zé)任險(xiǎn)
首先是公眾責(zé)任保險(xiǎn)。這一產(chǎn)品主要承擔(dān)被保險(xiǎn)人在其經(jīng)營的地域范圍內(nèi)從事生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動(dòng)時(shí),因?yàn)榘l(fā)生意外事故而造成他人(第三者如顧客)的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。類似此次壽陽火鍋店事故,若責(zé)任認(rèn)定應(yīng)由店主負(fù)責(zé)賠償,那么這一保險(xiǎn)就能發(fā)揮作用。盡管店主夫婦已經(jīng)去世,但他們的家人可了解一下店主是否曾經(jīng)投保了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,
具體來看,這一產(chǎn)品的賠償范圍可包括第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失、事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的訴訟費(fèi)用,以及事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為了減少傷亡、損失而支付的必要費(fèi)用。
這里我們特別提醒餐飲業(yè)主,“不潔、有害食物或飲料引起的食物中毒或傳染性疾病,有缺陷的衛(wèi)生裝置,以及售出的商品、食物、飲料存在缺陷造成他人的損害”屬于免賠責(zé)任。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)為員工負(fù)責(zé)
雇主責(zé)任保險(xiǎn)也是合適餐飲業(yè)主投保的產(chǎn)品。當(dāng)企業(yè)主雇傭的員工在受雇過程中,從事有關(guān)工作而遭受意外導(dǎo)致受傷、身故,并且根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同,雇主應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,那么這一產(chǎn)品就能在限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
例如當(dāng)餐飲店員工在工作中摔倒導(dǎo)致骨折、被利器割傷入院治療、或是被燙傷、燒傷,雇主需要為其承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用等賠償責(zé)任時(shí),都可轉(zhuǎn)嫁由該險(xiǎn)種承擔(dān)。
對(duì)于上下班途中的保障情況、在工作時(shí)間和工作崗位,突發(fā)疾病死亡的情況,以及被診斷、鑒定為職業(yè)病等多種特殊情況,投保時(shí)雇主應(yīng)格外留意是否有相應(yīng)保障條款。
雇主本身可投保意外險(xiǎn)
在對(duì)餐飲店顧客、雇員進(jìn)行保障的同時(shí),餐飲店主也應(yīng)當(dāng)重視自身保障。類似壽陽火鍋店爆炸這種突發(fā)事故,如果店主曾經(jīng)投保了意外傷害保險(xiǎn),就可以獲得賠償。
意外傷害保險(xiǎn)主要對(duì)被保險(xiǎn)人難以預(yù)料的突發(fā)事故所造成的人身傷害,包括殘疾、身故提供賠償,如果附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),那么還可以對(duì)被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以賠償。
該產(chǎn)品通常在保險(xiǎn)公司個(gè)人產(chǎn)品中有售,不少保險(xiǎn)公司還開通了網(wǎng)上投保渠道,方便企業(yè)主選購。
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