全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
醫(yī)療保險(xiǎn)改革實(shí)施在即,帶動(dòng)了商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的熱銷。但是目前,市民迫切需要的商業(yè)門診醫(yī)療險(xiǎn)卻"千呼萬喚出不來",滬上目前沒有一家保險(xiǎn)公司嘗試推出這一險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,之所以出現(xiàn)這種有需無供的情況,主要原因在于推出商業(yè)門診險(xiǎn)的市場環(huán)境尚不成熟。
首先是設(shè)計(jì)保單所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺乏,目前尚沒有專門機(jī)構(gòu)對特定人群的發(fā)病率、基本治療費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,相對住院治療,門診的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯得非常薄弱,這使得合理設(shè)計(jì)保單缺乏依據(jù);其次,近年來國內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用持續(xù)上漲,另外還有某些隱性費(fèi)用支出,這造成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很難對長期醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行準(zhǔn)確估計(jì),從而無法預(yù)測經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);如何購買商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)要建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶?;踞t(yī)療保險(xiǎn)基金有統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶構(gòu)成,職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi),一般為本人工資的2%,全部計(jì)入個(gè)人帳戶。用人單位繳納的基本
醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)一般為本人工資的6%,它分為二部分,一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個(gè)人帳戶,劃入個(gè)人帳戶的比例一般為用人單位繳費(fèi)的30%左右,相當(dāng)于工資總額的1.8%.加上個(gè)人繳費(fèi)的2%,個(gè)人帳戶計(jì)入金額將達(dá)到工資總額的3.8%,統(tǒng)籌基金將達(dá)到4.2%.個(gè)人帳戶的本金和利息歸個(gè)人所有,可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承。
城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別
(一)兩者的基本屬性不同城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是公益性、福利性事業(yè)。商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì),以盈利為目的。
(二)兩者保險(xiǎn)費(fèi)籌集方法不同前者由中央財(cái)政、地方財(cái)政、個(gè)人共同負(fù)擔(dān),個(gè)人按照一定比例以保險(xiǎn)費(fèi)的形式繳納。后者費(fèi)用完全由參保人承擔(dān),中央和地方財(cái)政不予分擔(dān)。
(三)兩者的管理制度不同前者由政府主導(dǎo),各地醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)具體管理,出現(xiàn)虧損后,由財(cái)政兜底。后者由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo),由商業(yè)保險(xiǎn)公司具體承辦,保險(xiǎn)公司作為相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體,實(shí)行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的核算制度。
(四)參保人參加保險(xiǎn)的條件不同前者的參保條件沒有什么特殊規(guī)定,無論是健康人還是有病的人都可以參加該保險(xiǎn)(具體規(guī)定詳見城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的相關(guān)文件)。后者的參保條件以保險(xiǎn)公司的規(guī)定為準(zhǔn),只有具備參保條件的人,保險(xiǎn)公司才接受其參保。
大病統(tǒng)籌相對于商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)而言,不足之處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)大病統(tǒng)籌的保障范圍較小,只針對自然疾病,免賠范圍較大,如工傷、職業(yè)病、意外事故都不在保障范圍之內(nèi)。
(2)自費(fèi)項(xiàng)目較多,主要包括:勞保醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療規(guī)定的自費(fèi)藥品費(fèi)用、掛號(hào)費(fèi)、出診費(fèi)、伙食費(fèi)、特別營養(yǎng)費(fèi)、空調(diào)費(fèi)、急救車費(fèi)、會(huì)診等;醫(yī)療咨詢費(fèi);醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi);優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)費(fèi);出國探親、考察、培訓(xùn)期間所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用,器官移植時(shí)器官移植源所需費(fèi)用;特種檢查、特種治療費(fèi)用;超過10元的床位費(fèi);試驗(yàn)性、科研性的藥品和醫(yī)療費(fèi)用。
(3)大病統(tǒng)籌有定點(diǎn)醫(yī)院,只限兩家,對被保險(xiǎn)人有一定的局限性。
(4)后期醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用壓力較大。
商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)是由個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),完全依靠個(gè)人意愿,依照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)情況量體裁衣、自由選擇的一種保險(xiǎn),是商業(yè)保險(xiǎn)公司在合同規(guī)定范圍內(nèi)承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的一種合同行為。商業(yè)性醫(yī)療保險(xiǎn)與大病統(tǒng)籌并不是對立的,二者聯(lián)系緊密、關(guān)系是互為補(bǔ)充。
長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)?有缺點(diǎn)嗎?
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