家庭財產(chǎn)保險能夠?yàn)榧彝ヘ敭a(chǎn)提供保障,所以很多人都愿意購買此類保險。但是有些人在購買了家庭財產(chǎn)保險之后,對于家庭財產(chǎn)保險理賠方法卻不是很了解。下面我們就跟著保險專業(yè)人士一起來學(xué)習(xí)一下家庭財產(chǎn)保險理賠的相關(guān)知識吧。當(dāng)投保了家庭財產(chǎn)保險之后,如果保險標(biāo)在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失的時候,被保險人就可以按照保險合同的規(guī)定向保險人申請家庭財產(chǎn)保險賠償。
當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時,投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應(yīng)提供保險單,財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的,投保人或被保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外,被保險人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起,2年內(nèi)不行使向保險人請求賠償?shù)臋?quán)利,則投保人或被保險人的索賠權(quán)利即自動放棄而失效。
保險人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定,核實(shí),及時賠付。在家庭財產(chǎn)保險理賠方法中,由于家庭財產(chǎn)保險中的承保財產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一,因此在保險事故發(fā)生后,賠償處理一般會根據(jù)財產(chǎn)性質(zhì)采用不同的家庭財產(chǎn)保險理賠方法。
(一)房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償
在家庭財產(chǎn)保險理賠方法中,保險事故發(fā)生后,保險人對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。
(二)室內(nèi)財產(chǎn)的賠償
在家庭財產(chǎn)保險中,保險事故發(fā)生后,保險人對于室內(nèi)財產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。第一危險賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險賠償方式把保險財產(chǎn)價值分為兩部分:一部分為與保險金額相等的部分,稱為第一危險責(zé)任,發(fā)生的頓時稱為第一損失;另一部風(fēng)為超過保險金額的部分,稱為第二危險責(zé)任,發(fā)生的損失稱為第二損失。保險人只對第一危險責(zé)任負(fù)責(zé),之賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險金額之內(nèi),保險人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少,只取決于保險金額與損失價值,而不考慮保險金額與財產(chǎn)價值之間的比例關(guān)系。
(三)施救費(fèi)用的賠償
對于被保險人所支付的必要和合理的施救費(fèi)用,按實(shí)際支出另行計算,最高不超過受損失標(biāo)的的保險金額。若該保險標(biāo)的按比例賠償,則該項費(fèi)用頁按相同的比例賠償。
(四)殘值處理
保險標(biāo)的遭受損失后的殘余部分,協(xié)議作價折歸被保險人,并在賠款中扣除。
(五)代位追償權(quán)的行使
如果保險標(biāo)的發(fā)生保險按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?,被保險人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償,被保險人應(yīng)提出訴訟。保險人也可根據(jù)被保險人提出的書面家庭財產(chǎn)保險理賠方法請求,按照保險合同予以配成,但被保險人必須向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人,并協(xié)助保險人向第三者追償。
(六)賠償后對原保單的處理
保險標(biāo)的在一個保險年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)保險人賠償后,保險金額應(yīng)相應(yīng)減少,其有效保險金額應(yīng)當(dāng)是原分項保險金額減去分項保險標(biāo)的的損失賠償金額后的余額;如被保險人需恢復(fù)保險金額時,應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險費(fèi),由保險人出具批單批注。保險期限為3年、5年的,下一保險年度,自動恢復(fù)原保險金額。
(七)重復(fù)保險的分?jǐn)?/p>
如果家庭財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的存在重復(fù)保險時,按照家庭財產(chǎn)保險理賠方法,各保險人暗戰(zhàn)其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
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