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一般來說，普通家財險主要是對房屋本身及房屋裝修做出保障，當房屋由于責任范圍內(nèi)的事故而造成損失的時候，房屋或裝修損失可由保險公司賠付。在投保普通家財險的時候，投保人可以根據(jù)自己的需求在投保家財險主險的同時附加對室內(nèi)貴重物品進行盜搶險的投保。除了盜搶險以外，還有很多其他的家財險附加險險種，投保人可以根據(jù)需求進行投保。那么在投保時，普通家財險的保險金額該如何確定呢？

普通家財險保險金額的確定方法

保險金額的確定是否合適十分重要，它直接關(guān)系到發(fā)生損失時保險人的賠付責任和被保險人交納的保險費數(shù)額的高低。

①房屋的保險金額的確定：如一幢使用了5年的磚混結(jié)構(gòu)房屋，一旦發(fā)生損失，要進行重建，恢復原來的磚混結(jié)構(gòu)，需要支出重建費用20萬元，則這幢房屋的保險價值即為20萬元，被保險人應按此價值確定保險金額，即20萬元。相反，如果把保險金額確定為10萬元，那么一旦損失，被保險人只能得到損失的一半的賠付；如果把保險金額確定為25萬元，由于保險金額超過保險價值20萬元，超過部分無效，即使發(fā)生損失，造成房屋的全損，被保險人充其量也只能得到20萬元的賠償，同時還多交了與保險金額5萬元相適應的保險費，可謂“賠了夫人又折兵”。

②室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額：由于室內(nèi)的家庭財產(chǎn)一般無賬可查，且財產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度差別很大，因此保險金額的確定一般只能根據(jù)家庭財產(chǎn)的實際情況，由被保險人自行估價確定。口j以先從大件、貴重的物品算起，如彩電、冰箱、家具、洗衣機、貴重衣物等，再加上一般的財產(chǎn)。最后再估計零星財物。根據(jù)各項目財產(chǎn)的實際價值，由被保險人分項目自行確定保險金額，如家用電器保險金額10萬元、家具3萬元、衣物及床上用品保險金額5萬元、文化娛樂用品及其他生活用品保險金額2萬元、代保管的財產(chǎn)1萬元，則保險金額共計21萬元，此21萬元是家庭財產(chǎn)一旦滅失時，保險人賠付的最高金額。

投保注意：普通家財險貴重物品并非都保障

據(jù)了解，最常見的家財險的保險責任通常只包括四項內(nèi)容，即意外事故、自然災害、外來原因和施救費用。只有一些新險種才將有明顯痕跡的盜竊和入室搶劫列入保險責任。比如同一家保險公司的安居綜合保險，如果選擇其中的A款產(chǎn)品，當遭遇自然災害或意外事故時，房屋及屋內(nèi)一些財產(chǎn)的損失可獲得相應的賠償，但是，因被盜或入室搶劫所遭受的損失卻得不到賠償；只有選擇其中的C款或D款產(chǎn)品，才能部分解除盜竊、搶劫所造成的后顧之憂。此外，有的家財險還包括責任險，承保市民居所附屬的安裝物、擱置物、管道發(fā)生意外造成倒塌、脫落、墜落、爆裂導致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。如家中花盆不慎掉落砸傷他人，保險公司會負責賠償他人的損失。

同時，需要注意的是，普通家財險所保障的財產(chǎn)通常只包括家具、用具、家用電器、衣物和床上用品等室內(nèi)財產(chǎn)，一些新條款才將現(xiàn)金、金銀、珠寶等列入保險財產(chǎn)的范圍。仍以上述安居綜合保險為例，如果選擇了其中的A款，當遭遇自然災害或意外事故時，能獲得理賠的家庭財產(chǎn)只包括家具、家用電器、床上用品、服裝等，現(xiàn)金、金銀珠寶等的損失就不能獲賠；而如果選擇的是D款，就相當于在A款的基礎(chǔ)上加保了對現(xiàn)金、金銀珠寶等損失的賠償。另外，就算是投保了涵蓋盜搶責任的家財險，市民在投保時也要注意條款中通常會有諸多的條條框框影響理賠。

普通家財險——相關(guān)鏈接

普通家財險與房屋所有權(quán)沒有任何關(guān)系

普通家財險租房者也可投保。家庭財產(chǎn)保險是針對用于居住房屋以及其內(nèi)部財產(chǎn)的保險，與房屋是否為居住人所有沒有關(guān)系。家財險是短期消費型險種，可以根據(jù)需要選擇短期和長期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數(shù)家財險產(chǎn)品一般都在100～300元，保險期限多為一年。家財險理賠所需的資料因應不同事故原因而有所不同。保險公司為確認保險事故的性質(zhì)、原因、受損程度等，會要求客戶提供本次事故相關(guān)的證明文件，如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片;受損物品維修的報價和維修費用的相關(guān)發(fā)票等。專家提醒，“投保人需提供因搶劫或入室盜竊而致整件被盜失或搶走物品的發(fā)票或收據(jù)的原件，上面須列明購買價格。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的，保險人將以投保單所載相應分項限額對被保險人進行賠償。”