醫(yī)療健康保險順利理賠攻略

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時間:2013-01-07 10:49:03

很多已經(jīng)購買醫(yī)療健康保險的人突發(fā)疾病后,到醫(yī)院進行治療,但是由于消費者對保險理賠沒有深入的了解,對一些疑點或者自身的身體情況在投保之初就沒有詳細的說明,最后在醫(yī)療費用理賠問題上,與保險公司造成了不必要的糾紛。保險理賠真有那么難么?下面就醫(yī)療健康險理賠小編為大家做簡單介紹。

醫(yī)療健康保險其實說的是兩個概念,一個是醫(yī)療保險,一個是健康保險。健康保險中包含了醫(yī)療保險,還有意外傷害保險等其他以人的身體為標的的保險產(chǎn)品。這兩種是包含與被包含的關系。很多人習慣合在一起說,這是對保險類型不理解所造成的。不過這并不影響消費者選擇購買。

醫(yī)療保險的范圍很廣,醫(yī)療費用則主要包含醫(yī)生的門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、收付費用和其他各種檢查費用。而醫(yī)療保險的也分為普通醫(yī)療保險、住院保險、手術保險和綜合醫(yī)療保險。他們的保障范圍各不相同,消費者可以根據(jù)自己想要保障的范圍來選擇產(chǎn)品。目前開心保網(wǎng)上的產(chǎn)品大部分屬于普通醫(yī)療保險產(chǎn)品,保障主要包括門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費等。這些也足夠為一般家庭的醫(yī)療支出進行補償。醫(yī)療保險根據(jù)保險金額的賠償方式不同,分為費用報銷型和津貼型。

費用報銷型的醫(yī)療保險是一次性為投保人的某次就醫(yī)費用進行補償。補償并不是全額的,而是通過比例進行。這是因為醫(yī)療費用和檢查費用的支出控制有一定的難度,所以這種補償型的醫(yī)療保險,不僅設置了補償比例,還有免賠額。補償比例根據(jù)產(chǎn)品的不同而不同,大致在80%左右,而每個產(chǎn)品也有各自的免賠額設定。比如,您在某次看病治療的過程中,治療費用和藥品等共花費了1000元,您在此之前購買了普通的醫(yī)療保險,只要是在保險合同約定的責任范圍內(nèi),您就可以獲得補償。補償?shù)慕痤~為您的治療費,扣去免賠額,在乘以費用報銷比例。雖然不能全賠,但是能夠得到80%的補償,也能在很大程度上緩解因為就醫(yī)帶來的經(jīng)濟損失,緩解家庭的經(jīng)濟壓力。這種產(chǎn)品和目前的醫(yī)保比較相似,適合沒有醫(yī)保的人群購買,或是作為醫(yī)保的補充,在醫(yī)保報銷完的剩余花費中,可以申請理賠。

津貼型的醫(yī)療保險。這類保險一般出現(xiàn)在住院保險產(chǎn)品中。津貼型的醫(yī)療保險,顧名思義,就是津貼補給。在您住院期間,能夠定期支付一定金額的保險金,緩解治療帶來的經(jīng)濟壓力。支付的頻率一般為每日,津貼的金額根據(jù)您投保時購買的產(chǎn)品,幾十元到百元不等。

專家提醒:醫(yī)療保險和疾病保險,疾病保險、護理保險和失能收入損失保險并沒有單獨的產(chǎn)品存在,而是作為某種綜合性產(chǎn)品中的某一保障項目而存在。應該提出的是,疾病保險一般是重大疾病保險,即罹患了某種疾病,而保險做出一次性給付的賠償。

  理賠注意事項

未告知以往病史不能獲得理賠

據(jù)保險公司專業(yè)人士稱,在投保健康險時一定要誠實地告知自己的健康狀況,不能忽略一些小毛小病,即使是很久以前的疾病也應當匯報。因為許多疾病相互間有關聯(lián),保險公司可以認為保險范圍內(nèi)發(fā)生的疾病是由原來不被注意、未被申報的小毛小病引起的,而不予理賠。

在《保險法》中,由于投保時未如實告知保險公司應該了解的情況的話,保險公司有權利不予理賠。就像小楊的例子,他沒能得到理賠也無法追究保險公司的責任。

有人擔心如實告知自己的病史會直接遭到拒賠,這是不一定的。舉例來說,45歲的洪先生想投保健康醫(yī)療保險,但他有痛風的病史,保險公司一樣承保,只是痛風責任除外。

通常,保險公司在核保時,如果發(fā)現(xiàn)被保險人并非“標準體”,即有一些疾病但又未達到直接拒賠的程度,那么最可能的做法是提高保費、降低保額、部分除外或有條件承保。不過同意可以保證出險后順利理賠。

  重復購買醫(yī)療險也只能獲得一份保險金

醫(yī)療費用類保險的目的是未為了彌補傷害,如果想要靠多份保險而獲得多倍保險賠付,超過實際損失金額是不可能的。在實際理賠中,通常會先要扣除社會保險的金額,對余下部分進行理賠。為避免重復理賠,受益人在申請時必須提供收據(jù)正本,而非復印件。如果被保險人分別在A、B兩家保險公司投同樣的保險,那么只能在其中一家保險公司獲得保險金,在另外一家以“重復保險”為由,拒絕理賠。

為了避免理賠糾紛,消費者在投保醫(yī)療保險時應注意以下三個方面:

第一,應細讀保險責任條款。

消費者在購買醫(yī)療保險時一定要清楚險種的責任范圍,因為只有在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故,保險公司才會履行賠付義務。例如,保險公司對住院醫(yī)療保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期,保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。

第二,在簽訂保險合同時應如實告知身體健康狀況及既往病史。

“如果投保人故意隱瞞疾病事實,保險事故發(fā)生后,保險公司可以不承擔賠付責任,也不退還保費,最后受損失的是被保險人。”保險專家說,“如實告知”義務應以法律形式固定在保險合同上,否則保險公司可能以“隱瞞”病情為由拒賠。

第三,重視免賠條款。

住院醫(yī)療險有補償型和津貼型兩種,補償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進行補償,低于實際的花費,每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額,低于免賠額,被保險人不能獲得賠償;津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金,與醫(yī)療費無關,理賠時一般不需要原始發(fā)票,且不受補償原則限制。

其他類似文章

長相安長期醫(yī)療險有哪些優(yōu)點?有缺點嗎?

長相安長期醫(yī)療險有哪些優(yōu)點?有缺點嗎?

長相安長期醫(yī)療險有哪些優(yōu)點?有缺點嗎?

醫(yī)療保險

0歲醫(yī)療險和20歲,30歲醫(yī)療保險配置有哪些區(qū)別

0歲醫(yī)療險和20歲,30歲醫(yī)療保險配置有哪些區(qū)別

0歲醫(yī)療險和20歲,30歲醫(yī)療保險配置有哪些區(qū)別

醫(yī)療保險

平安e生保保險評測

平安e生保保險評測

平安e生保保險評測

平安e生保

郵輪旅游簽證辦理注意事項及常見問題解答

郵輪旅游簽證辦理注意事項及常見問題解答

旅游險

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789