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依目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)看，重疾保險(xiǎn)主要分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重疾保險(xiǎn)。消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)較低，普通工薪階層也能消費(fèi)得起?；ㄝ^少的錢也能獲得同樣的保障，對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)非常實(shí)惠。

“如果買了消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)，到時(shí)候沒(méi)有得病，那我連交的保費(fèi)也拿不回來(lái)，豈不是虧了？”近日有許多消費(fèi)者如是表示。但是，與返還型重疾險(xiǎn)相比，其保費(fèi)要便宜不少。這使得不少投保人在面對(duì)消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)時(shí)陷入了買與不買的兩難境地。

眾多的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也讓消費(fèi)者眼花繚亂。最近有許多市民反映，目前商業(yè)重疾險(xiǎn)主要有定期消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型兩種，究竟哪種更適合自己？

對(duì)此，平安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，是否購(gòu)買消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)還得看自己的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)規(guī)劃來(lái)定。

定期消費(fèi)型產(chǎn)品的特點(diǎn)是，可以用較少的保費(fèi)獲取比較高額的保障，但保費(fèi)不返還。所以，定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)更合適目前經(jīng)濟(jì)狀況欠佳或投資能力極強(qiáng)并能保證儲(chǔ)蓄的人群。

業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)最重要的是提供保障，并非來(lái)計(jì)算收益。年輕時(shí)風(fēng)險(xiǎn)低，有更多的選擇，消費(fèi)者可以用購(gòu)買消費(fèi)型保險(xiǎn)結(jié)余下來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)去做投資，20年后自己給自己保障。

不過(guò)，定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)對(duì)需要高保額的中青年人群來(lái)說(shuō)，是個(gè)比較理想的選擇，但隨著年齡的增長(zhǎng)，此類保險(xiǎn)繳費(fèi)也會(huì)很快提高，而且60歲或70歲后大病保障就沒(méi)有了。

因此有專家指出，消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)只能當(dāng)作年輕人的過(guò)度險(xiǎn)種。如果條件允許，購(gòu)買返還型保險(xiǎn)對(duì)客戶更有利。但當(dāng)年齡大了以后，自身面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高，要想達(dá)到重疾險(xiǎn)同樣周全的保障效果，自己投資可能并沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)或者把握。

儲(chǔ)蓄型則主要包括分紅、傳統(tǒng)不分紅的、萬(wàn)能及附加大病、投連及附加大病。就目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品而言，萬(wàn)能及附加大病、投連及附加大病的靈活性比較強(qiáng)，有一定的變現(xiàn)性和投資功能。

所以此類重疾險(xiǎn)適合具備相當(dāng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的人群，而且適合作為長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分來(lái)購(gòu)買。

還值得一提的是，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，買到足額的大病保險(xiǎn)是明智的選擇，這可以避免醫(yī)療費(fèi)開支導(dǎo)致家庭資產(chǎn)的損失。一般而言，家庭收入的10%-15%用來(lái)買全家的大病保險(xiǎn)是合理的支出。目前看來(lái)，購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)10萬(wàn)－20萬(wàn)元保額比較合適，低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通投保人來(lái)說(shuō)意義較小。當(dāng)然，如果有條件，30萬(wàn)以上的大病額度也是必要的。

在具體操作細(xì)節(jié)上，消費(fèi)者在決定投保重疾險(xiǎn)后，需回答個(gè)人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問(wèn)題，投保人和被保險(xiǎn)人一定要仔細(xì)閱讀并如實(shí)填寫投保單。如果相關(guān)情況沒(méi)有被如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，將來(lái)申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)可能無(wú)法得到保險(xiǎn)保障。最后，投保人和被保險(xiǎn)人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒(méi)有投保人和被保險(xiǎn)人的親筆簽名，往往會(huì)引起糾紛。

相關(guān)鏈接：

消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的投保須知

相對(duì)于返還型重疾保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)雖然不能在期滿時(shí)拿到返還的保險(xiǎn)金，但是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般都是保障短期，繳費(fèi)較少，也比較適合大眾的需求。以下是對(duì)消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)的相關(guān)介紹。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)的兩種投保形式，返還型險(xiǎn)種在保障的同時(shí)，最終您能得到投入保費(fèi)的返還，但消費(fèi)型險(xiǎn)種只提供保障，保費(fèi)則完全是支出。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要是定期型的產(chǎn)品，一般定期10年到30年，和到70歲，或80歲。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)具有重保障的特性，客戶可以用比較少的保費(fèi)來(lái)獲得保障，一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬(wàn)的重疾保障。

返還型重大疾病保險(xiǎn)與消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的區(qū)別

返還型重大疾病保險(xiǎn)顧名思義，是指除對(duì)重大疾病的保險(xiǎn)責(zé)任外兼具有儲(chǔ)蓄并返還的重大疾病保險(xiǎn)。

消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。