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涉及房屋租賃常見(jiàn)的糾紛主要集中在遇到房屋設(shè)備損壞、盜竊、搶劫等意外時(shí),房東租客到底該由誰(shuí)來(lái)埋單的問(wèn)題上。瞄準(zhǔn)這個(gè)市場(chǎng),不少保險(xiǎn)公司都推出了“房屋出租險(xiǎn)”。只要每年花上不到一百元購(gòu)買合適的家財(cái)險(xiǎn),租房糾紛那點(diǎn)煩心事都將“煙消云散”直接由保險(xiǎn)公司來(lái)埋單。
出租型房屋如何購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)
對(duì)于房屋出租人士來(lái)說(shuō),可以投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失;房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、人身意外傷害及醫(yī)療,有特別附加的出租房屋租金損失和房屋出租人責(zé)任。以附加的出租人責(zé)任險(xiǎn)為例,由于被保險(xiǎn)人的過(guò)失導(dǎo)致保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的出租房屋及其配套設(shè)施發(fā)生事故,造成房屋承租人及其家庭成員的人身傷亡,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,由保險(xiǎn)人根據(jù)附加險(xiǎn)的約定負(fù)責(zé)賠償。這些事故可能包括火災(zāi)、爆炸;電氣線路或電器設(shè)備漏電;煤氣泄漏;結(jié)構(gòu)破壞或者倒塌。“一般來(lái)說(shuō),值得附加的保險(xiǎn)主要是管道破裂。”人保方面的專家介紹,根據(jù)理賠記錄,發(fā)生的設(shè)施事故主要集中在水管或煤氣管道破裂而造成的損失上。
有房屋出租保險(xiǎn),相應(yīng)的也有房屋承租人士購(gòu)買的租房型家財(cái)險(xiǎn)。保障的內(nèi)容則包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失;家用電器用電安全,人身意外傷害及醫(yī)療,居家責(zé)任。以附加的居家責(zé)任險(xiǎn)為例,是指在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其家庭成員在本保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人住址內(nèi),因過(guò)失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。
出租型房屋買家財(cái)險(xiǎn)哪個(gè)好
據(jù)悉,人保財(cái)險(xiǎn)很早就推出了其“家安寶”組合保險(xiǎn),該險(xiǎn)種可以為家庭提供財(cái)產(chǎn)損失保障和個(gè)人責(zé)任保障。其中“家租寶”組合保險(xiǎn)是家系列組合保險(xiǎn)產(chǎn)品中最具特色的,它既為房屋的出租方,又為房屋的承租方提供保險(xiǎn)保障,突破了以往眾多房屋出租保險(xiǎn)產(chǎn)品只能為一方提供保險(xiǎn)保障的局限性。該產(chǎn)品為房屋的出租方提供財(cái)產(chǎn)、租金損失保障及房屋出租人責(zé)任保障,為房屋的承租人則提供室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、搬家損失保障和意外傷害保障。
平安財(cái)險(xiǎn)推出的“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”包括了房屋出租型和租房居住型兩種。其中,房屋出租型基本保障包括了房屋本體、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等三大項(xiàng),甚至床上用品都在保障范圍之內(nèi)。保障范圍中明確了,房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等塬因造成的損失,可申請(qǐng)理賠。根據(jù)中國(guó)平安的統(tǒng)計(jì),有88%的用戶選擇保期為1年的房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、盜搶;水管爆裂及水浸;家用電器用電安全損失和高空墜物責(zé)任。一般投入數(shù)百元,可以獲得2萬(wàn)-10萬(wàn)元的賠償。
家財(cái)險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)
需要提醒的是,家財(cái)險(xiǎn)不像人壽保險(xiǎn)那樣買得越多越好,而是應(yīng)嚴(yán)格遵循“按需投保”的原則。人的生命價(jià)值無(wú)法考量,在人壽保險(xiǎn)理賠時(shí),都按照保險(xiǎn)合同約定的數(shù)額進(jìn)行賠付,如果在多家保險(xiǎn)公司投保,那么保險(xiǎn)金額也可以疊加。但是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同,家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)分支,遵循補(bǔ)償性原則,對(duì)于超額重復(fù)投保的部分,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通,不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是“按需投保”。
具體到保障金額上,若想得到充分的保險(xiǎn)保障,就需足額按建造或購(gòu)置價(jià)值投保。在家財(cái)險(xiǎn)中,房屋建筑、附屬設(shè)備或室內(nèi)裝修發(fā)生保險(xiǎn)賠償時(shí),采用的是按比例賠償方式,比如房屋價(jià)值10萬(wàn)元,如果只投保5萬(wàn)元,損失時(shí)就要按1/2的比例來(lái)賠償,投保10萬(wàn)元才可以得到全額賠償。“但若投保人多投了幾份保險(xiǎn)也不會(huì)得到超價(jià)值賠款,也就是說(shuō)家財(cái)險(xiǎn)的保額既不能不足,也不是多多益善。”保險(xiǎn)專家指出,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際損失價(jià)值來(lái)進(jìn)行賠償,最高不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。
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