我們總說,買保險是花錢買保障,這里花的錢指的就是保費,而保的就是意外發(fā)生后保險公司的賠付金額。保障的多少與投保時所交的保費有密切關系,而保費交的多與少則取決于投保人的經(jīng)濟情況和保險意識。
在旅游保險中,投保的金額與旅行地點、時間、內容等多種因素有關,具體保費如何分配還要具體內容具體分析。
旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇,即提供集中費率方案供投保人參考,此外,出游時間越長,費率越高。不過,一般旅游意外險并非樣樣都保,許多高風險運動仍屬于免除責任,如攀巖運動或探險活動,進行摔跤、柔道比賽或特技表演等。目前可承保此類運動的如美亞“暢游神州”境內旅游保障計劃,將滑雪、潛水、跳傘、騎馬等熱門運動納入保障范圍。
風險高應增加保額
選擇保額多少應衡量出游地的風險有多大,投保旅游意外險重要的一點是要足額,游客不應為了節(jié)省保費,忽視了保障。如果去西藏、新疆等地,最好選擇最高保額,而去較成熟的旅游市場,保額可適度降低,有關專家表示。
同時,專家也表示,外出旅游如果涉及到風險運動,最好投保包含風險運動項目保障的保險產(chǎn)品。
選擇國內成熟旅游市場的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬--30萬即可,而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5:1或10:1為佳,但是一般意外醫(yī)療費用超過2萬--3萬的概率較小,如果選擇20萬--30萬的身故或傷殘保障,意外醫(yī)療的保額為2萬--3萬即可。
境外出游應根據(jù)國家醫(yī)療費水平適當調整醫(yī)療險保額,如到美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費較高的國家旅游,醫(yī)療險的保額最好不低于20萬元,而到泰國、馬來西亞等國家旅游,如果行程較短,醫(yī)療險的保額可在10萬元左右。
依據(jù)《旅行社投保旅行社責任保險規(guī)定》,旅行社辦理責任保險的保險金額不得低于下列標準:國內旅游每人責任賠償限額為人民幣8萬元;入境旅游、出境旅游每人責任賠償限額為人民幣16萬元。
專家建議購買旅游意外險比例金額
國內 人身意外身故和傷殘保障的保額 20萬--30萬
意外醫(yī)療的保額 2萬--3萬
意外醫(yī)療與意外身故或傷殘比例 5:1或10:1
美國、新加坡、日本 醫(yī)療險保額 不低于20萬
泰國、馬來西亞 醫(yī)療險保額 10萬元左右
適度增加交通意外保險
外出旅游不免要換成多種交通工具,隨之而來的意外風險也增加了不少,而交通意外的保障在大多數(shù)旅游保險里未能涉及,因此,格外應投保交通意外保險增加保障。
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