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由于大部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn))對(duì)于藥品、器材、假肢、假牙、血或血漿、診斷服務(wù)、預(yù)防性藥物、門(mén)診治療、護(hù)理及其他很多費(fèi)用均不予承保,而且,基本醫(yī)療保險(xiǎn)(包括團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn))對(duì)于各種醫(yī)療費(fèi)用也有許多限制(包括時(shí)間以及金額的限制),這使得團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這種以排除基本醫(yī)療保險(xiǎn)中的諸多限制為目的的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)。
團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)又稱團(tuán)體高額醫(yī)療保險(xiǎn),是以團(tuán)體為投保人,團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人,當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí),保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保單限額下,保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的各項(xiàng)費(fèi)用的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。
團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)通常由團(tuán)體或雇主與保險(xiǎn)人共同協(xié)商醫(yī)療費(fèi)用的限額。不過(guò),保險(xiǎn)人為了規(guī)避醫(yī)療費(fèi)用過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn),在團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)合同中,還常常附加有免賠額條款及共同保險(xiǎn)條款。
團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn):
為員工提供全面保障,有利于員工產(chǎn)生歸屬感,減少人才流動(dòng),形成穩(wěn)定的發(fā)展局勢(shì),提高企業(yè)聲望和經(jīng)營(yíng)效率;
用比較少的錢(qián)轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn),一旦員工發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用,可由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān);
彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足,減少員工自身醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān);
保費(fèi)既可以作為員工福利由公司支付,也可以由公司和員工共同支付;
據(jù)國(guó)家政策,團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)可稅前列支,可以起到合理避稅的作用;
保險(xiǎn)期間為一年,企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況選擇是否連續(xù)投保,無(wú)強(qiáng)制要求;
保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員,滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求。
如何投保團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
據(jù)介紹,團(tuán)體補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn),主要有醫(yī)療和養(yǎng)老年金兩部分。單位的性質(zhì)不同,預(yù)算的不同,需要購(gòu)買(mǎi)的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)也不同。在購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要公司員工的工作環(huán)境,看主要注重意外醫(yī)療保障還是疾病方面的保障。如果員工已經(jīng)參保社保,建議加強(qiáng)意外醫(yī)療方面的保障,費(fèi)用也相對(duì)便宜。一般來(lái)說(shuō),因?yàn)槌霾睢⒁馔馑劳龅仁鹿实陌l(fā)生,或者員工因罹患重大疾病產(chǎn)生的損失,社保所能做的補(bǔ)償很有限。疾病方面的醫(yī)療一是社??梢詧?bào)銷一部分,二是商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)用還是相比較而言比較高,會(huì)增加企業(yè)的成本,所以企業(yè)為員工買(mǎi)補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)一般都是把重點(diǎn)放在意外方面,醫(yī)療也是報(bào)意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療,規(guī)模大一些的可為員工上定期壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
由于保費(fèi)根據(jù)年齡、職業(yè)類別、參保人數(shù)等測(cè)算所以在購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還是要根據(jù)具體情況進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
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