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保障規(guī)劃
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科學(xué)合理的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃,對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)是十分重要和必要的。全家三口人,如何合理規(guī)劃保險(xiǎn),首選什么險(xiǎn)種好?
對(duì)于一個(gè)家庭而言,科學(xué)合理的購(gòu)買保險(xiǎn),既會(huì)為家庭提供保障,還可以使家庭資產(chǎn)增值保值。
現(xiàn)狀分析建議用家庭年收入的15%~20%購(gòu)置保險(xiǎn)。客戶人到中年,已身處疾病高發(fā)年齡段,目前需要承擔(dān)較大的家庭負(fù)擔(dān),包括自己和孩子的日常生活費(fèi)用、孩子教育費(fèi)的一半。日后組建新家庭,相應(yīng)的家庭責(zé)任也會(huì)隨之增加。綜合考慮以上幾點(diǎn),建議首先考慮提供養(yǎng)老、意外、疾病、醫(yī)療等保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)規(guī)劃客戶和男友作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱,是重點(diǎn)保障對(duì)象,對(duì)于意外保險(xiǎn)金額度,可根據(jù)是否需要經(jīng)常出差來(lái)考慮,如果需要經(jīng)常外出,建議在公司福利之外再額外增加20萬(wàn)~50萬(wàn)元。同時(shí)客戶和男友即將面臨一個(gè)新家庭的教育責(zé)任和家庭責(zé)任,建議未來(lái)20年內(nèi)適當(dāng)提高壽險(xiǎn)保障,
男女雙方每年只需支付共3萬(wàn)元左右,即可享有以下保障:1、壽險(xiǎn)保障先生50萬(wàn)元,女士30萬(wàn)元;2、31種重大疾病保障:各30萬(wàn)元;3、醫(yī)療費(fèi)用保障:包括一般疾病每年6000元的住院費(fèi)用報(bào)銷和60~100元/天的住院費(fèi)用補(bǔ)貼,如因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,還可以另外獲得5000~10000元的賠償;4、保費(fèi)豁免:如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸罹患附加豁免重大疾病收入損失保險(xiǎn)合同約定的重大疾病,保險(xiǎn)公司將免除此后每年應(yīng)繳納的長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi),長(zhǎng)期險(xiǎn)的保障仍然不變;5、期滿時(shí)兩位將儲(chǔ)存超過(guò)40萬(wàn)元的豐厚養(yǎng)老金,客戶可以選擇全部一次性領(lǐng)取,或者設(shè)定為每年以一定的比例遞增,來(lái)抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃建議將人壽保險(xiǎn)的支出設(shè)定在每年2萬(wàn)元左右,保障額度約200萬(wàn)元,通過(guò)醫(yī)療健康險(xiǎn)及意外保障等不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合來(lái)構(gòu)建穩(wěn)固的財(cái)務(wù)基石。另外,建議以月繳的方式為自己購(gòu)買養(yǎng)老金保險(xiǎn),以保證今后的生活品質(zhì)。可采取將房子出租,用租金收入來(lái)支付養(yǎng)老保費(fèi)。養(yǎng)老保險(xiǎn)每月存2200元,共存52萬(wàn)元,預(yù)計(jì)60歲領(lǐng)取年金及累計(jì)紅利可達(dá)143萬(wàn)元左右。
建議保險(xiǎn)理財(cái)方案
1、家庭收入保障賬戶,是保障家庭收入的。在整個(gè)家庭當(dāng)中,誰(shuí)的收入是主要的,誰(shuí)是家庭主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,就幫誰(shuí)先建立。
2、家庭中的每一個(gè)人都要建立一個(gè)健康賬戶。通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)可起到補(bǔ)充的作用。建立家庭健康保障賬戶不需要太多錢,只需要年收入的5%-10%就可以。
3、還要建立一個(gè)年金領(lǐng)取賬戶。養(yǎng)老年金要建立在女性身上,讓她對(duì)未來(lái)的生活更有安全感,更有受保護(hù)和受寵愛(ài)的感覺(jué)。還有,要給子女建立教育年金。這個(gè)賬戶最主要的不是去追求收益,而是保證??顚S谩?/p>
4、要為家庭的閑置資金建立長(zhǎng)期投資理財(cái)賬戶,達(dá)到閑置資金不斷增值、家庭財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)的理財(cái)目標(biāo)。
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